Apa itu FICO 08
FICO 08 adalah versi model penilaian kredit dasar Fair Isaac Corporation yang diperkenalkan pada tahun 2009.
BREAKING DOWN FICO 08
FICO 08, juga dikenal sebagai FICO 8 dan FICO Score 8, melakukan penyesuaian utama pada metrik tertentu yang digunakan untuk menghitung skor kredit. Fair Isaac Corporation menyesuaikan metodologi penilaian kredit dasar untuk meningkatkan sensitivitasnya terhadap saldo kartu kredit yang tinggi, mengurangi dampak keterlambatan pembayaran sesekali, dan mengabaikan jumlah penagihan untuk saldo di bawah $ 100. Versi baru ini juga menambahkan perlindungan untuk mengurangi manfaat dari praktik yang tidak jelas yang disebut sewa jalur perdagangan. Versi sebelumnya dari skor kredit berisi celah yang memungkinkan individu dengan kredit buruk untuk memasukkan kartu yang tidak terkait dengan kredit yang secara signifikan lebih baik sebagai pengguna yang berwenang di akun mereka untuk membantu meningkatkan peringkat mereka dan memperbaiki kerusakan yang disebabkan oleh sejarah kredit yang buruk.
FICO bermaksud penyesuaian formula untuk mencerminkan praktik terbaik saat ini untuk memprediksi risiko kredit konsumen. Pada 2018, FICO 08 merupakan versi penilaian kredit FICO yang paling banyak diadopsi di antara tiga biro kredit utama AS, Experian, Equifax, dan TransUnion.
Versi Skor FICO
FICO memperkenalkan sistem penilaian kredit dasar pada tahun 1989. Ketika perusahaan membuat penyesuaian nilainya, FICO merilis versi baru ke pasar peminjaman. Biro kredit utama dan pemberi pinjaman memutuskan apakah akan mengadopsi versi baru dan jangka waktu mereka untuk melakukannya, yang berarti berbagai macam perhitungan skor FICO ada di alam liar. Untuk semakin memperumit masalah, FICO menawarkan serangkaian skor khusus industri untuk pemberi pinjaman otomatis, pemberi pinjaman hipotek dan penerbit kartu bank.
Secara umum, sistem skoring dasar FICO menimbang berbagai elemen sejarah kredit peminjam untuk menghasilkan prediksi tentang seberapa besar kemungkinan atau tidak mungkin mereka menghindari gagal bayar pinjaman masa depan. Sejarah pembayaran peminjam mencapai 35 persen dari skor, jumlah keseluruhan yang terutang adalah 30 persen, panjang riwayat kredit peminjam 15 persen, sementara jalur kredit baru dibuka dan rekening campuran kredit saat ini masing-masing 10 persen. Pembaruan skor dasar FICO cenderung melibatkan penyesuaian dalam perhitungan yang digunakan untuk masing-masing kategori ini.
Beberapa penyesuaian yang masuk akal untuk satu jenis pinjaman tidak harus bekerja untuk jenis lainnya. Misalnya, pasar pinjaman hipotek cenderung masih menggunakan FICO Score 5 karena pemberi pinjaman yang menjamin pinjaman besar mungkin tidak ingin memaafkan tentang rekening penagihan yang belum dibayar sebagaimana skor dasar yang lebih baru yang mengecualikan mereka jika mereka tidak melebihi $ 100.
Fair Isaac merilis FICO Score 9 pada tahun 2016, dengan penyesuaian pada perawatan akun pengumpulan medis, peningkatan kepekaan terhadap riwayat sewa dan pendekatan yang lebih memaafkan untuk koleksi pihak ketiga yang dibayar penuh. Namun, tidak ada biro kredit utama yang mengadopsi versi baru ini.
