Apa itu Hipotek Konstruksi?
Hipotek konstruksi adalah pinjaman yang dipinjam untuk membiayai pembangunan rumah, dan biasanya hanya bunga yang dibayarkan selama masa konstruksi. Setelah bangunan selesai, jumlah pinjaman jatuh tempo, dan itu menjadi hipotek standar. Uang dimajukan secara bertahap selama konstruksi saat konstruksi berlangsung.
Bagaimana Hipotek Konstruksi Bekerja
Seringkali pembiayaan untuk membangun rumah baru datang dalam bentuk pinjaman konstruksi untuk konstruksi permanen. Opsi pembiayaan ini memiliki dua bagian: pinjaman untuk menutup biaya konstruksi dan hipotek di rumah yang sudah jadi. Keuntungan dari rencana tersebut adalah bahwa Anda harus mendaftar hanya sekali, dan Anda hanya akan memiliki satu penutupan pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Dua pinjaman paling populer untuk rumah baru adalah konstruksi mandiri dan hipotek konstruksi-ke-permanen.
Pinjaman konstruksi mandiri seringkali hanya ditawarkan sebagai jangka waktu satu tahun. Ketentuan hipotek konstruksi-permanen bervariasi menurut pemberi pinjaman. Mengajukan permohonan hipotek konstruksi sama dengan mengajukan pinjaman rumah tradisional.
Hipotek konstruksi dapat dicari sebagai cara untuk memastikan bahwa sebagian besar — jika tidak semua — biaya konstruksi ditanggung tepat waktu, biasanya mencegah keterlambatan penyelesaian rumah. Ada kemungkinan bahwa biaya tak terduga dapat muncul, meningkatkan pembangunan biaya keseluruhan.
Pemberi pinjaman dapat menawarkan opsi yang berbeda untuk membuat hipotek konstruksi lebih menarik bagi peminjam. Ini dapat mencakup pembayaran dengan bunga saja selama fase konstruksi, dan untuk pinjaman konstruksi-ke-permanen, mereka mungkin juga menawarkan suku bunga terkunci begitu konstruksi dimulai.
Pinjaman Konstruksi-ke-Permanen vs. Mandiri
Jika peminjam tidak mengambil pinjaman konstruksi-ke-permanen, mereka dapat menggunakan pinjaman konstruksi mandiri, yang biasanya memiliki jangka waktu maksimum satu tahun. Hipotek konstruksi semacam itu mungkin menuntut pembayaran uang muka yang lebih kecil. Suku bunga tidak dapat dikunci pada hipotek konstruksi mandiri. Suku bunga dasar mungkin juga lebih tinggi daripada pinjaman konstruksi-ke-permanen.
Jika suku bunga berfluktuasi selama konstruksi, peminjam mungkin harus membayar angsuran yang lebih besar.
Peminjam membuat perlu untuk mengajukan hipotek terpisah untuk membayar utang hipotek konstruksi, yang akan jatuh tempo setelah selesai. Peminjam dapat menjual rumah mereka yang sudah ada dan tinggal di sewaan atau tipe perumahan lain selama pembangunan tempat tinggal baru. Itu akan memungkinkan mereka untuk menggunakan ekuitas dari penjualan rumah mereka sebelumnya untuk menutupi biaya setelah penciptaan rumah baru, yang berarti hipotek konstruksi akan menjadi satu-satunya hutang.
Pertimbangan Khusus
Mengajukan permohonan pinjaman konstruksi mencakup peninjauan utang, aset, dan pendapatan peminjam. Peminjam juga harus memiliki kontrak pembelian atau konstruksi yang ditandatangani dengan pembangun atau perusahaan konstruksi untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konstruksi. Dalam perjanjian tersebut, perincian harus dimasukkan, seperti tanggal mulai dan tanggal penyelesaian yang diharapkan, serta jumlah keseluruhan kontrak, yang menyediakan untuk konstruksi dan jika biaya tanah yang berlaku.
