Persyaratan dasar untuk menjadi penasihat keuangan adalah pengetahuan di bidang keuangan di mana mereka berlatih, tetapi kompetensi profesional sejati membutuhkan lebih banyak. Bahkan, penasihat keuangan harus mengenakan banyak topi untuk melakukan pekerjaan mereka secara efektif, dan mereka yang mempertimbangkan bidang ini sebagai karier harus belajar tentang seperti apa kehidupan sehari-hari para penasihat sebenarnya.
Siapa pun yang bekerja di industri keuangan dapat memberi tahu Anda bahwa langkah pertama untuk menjadi penasihat yang sukses adalah memperoleh pendidikan yang baik dalam mekanika aspek keuangan apa pun yang Anda inginkan untuk bekerja. Ini dapat berupa gelar sarjana atau magister dalam beberapa kasus, sertifikasi profesional seperti penunjukan perencana keuangan bersertifikat, atau hanya satu atau dua lisensi bagi mereka yang ingin fokus pada jenis produk keuangan tertentu. Tetapi pendidikan Anda yang sebenarnya dalam bidang ini bahkan tidak akan dimulai sampai Anda memulai karir penasihat keuangan Anda.
Hari Khas Penasihat Keuangan
Hari penasihat keuangan rata-rata biasanya dimulai lebih awal dan sering berjalan hingga malam hari, terutama bagi mereka yang baru di industri ini. Jadwal harian penasihat biasanya biasanya meliputi:
- Prospecting - Metode dan jumlah ini akan sangat tergantung pada keadaan penasihat. Seorang profesional yang baru dicetak tanpa buku bisnis untuk menarik dapat mengharapkan untuk menghabiskan setidaknya setengah dari setiap hari memukul perkerasan dengan satu atau lain cara, baik dengan mengembangkan jaringan rujukan atau bertemu dengan prospek secara langsung. Mereka yang memulai dengan pasar yang hangat tempat calon pelanggan akan menghabiskan cukup banyak waktu untuk berinteraksi dengan orang-orang ini; misalnya, penasihat baru yang sudah lama bekerja di perusahaan lain dapat fokus mensponsori acara untuk karyawan perusahaan itu untuk menghasilkan bisnis. Metode modern lainnya termasuk membangun kehadiran digital yang kuat dan menulis blog. Melayani klien saat ini - Saat penasihat membangun buku bisnis mereka, fokus mereka secara bertahap akan mulai bergeser dari memperoleh bisnis baru ke melayani pelanggan saat ini. Banyak penasihat yang sudah mapan akan memulai hari mereka dengan meninjau portofolio klien, menjawab pertanyaan klien dan menangani masalah-masalah luar biasa sebelum beralih ke bisnis baru. Sebagian besar penasihat yang sudah mapan akan memberi tahu Anda bahwa pendekatan ini adalah cara terbaik untuk menghasilkan bisnis baru karena klien yang menerima layanan terbaik adalah klien bahagia yang akan membuat referensi. Pekerjaan administratif - Meskipun ini sering dapat berada di bawah kategori melayani klien, setiap calon penasihat harus siap untuk menghabiskan segmen signifikan dari hari kerja mereka berurusan dengan tugas-tugas birokrasi seperti laporan kepatuhan, memperbarui catatan klien, memproses tiket dagang dan berurusan dengan pembukuan lainnya Prosedur. Mungkin harus dikatakan di sini bahwa mayoritas penasihat yang berhasil dapat mempertahankan jumlah detail yang cukup besar di kepala mereka secara berkelanjutan. Perencanaan keuangan - Meskipun ini mungkin tampak jelas, Anda harus meluangkan waktu untuk mengirimkan barang dan jasa inti Anda kepada pelanggan Anda - dan ini bisa sulit untuk masuk ke dalam jadwal Anda pada waktu-waktu tertentu. Memasukkan data ke dalam perencanaan keuangan atau program pajak dapat menjadi proses yang panjang dan melelahkan dan membutuhkan perhatian besar terhadap detail. Bahkan mereka yang membayar orang lain untuk melakukan bagian entri data ini harus memonitor proses ini. Pendidikan berkelanjutan - Elemen perencanaan keuangan yang tak terhindarkan ini dapat jauh melampaui kepuasan industri atau persyaratan pendidikan yang kredensial untuk memasukkan investasi dan penelitian produk. Banyak sekuritas dan kendaraan asuransi memerlukan pelatihan khusus sebelum vendor akan menyetujui penasihat untuk menjualnya. Beberapa penasihat sering menghadiri seminar selama seminggu yang membahas topik-topik khusus atau terus mendapatkan penunjukan baru untuk memberikan tingkat layanan yang dibutuhkan klien mereka. Ini tidak hanya memakan waktu tetapi juga mahal dalam beberapa kasus.
Elemen Manusia
Seperti yang Anda harapkan, elemen lain — dan yang paling penting — dari pekerjaan penasihat keuangan apa pun adalah membangun dan mengelola hubungan klien. Ini dimulai dengan menciptakan kesan profesional selama fase pencarian, memberikan apa yang Anda janjikan selama fase perencanaan dan tetap berkomunikasi dengan mereka secara berkelanjutan. Dan tentu saja, ini kadang-kadang bisa menjadi tantangan nyata — misalnya, ketika klien yang telah kehilangan hak warisnya oleh orang tua Anda memanggil Anda dan berteriak bahwa ia akan menuntut Anda karena hal itu, meskipun Anda tidak mungkin kurang terlibat.. Kemampuan Anda untuk mendidik klien dan meyakinkan mereka untuk melakukan hal yang benar akan secara substansial memengaruhi kesuksesan Anda secara keseluruhan, dan potensi liabilitas, dalam bisnis ini.
Dan klien bukan satu-satunya orang yang perlu Anda pertahankan. Anda harus belajar cara berbicara dan bernegosiasi dengan pedagang grosir, petugas kepatuhan, pejabat regulator, dan perwakilan layanan pelanggan yang mungkin atau mungkin tidak berminat untuk membantu atau bekerja dengan Anda ketika Anda membutuhkannya. Kemampuan Anda untuk mempertahankan niat baik mereka dapat berarti perbedaan antara ketidaknyamanan utama dan kehilangan bisnis dan praktik yang berjalan lancar.
Cara Mempersiapkan
Garis bawah
Pekerjaan Anda sebagai penasihat keuangan akan mencakup lebih banyak daripada mengelola portofolio investasi atau menutup penjualan. Prospek, pemasaran, layanan pelanggan, kepatuhan, administrasi, dan pendidikan juga akan menjadi bagian dari rutinitas harian Anda, dan kemampuan Anda untuk secara efektif mengintegrasikan hal-hal ini ke dalam jadwal Anda pada akhirnya dapat menentukan tingkat kesuksesan Anda dalam bisnis. Untuk informasi lebih lanjut dan sumber daya tentang menjadi penasihat keuangan, kunjungi Asosiasi Perencanaan Keuangan, Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi atau Dewan CFP. (Untuk bacaan terkait, lihat "Karir Penasihat Keuangan: Pro dan Kontra")
