Apa itu Pinjaman Konstruksi?
Pinjaman konstruksi (juga dikenal sebagai "pinjaman swadaya") adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk membiayai pembangunan rumah atau proyek real estat lainnya. Pembangun atau pembeli rumah mengeluarkan pinjaman konstruksi untuk menutupi biaya proyek sebelum memperoleh pendanaan jangka panjang Karena dianggap relatif berisiko, pinjaman konstruksi biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman hipotek tradisional.
Dasar-dasar Hipotek
Cara Kerja Pinjaman Konstruksi
Pinjaman konstruksi biasanya diambil oleh pembangun atau pembeli rumah yang membangun rumah mereka sendiri. Mereka adalah pinjaman jangka pendek, biasanya untuk jangka waktu hanya satu tahun. Setelah pembangunan rumah selesai, peminjam dapat membiayai kembali pinjaman konstruksi menjadi hipotek permanen atau memperoleh pinjaman baru untuk melunasi pinjaman konstruksi (kadang-kadang disebut "pinjaman akhir"). Peminjam mungkin hanya diminta untuk melakukan pembayaran bunga atas pinjaman konstruksi selama proyek masih berlangsung. Beberapa pinjaman konstruksi mungkin mengharuskan saldo harus dilunasi seluruhnya pada saat proyek selesai.
Jika pinjaman konstruksi diambil oleh peminjam yang ingin membangun rumah, pemberi pinjaman mungkin membayar dana langsung ke kontraktor daripada ke peminjam. Pembayaran dapat dicicil ketika proyek menyelesaikan tahap pengembangan baru. Pinjaman konstruksi dapat diambil untuk membiayai proyek rehabilitasi dan restorasi serta untuk membangun rumah baru.
Pinjaman konstruksi dapat memungkinkan peminjam membangun rumah impian mereka, tetapi — karena risiko yang terlibat — mereka memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan uang muka yang lebih besar daripada hipotek tradisional.
Pertimbangan Khusus untuk Pinjaman Konstruksi
Sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan uang muka minimum 20% untuk pinjaman konstruksi, dan beberapa membutuhkan 25%. Peminjam mungkin menghadapi kesulitan mendapatkan pinjaman konstruksi, terutama jika mereka memiliki sejarah kredit yang terbatas. Mungkin ada kekurangan jaminan karena rumah belum dibangun yang menimbulkan tantangan dalam mencari persetujuan dari pemberi pinjaman. Untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman konstruksi, peminjam harus memberi kreditur daftar lengkap detail konstruksi (juga dikenal sebagai "buku biru"). Peminjam juga harus membuktikan bahwa pembangun yang memenuhi syarat terlibat dalam proyek.
Pinjaman konstruksi biasanya ditawarkan oleh serikat kredit lokal atau bank regional. Bank lokal cenderung akrab dengan pasar perumahan di daerah mereka dan lebih nyaman memberikan pinjaman konstruksi rumah kepada peminjam di komunitas mereka.
Pinjaman Konstruksi vs. Pinjaman Konstruksi Pemilik-Pembangun
Peminjam yang berniat untuk bertindak sebagai kontraktor umum mereka sendiri atau membangun rumah dengan sumber daya mereka sendiri tidak mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman konstruksi. Peminjam ini harus mengambil varian yang disebut pinjaman konstruksi pemilik-pembangun. Mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini. Oleh karena itu, calon peminjam harus menawarkan rencana konstruksi yang diteliti dengan baik yang secara meyakinkan memaparkan pengetahuan dan kemampuan membangun rumah mereka. Peminjam juga harus menyertakan dana darurat untuk kejutan yang tidak terduga.
Contoh Pinjaman Konstruksi
Jane Doe memutuskan bahwa dia dapat membangun rumah barunya dengan total $ 500.000 dan mendapatkan pinjaman konstruksi satu tahun dari bank lokalnya untuk jumlah itu. Mereka menyetujui jadwal penarikan pinjaman.
Pada bulan pertama, hanya $ 50.000 yang diperlukan untuk menutup biaya, jadi Jane hanya mengambil jumlah itu — dan membayar bunga hanya pada jumlah itu — menghemat uang. Jane terus mengambil dana sesuai kebutuhan, dipandu oleh jadwal penarikan. Dia membayar bunga hanya pada total yang dia tarik daripada membayar bunga $ 500.000 untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Pada akhir tahun, dia membiayai kembali dengan bank lokalnya jumlah total dana yang dia gunakan untuk hipotek rumah impiannya.
