Pendidikan perguruan tinggi mungkin menjadi tiket ke pekerjaan bergaji lebih tinggi setelah lulus, tetapi bagi banyak orang itu juga mengarah pada tumpukan utang yang bisa memakan waktu bertahun-tahun — atau bahkan puluhan tahun — untuk melunasinya. Warga Amerika saat ini memiliki pinjaman mahasiswa sebesar $ 1, 41 triliun, menurut agen pelaporan kredit Experian.
Pengambilan Kunci
- Suku bunga pinjaman federal hanya berubah setahun sekali, berdasarkan lelang catatan Treasury 10-tahun Mei. Suku bunga berubah lebih sering untuk pinjaman swasta, yang bisa memiliki suku bunga tetap atau variabel. Sementara pinjaman swasta lebih murah daripada pinjaman federal peminjam yang memenuhi syarat, mereka biasanya tidak menawarkan sebanyak rencana pembayaran atau banyak kelonggaran ketika datang ke penundaan.
Setelah Anda meninggalkan sekolah, bukan hanya saldo pinjaman yang harus Anda khawatirkan — Anda juga akan membayar bunga atas utang selama Anda memiliki pinjaman. Semakin banyak Anda meminjam, semakin besar kesehatan keuangan Anda dipengaruhi oleh perubahan suku bunga.
Jadi berapa banyak yang dapat diharapkan oleh para siswa saat ini untuk membayar biaya keuangan? Berikut ini lihat suku bunga saat ini untuk peminjam pinjaman siswa:
| Pinjaman Pelajar Federal (1 Juli 2019 - 1 Juli 2020) | |
|---|---|
| Sarjana | 4, 53% |
| Lulus | 6, 08% |
| PLUS | 7, 08% |
| Pinjaman Siswa Privat | |
| Tetap | 3, 82% - 12, 49% |
| Variabel | 3, 02% - 11, 87% |
| Pembiayaan Ulang Pinjaman Mahasiswa | |
| Tetap | 3, 29% + |
| Variabel | 2, 14% + |
Pinjaman Pelajar Federal
- Suku bunga tetap pada semua pinjaman. Opsi pembayaran ganda, termasuk rencana berbasis pendapatan. Fitur pengampunan pinjaman bagi peminjam yang bekerja di pekerjaan nirlaba atau pemerintah. Penundaan pinjaman untuk mereka yang kembali ke sekolah atau menjalani kesulitan keuangan.
Manfaat lain dari pinjaman federal adalah bahwa pinjaman tersebut tersedia untuk semua mahasiswa sarjana, sehingga Anda tidak perlu khawatir memiliki riwayat kredit yang kuat sebelum Anda mendaftar.
Pinjaman pelajar federal terdiri dari dua jenis: disubsidi dan tidak disubsidi. Yang pertama tidak membebankan bunga saat Anda terdaftar di perguruan tinggi atau universitas. Tidak demikian halnya dengan pinjaman yang tidak disubsidi, yang mulai menarik bunga sejak awal; jika Anda tidak membayar bunganya saat Anda bersekolah, biayanya akan melekat pada saldo pinjaman Anda saat Anda keluar.
Tingkat bunga untuk setiap tahun akademik ditentukan oleh hukum federal dan dipatok pada tingkat pada catatan Treasury 10-tahun. Pinjaman sarjana yang disalurkan antara 1 Juli 2019 dan 1 Juli 2020 dikenakan tingkat bunga tetap 4, 53%, apakah disubsidi atau tidak disubsidi. Pinjaman langsung tanpa subsidi untuk lulusan saat ini datang dengan tingkat 6, 08%.
Pinjaman PLUS, yang tersedia untuk mahasiswa dan orang tua lulusan melalui program federal, saat ini membebankan bunga 7, 08%. Tahun akademik ini menandai pertama kalinya dalam tiga tahun bahwa semua peminjam federal telah melihat tingkat ini turun.
Pinjaman Siswa Privat
Pinjaman federal tidak selalu cukup untuk menutupi total biaya pendidikan Anda. Yang paling bisa Anda ambil dalam pinjaman federal bersubsidi — yang didasarkan pada kebutuhan finansial — adalah $ 5.500 per tahun (batas sebenarnya tergantung pada tingkat kemampuan Anda dan apakah Anda tanggungan untuk keperluan pajak). Untuk hutang yang tidak disubsidi, jumlah pinjaman maksimum adalah $ 20.500.
Itulah salah satu alasan siswa dan orang tua pergi ke pemberi pinjaman pribadi, yang dapat membantu membuat perbedaan. Seperti pinjaman bank lain, pemberi pinjaman pinjaman siswa swasta biasanya akan menjalankan kredit Anda sebelum menawarkan Anda pinjaman. Karena banyak mahasiswa sarjana tidak memiliki banyak, jika ada, sejarah pinjaman, mereka mungkin perlu penandatanganan bersama untuk membantu agar permohonan mereka disetujui.
Secara umum, semakin kuat skor kredit Anda, semakin rendah tingkat yang dapat Anda singkirkan. Faktor lain adalah apakah Anda memilih pinjaman dengan suku bunga tetap atau variabel. Suku bunga tetap menawarkan prediktabilitas yang lebih besar, karena Anda akan tahu persis berapa biaya keuangan selama masa pinjaman.
Pinjaman dengan tingkat variabel biasanya lebih murah pada awalnya, tetapi tidak ada jaminan apa yang akan Anda bayar bertahun-tahun, atau bahkan beberapa bulan ke depan. Bergantung pada kondisi pasar, Anda bisa berakhir dengan tingkat yang lebih rendah — sesuatu yang telah dinikmati peminjam dalam beberapa tahun terakhir — atau yang jauh lebih tinggi.
Karena lingkungan suku bunga rendah saat ini, siswa meminjam dengan biaya murah dengan standar historis. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tingkat variabel serendah 3, 02% untuk pelanggan mereka yang paling layak kredit, menurut situs perbandingan Credible.com.
Bahkan beberapa pinjaman tetap ditawarkan dengan bunga kurang dari 4%, meskipun ada rentang yang cukup besar berdasarkan sejarah kredit Anda dan apakah Anda memiliki penandatanganan bersama yang dapat diandalkan. Peminjam yang kurang berkualitas dapat menemukan diri mereka harus membayar tarif dalam dua digit rendah.
Pinjaman Siswa Refinancing
Sama seperti pemilik rumah yang sering membiayai kembali ketika suku bunga turun, peminjam pinjaman mahasiswa dapat membiayai kembali utang mereka yang sudah ada, terlepas dari apa pun jenisnya, menjadi pinjaman pribadi baru. Jadi, setiap kali Anda melihat pergerakan penurunan suku bunga yang signifikan, mungkin ada baiknya menggunakan kalkulator pinjaman untuk mencari tahu berapa tabungan Anda.
Pinjaman yang dibiayai kembali, yang juga tersedia dalam varietas dengan tingkat bunga tetap dan variabel, memiliki biaya keuangan yang sedikit lebih rendah daripada pinjaman sarjana. Sampai sekarang, ujung rendah kisaran untuk pinjaman tetap adalah 3, 29%, dengan peminjam yang kurang memenuhi syarat membayar tingkat yang agak lebih tinggi. Pinjaman dengan tingkat variabel dapat dimiliki hanya 2, 14% oleh peminjam dengan skor kredit paling menarik.
Membiayai kembali pinjaman federal Anda dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi Anda akan kehilangan beberapa perlindungan dari peminjam yang hanya tersedia dengan pinjaman pemerintah Anda.
Jika Anda membayar lebih dari itu untuk pinjaman federal Anda, mungkin tergoda untuk membiayai kembali dan mendapatkan pinjaman pribadi yang jauh lebih murah. Tetapi sebelum Anda melakukannya, pastikan Anda memahami risikonya. Meskipun pembayaran bunga Anda tidak akan setinggi, Anda bisa kehilangan beberapa manfaat yang diberikan pinjaman federal, seperti kemampuan untuk menunda pembayaran ketika Anda kehilangan pekerjaan atau memilih dari berbagai opsi pembayaran yang berbeda.
Garis bawah
Setiap kali Anda mengambil pinjaman dengan saldo substansial, tingkat bunga yang Anda bayar menjadi semakin penting. Ini membantu untuk mengetahui apa perbedaan antara pinjaman federal dan swasta ketika tiba saatnya untuk membiayai pendidikan Anda.
Namun, suku bunga bukan satu-satunya faktor yang harus Anda pertimbangkan, karena pinjaman federal menawarkan perlindungan tertentu yang kebanyakan pemberi pinjaman swasta tidak menyediakan. Jika Anda memiliki kedua jenis pinjaman, berhati-hatilah untuk memisahkan pinjaman federal dari pinjaman pribadi; jangan gabungkan mereka menjadi satu pinjaman.
Artikel terkait
Pinjaman Mahasiswa
Pinjaman Siswa Bersubsidi vs Tidak Bersubsidi — Yang Terbaik untuk Anda
Pinjaman Mahasiswa
Batas Pinjaman Siswa — Berapa Banyak yang Dapat Anda Dapatkan?
Pinjaman Mahasiswa
Cara Menghitung Bunga Pinjaman Siswa
Pinjaman Mahasiswa
Bagaimana Menggabungkan Pinjaman Siswa
Pinjaman Mahasiswa
Pinjaman Pelajar Terbaik Tanpa Cosigner
Pinjaman Mahasiswa
Pinjaman Siswa Di Luar Kontrol? Inilah Bantuan
Tautan MitraKetentuan Terkait
Definisi Pinjaman PLUS Pinjaman PLUS adalah pinjaman federal untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi, tersedia untuk orang tua yang meminjam atas nama anak yang menjadi tanggungan, serta untuk mahasiswa pascasarjana. lebih lanjut Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pengampunan Pinjaman Siswa Dalam keadaan tertentu, sebagian atau semua pinjaman siswa Anda yang didukung pemerintah federal dapat dicairkan atau dimaafkan. selengkapnya Baca Ini Sebelum Anda Mengkonsolidasikan Pinjaman Siswa Anda. Pelajari kelebihan dan kekurangan konsolidasi pinjaman siswa dan mengapa penting untuk mengkonsolidasikan pinjaman siswa federal dan swasta secara terpisah. lebih lanjut Pinjaman Pendidikan Pinjaman pendidikan adalah jumlah uang yang dipinjam untuk membiayai biaya kuliah atau yang berkaitan dengan sekolah sambil mengejar gelar akademik. Pinjaman pendidikan dapat diperoleh dari pemerintah atau melalui sumber pinjaman sektor swasta. lebih lanjut Pinjaman Stafford Pinjaman Stafford adalah jenis pinjaman mahasiswa federal dengan tingkat bunga tetap yang tersedia untuk mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan profesional yang menghadiri kuliah setidaknya setengah-waktu. lebih banyak Pinjaman Konsolidasi Langsung Pinjaman konsolidasi langsung adalah jenis pinjaman langsung yang menggabungkan dua atau lebih pinjaman pendidikan federal menjadi satu pinjaman. lebih