Apa itu File Kredit Konsumen
File kredit konsumen adalah kumpulan data tentang aktivitas pinjaman dan pembayaran kembali seseorang. File kredit Anda berisi informasi yang menentukan skor kredit Anda. Ketika Anda mengajukan kredit otomotif, hipotek, atau jenis pinjaman lainnya, lembaga keuangan akan memeriksa file kredit Anda untuk melihat apakah Anda tampaknya risiko kredit baik atau buruk. Anda dapat melihat apa yang ada di file kredit Anda dengan meminta laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.
BREAKING DOWN File Kredit Konsumen
File kredit konsumen berisi informasi pengenal dasar Anda, termasuk nama Anda, nomor Jaminan Sosial, alamat dan nomor telepon, bersama dengan nama, alamat, dan nomor telepon sebelumnya. Kadang-kadang menunjukkan majikan Anda saat ini dan mantan juga. File kredit menunjukkan jenis utang apa yang Anda miliki, yang mungkin termasuk kartu kredit, pinjaman cicilan, hipotek, dan lainnya. Ini menunjukkan siapa yang telah menanyakan tentang kredit Anda dalam dua tahun terakhir dan ketika mereka bertanya, dan itu berisi informasi kredit negatif seperti kebangkrutan, gadai, penilaian, dan rekening jatuh tempo yang telah dikirim ke koleksi.
Sebagian besar file kredit konsumen Anda didedikasikan untuk informasi tentang akun Anda saat ini dan masa lalu, termasuk ketika Anda membuka setiap akun, berapa saldo tertinggi Anda, jenis akun (apakah itu akun individu atau gabungan), saldo akun, tanggal pembayaran terakhir Anda dan jumlah pembayaran terakhir Anda. Untuk setiap akun, file kredit Anda juga menunjukkan apakah Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, berapa lama keterlambatan pembayaran, dan apakah akun Anda pernah menunggak.
Konsumen memiliki tiga file kredit, satu dengan masing-masing dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax dan TransUnion. Terkadang ketiga file berisi informasi yang identik, tetapi terkadang satu file akan berisi akun yang tidak dimiliki file lain. Beberapa pemberi pinjaman dan kreditor tidak melaporkan aktivitas pinjaman dan pembayaran pelanggan mereka ke ketiga biro, yang menciptakan perbedaan di antara arsip kredit konsumen yang sama.
File Kredit Menentukan Skor Kredit
Terkadang, konsumen bingung dengan istilah file kredit dan skor kredit, atau menggunakannya secara bergantian. Salah satu cara untuk memikirkannya adalah bahwa informasi dalam file kredit Anda menentukan skor kredit Anda. Skor kredit itu sendiri adalah angka statistik berdasarkan pada algoritma yang mengukur risiko kredit Anda menggunakan informasi dalam file kredit Anda. Banyak konsumen tahu bahwa kreditor dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk membantu menentukan apakah akan memberi Anda kredit atau tidak. Tetapi perlu juga diketahui bahwa skor kredit Anda sering digunakan untuk membantu menentukan persyaratan yang Anda tawarkan atau tingkat bunga yang akan Anda bayar untuk pinjaman. Biasanya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga yang harus Anda bayar.
