Apa Nilai Indeks Saat Ini?
Nilai indeks saat ini adalah nilai terkini untuk tingkat indeks dasar dalam pinjaman tingkat variabel. Ini harus mencerminkan kondisi pasar secara umum, dan perubahan berdasarkan perubahan pasar. Pinjaman dengan suku bunga variabel bergantung pada kurs yang diindeks dan margin untuk menghitung kurs yang diindeks sepenuhnya yang harus dibayar oleh peminjam.
Memecah Nilai Indeks Saat Ini
Nilai indeks saat ini digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menghitung tingkat variabel dalam produk pinjaman peminjam. Tingkat peminjam membayar produk pinjaman tingkat variabel disebut tingkat diindeks sepenuhnya dan merupakan fungsi dari tingkat diindeks dan margin. Pemberi pinjaman dapat menawarkan berbagai produk pinjaman dengan suku bunga variabel dengan suku bunga yang diindeks sepenuhnya yang berubah pada waktu reset berbeda.
Nilai indeks saat ini mencerminkan kondisi pasar secara umum dan perubahan berdasarkan pasar.
Pinjaman Tingkat Variabel
Suku bunga pinjaman variabel memiliki suku bunga pinjaman yang dihitung dengan menambahkan suku bunga indeks dan margin peminjam. Tingkat indeks ditetapkan oleh pemberi pinjaman dan dapat didasarkan pada berbagai indeks termasuk tingkat prime pemberi pinjaman, LIBOR, indeks Cost of Funds, indeks Cost of Savings, atau berbagai US Treasuries. Pemberi pinjaman akan memutuskan komponen suku bunga yang diindeks dan akan merinci persyaratan dalam kontrak pinjaman; indeks yang dipilih biasanya tidak akan berubah setelah penutupan.
Dalam proses penjaminan kredit produk dengan tingkat variabel, penjamin emisi akan memberi peminjam margin berdasarkan profil kredit mereka. Peminjam diharuskan untuk membayar kurs yang diindeks sepenuhnya, yang berubah dengan perubahan dalam kurs yang diindeks yang mendasarinya. Untuk banyak produk kredit suku bunga variabel, suku bunga variabel bersifat fluktuatif, yang berarti dapat berubah sewaktu-waktu. Jadi, ketika nilai indeks saat ini berubah, tingkat peminjam berubah.
Tingkat Bunga Hipotek Disesuaikan
Pinjaman hipotek yang dapat disesuaikan adalah produk pinjaman yang mencakup bunga tetap dan variabel. Peminjam hipotek tingkat bunga yang disesuaikan akan membayar tingkat bunga tetap untuk beberapa tahun pertama hingga tanggal reset yang ditentukan terjadi. Biasanya, suku bunga tetap berlaku untuk lima tahun pertama pinjaman, setelah itu suku bunga disetel ulang setiap tahun; pinjaman seperti itu dikenal sebagai pinjaman 5/1. Pada tanggal reset dan setelah itu, peminjam akan dikenakan bunga tingkat variabel. Tingkat variabel dalam pinjaman hipotek tingkat disesuaikan dihitung dengan cara yang sama seperti produk tingkat variabel standar. Peminjam membayar tingkat indeks dasar ditambah margin.
Dalam hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan, suku bunga suku bunga dapat berupa suku bunga tidak tetap yang berubah dengan setiap perubahan pada nilai indeks saat ini yang mendasari atau suku bunga variabel dapat dijadwalkan. Dengan kurs variabel terjadwal, peminjam membayar tarif terindeks sepenuhnya yang diatur ulang pada waktu yang dijadwalkan. Sebagian besar hipotek tingkat yang disesuaikan dengan tanggal reset yang dijadwalkan akan diatur ulang setiap 12 bulan. Jika tingkat variabel didasarkan pada jadwal, maka suku bunga peminjam akan berubah ke nilai indeks saat ini ditambah margin peminjam pada tanggal tertentu dan tingkat indeks penuh akan tetap tidak berubah sampai tanggal reset berikutnya.
