Apa itu Jaminan?
Jaminan adalah aset yang diterima pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk memberikan pinjaman. Jika peminjam lalai dalam pembayaran pinjamannya, kreditur dapat mengambil jaminan dan menjualnya untuk mengganti sebagian atau seluruh kerugiannya. Agunan dapat berupa real estat atau jenis aset lainnya, tergantung pada apa pinjaman itu digunakan.
Cara Kerja Jaminan
Pinjaman yang dijamin dengan agunan biasanya tersedia dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan. Klaim pemberi pinjaman atas jaminan peminjam disebut lien. Peminjam memiliki alasan kuat untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu karena jika ia gagal membayarnya, maka ia akan kehilangan rumah atau aset apa pun yang telah ia janjikan sebagai jaminan.
Jika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi yang dijaminkan, lebih baik menggunakan lembaga keuangan yang sudah memiliki hubungan dengan Anda.
Jenis Jaminan
Sifat agunan sering ditentukan oleh jenis pinjaman. Ketika Anda mengambil hipotek, rumah Anda menjadi jaminan. Jika Anda mengambil pinjaman mobil, maka mobil adalah jaminan untuk pinjaman tersebut. Jenis-jenis jaminan yang biasanya diterima pemberi pinjaman termasuk mobil (jika dilunasi penuh), tabungan bank, dan rekening investasi. Rekening pensiun biasanya tidak diterima sebagai jaminan.
Anda juga dapat menggunakan cek gaji di masa depan sebagai jaminan untuk pinjaman jangka pendek, dan bukan hanya dari pemberi pinjaman bayaran yang terkenal. Bank tradisional menawarkan pinjaman semacam itu, biasanya untuk jangka waktu tidak lebih dari beberapa minggu. Pinjaman jangka pendek ini merupakan opsi dalam keadaan darurat yang sebenarnya, tetapi meskipun demikian, Anda sebagai peminjam yang potensial, harus membaca tulisan kecil dengan cermat dan membandingkan suku bunga.
Pinjaman Pribadi Yang Dijamin
Jenis pinjaman lain adalah pinjaman pribadi yang dijaminkan, di mana peminjam menawarkan barang berharga sebagai jaminan untuk pinjaman. Nilai jaminan harus memenuhi atau melebihi jumlah yang dipinjamkan.
Pengambilan Kunci
- Jaminan adalah item bernilai yang diterima sebagai jaminan untuk pinjaman. Siapa pun yang telah mengambil hipotek rumah atau kredit mobil telah menerima pinjaman yang dijaminkan. Anda dapat menggunakan aset pribadi lainnya, seperti rekening tabungan atau investasi, untuk mengamankan pinjaman pribadi yang dijaminkan.
Contoh Pinjaman Agunan
Hipotek adalah pinjaman di mana rumah adalah agunan. Jika pemilik rumah berhenti membayar hipotek, pemberi pinjaman dapat mengambil alih rumah melalui penyitaan. Setelah properti dipindahkan ke pemberi pinjaman, properti itu dapat dijual untuk membayar kembali pokok pinjaman yang tersisa.
Agunan dalam Pinjaman Ekuitas Rumah
Rumah juga dapat berfungsi sebagai jaminan pada hipotek kedua atau kredit ekuitas rumah (HELOC). Dalam hal ini, jumlah pinjaman tidak akan melebihi ekuitas yang tersedia. Misalnya, jika sebuah rumah bernilai $ 200.000, dan $ 125.000 tetap pada hipotek utama, hipotek kedua atau HELOC akan tersedia hanya sebanyak $ 75.000.
Jaminan dalam Keuangan: Perdagangan Margin
Pinjaman yang dijamin juga merupakan faktor dalam perdagangan margin. Seorang investor meminjam uang dari broker untuk membeli saham, menggunakan saldo dalam akun broker investor sebagai jaminan. Pinjaman meningkatkan jumlah saham yang dapat dibeli investor, sehingga melipatgandakan potensi keuntungan jika nilai saham meningkat.
Namun, dalam perdagangan margin, risikonya juga berlipat ganda. Jika nilai saham berkurang, broker meminta pembayaran selisihnya. Dalam hal ini, akun berfungsi sebagai jaminan jika peminjam gagal untuk menutupi kerugian.
