Apa itu Uang Muka?
Uang tunai di muka adalah istilah pembayaran yang digunakan dalam beberapa perjanjian perdagangan. Ini mensyaratkan bahwa pembeli membayar penjual secara tunai sebelum pengiriman diterima dan seringkali bahkan sebelum pengiriman dilakukan. Uang tunai di muka adalah ketentuan yang dapat diminta dalam setiap transaksi di mana ada penundaan antara perjanjian penjualan dan pengiriman penjualan.
Memahami Uang Muka
Metode pembayaran tunai di muka digunakan untuk menghilangkan risiko kredit, atau risiko tidak dibayar, bagi penjual. Secara umum, struktur transaksi tunai di muka sepenuhnya menguntungkan penjual dan menimbulkan risiko bagi pembeli. Pembayaran tunai di muka tidak selalu merupakan persyaratan perdagangan yang tidak umum, tetapi risiko untuk pembeli meningkat jika penjual atau jaringan yang mereka hadapi tidak terlalu kredibel.
Syarat tunai di muka dapat dikaitkan dengan transaksi penjualan di mana barang atau jasa tidak segera disediakan di tempat, seperti penjualan batu bata dan mortir, tetapi agak tertunda melalui proses pengiriman. Dua area di mana uang muka dapat digunakan secara umum termasuk pasar online dan perdagangan internasional.
Dalam transaksi dengan uang muka, penjual mengharuskan pembeli untuk membuat seluruh pembayaran dimuka untuk memulai proses pengiriman barang yang diharapkan. Ini melindungi penjual dari kehilangan uang untuk barang-barang yang dikirim tanpa pembayaran dan juga mengurangi segala kebutuhan untuk mencari koleksi.
Dalam beberapa kasus, pengaturan uang tunai di muka dapat memungkinkan pembeli membayar segera sebelum kepemilikan dialihkan, melalui pembayaran tunai. Namun, pra-pembayaran paling sering dilakukan melalui layanan kawat atau portal pembayaran online menggunakan kartu kredit, kartu debit, atau rekening bank. Risiko pembayaran tunai di muka biasanya tidak menjadikannya pilihan utama bagi sebagian besar pembeli.
Pasar Tunai di Muka
Pasar online dan perdagangan bisnis internasional adalah dua area di mana pembayaran tunai di muka dapat menjadi yang paling umum. Sebagian besar konsumen dan bisnis merasa nyaman dengan melakukan pembelian e-commerce melalui bisnis yang sudah mapan seperti Walmart, Target, dan Home Depot.
Pembeli biasanya akan menghasilkan uang tunai online dalam pembayaran di muka tanpa banyak penelitian atau risiko yang dirasakan. Namun, risiko dapat meningkat karena bisnis online menjadi kurang transparan. Amazon dan eBay bergerak agak lebih tinggi pada spektrum risiko.
Jaminan Kontinjensi
Dengan demikian, keduanya menawarkan jaminan kontinjensi yang mendukung penjualan dari penjual mereka. Amazon menjamin pengembalian uang jika barang tidak pernah sampai. Pada platform eBay, eBay juga memiliki jaminan uang kembali untuk sebagian besar barang. Dalam semua kasus kenakalan penjual, eBay terlibat dalam mengevaluasi setiap kasus untuk pengembalian uang jika barang tidak diterima.
Perdagangan bisnis internasional dapat melibatkan berbagai bisnis mulai dari perusahaan kecil hingga konglomerat besar. Bisnis yang tidak ingin berurusan dengan risiko penghapusan persediaan akan membutuhkan uang tunai terlebih dahulu.
Secara umum, keputusan bisnis untuk melembagakan uang tunai di muka akan tergantung pada risikonya. Bisnis yang lebih besar mungkin memiliki kebebasan yang lebih besar untuk menawarkan persyaratan pembayaran yang lebih baik bagi pembeli karena proses piutang dan penagihan mereka lebih maju. Perusahaan kecil mungkin tidak memiliki keuntungan dari piutang layanan penuh dan dukungan koleksi. Di perusahaan kecil, penghapusan untuk pembayaran yang tidak tertagih juga dapat menyebabkan kerugian yang tidak dapat dikelola.
Pengambilan Kunci
- Ketentuan pembayaran tunai di muka mensyaratkan pembeli untuk melakukan pembayaran sebelum menerima barang yang dibeli. Syarat pembayaran di muka dapat dikaitkan dengan transaksi penjualan di mana barang atau jasa tidak segera disediakan. Kas di muka adalah pembayaran terbaik opsi untuk penjual tetapi tidak selalu digunakan karena standar atau persaingan industri. Perusahaan dapat memilih dari berbagai ketentuan pembayaran dan biasanya akan memilih ketentuan pembayaran yang mengelola risiko mereka sendiri dengan tepat sambil tetap sebanding dengan pesaing.
Alternatif untuk Uang Muka
Pembayaran tunai di muka secara online pada umumnya merupakan standar untuk transaksi e-commerce; Namun, mereka belum tentu standar atau disukai untuk sebagian besar pembeli bisnis. Transaksi tunai di muka untuk bisnis dapat mengganggu arus kas, menciptakan ketidaknyamanan, dan menciptakan persaingan yang dapat dengan mudah dihindari dengan menawarkan berbagai jenis ketentuan pembayaran. Dengan demikian, transaksi penjualan bisnis yang melibatkan pengiriman tertunda biasanya akan mencakup beberapa opsi berbeda.
Uang tunai di muka adalah salah satu dari beberapa ketentuan pembayaran yang dapat dipilih perusahaan untuk dilembagakan bagi pembeli.
Tergantung pada pasar, jaminan kontinjensi mungkin juga tersedia untuk penjual bisnis. Di pasar yang kompleks — khususnya, dalam perdagangan internasional, di mana risikonya tinggi — hal terbaik berikutnya untuk menguangkan syarat pembayaran di muka bagi penjual bisa berupa letter of credit.
Surat Kredit
Surat kredit memberikan kewajiban yang terdokumentasi dari lembaga keuangan untuk memfasilitasi pembayaran untuk pembeli. Surat kredit dapat didanai atau tidak didanai. Letter of credit yang didanai penuh dapat berfungsi sebagai jenis rekening escrow di mana bank memberikan janji yang terdokumentasi bahwa dana tersebut disimpan dalam rekening terpisah untuk pembayaran setelah persyaratan pengiriman dilakukan dan pembayaran telah diminta.
Letter of credit yang tidak didanai memberikan janji yang terdokumentasi bahwa bank setuju untuk melakukan pembayaran kepada pembeli jika tidak dapat melakukannya sendiri pada saat pembayaran diminta. Baik letter of credit yang didanai dan tidak didanai dapat menawarkan pembeli dana pinjaman dari lembaga keuangan untuk melakukan pembayaran kepada penjual. Letter of credit yang didanai termasuk dana pinjaman biasanya akan mulai membebankan bunga pembeli segera sementara surat kredit yang tidak didanai mulai bunga ketika dana dibubarkan jika perlu.
Ketentuan Pembayaran
Transaksi perdagangan bisnis internasional dikenal karena menawarkan berbagai ketentuan pembayaran yang berbeda yang dapat diintegrasikan oleh pembeli dan penjual ke dalam kontrak penjualan untuk membantu mengurangi risiko. Di luar letter of credit, banyak perusahaan menggunakan faktur standar dan proses penagihan untuk pembayaran. Perusahaan umumnya menyesuaikan hari tagihan faktur mereka untuk mengelola risiko dan standar industri.
Divisi piutang dagang juga dapat menggunakan program koleksi tunggakan mereka sendiri atau menyewa pihak ketiga untuk dukungan. Banyak perusahaan juga akan menambahkan hukuman atas keterlambatan pembayaran untuk membantu mengelola risiko kredit piutang. Bergantung pada persyaratan bisnis dan bisnis, perusahaan juga dapat mengambil tindakan hukum untuk menerima pembayaran.
Saat ini, perkembangan yang maju secara teratur terjadi di sekitar rantai pasokan dan metode pembayaran internasional melalui penggunaan teknologi keuangan yang membantu memfasilitasi dan mengamankan transaksi bisnis dengan lebih baik. Secara keseluruhan, biaya pengumpulan dan penghapusan pembayaran tunggakan dapat menjadi masalah besar bagi bisnis sehingga menggunakan uang tunai di muka atau ketentuan pembayaran yang lebih aman tentu saja merupakan pilihan terbaik.
