Sifat nasihat keuangan berubah. Munculnya teknologi keuangan baru dan akses klien yang siap terhadap informasi berarti bahwa para penasihat dewasa ini harus gesit dan penuh perhatian untuk terus menambah nilai pada hubungan mereka.
Tidak lagi hanya masalah harga dan kinerja, tekanan industri dan eksternal - peraturan baru dan solusi investasi murah - telah memaksa penasihat independen untuk terus menyesuaikan layanan mereka. Ketika permintaan untuk penasihat terus tumbuh dan para penasihat menanggapi perubahan permintaan klien, itu mungkin menjadi lebih sulit bagi klien untuk membandingkan profesional keuangan. Sudah, investor yang disarankan melaporkan kepuasan yang tinggi: Sebuah studi Vanguard baru-baru ini menunjukkan bahwa delapan dari sepuluh mempercayai penasihat mereka saat ini.
Mengukur Intangible
Semua ini berarti bahwa semakin sulit bagi klien untuk mengukur nilai nasihat yang mereka terima. Kinerja investasi relatif objektif: klien, pada umumnya, mencari pengembalian yang disesuaikan dengan risiko yang lebih baik. Kinerja dapat diukur, dilacak seiring waktu, dan diperbandingkan.
Saran penasihat, bagaimanapun, lebih sulit untuk diukur, meskipun studi menempatkan nilainya di suatu tempat antara 3 persen per tahun dan 23 persen seumur hidup. Perencanaan keuangan adalah upaya jangka panjang yang tidak dimiliki oleh kebanyakan klien sebelumnya. Sementara sebagian besar dapat mengevaluasi pengalaman relatif penasihat mereka, proposisi nilai mereka lebih menantang. Di mana Anda menambahkan nilai kepada klien Anda di luar investasi mereka? Dan bagaimana Anda bisa menjaga nilai itu tetap diutamakan bagi klien Anda?
Menyederhanakan Kehidupan Finansial
Profesi penasehat berpusat pada pertanyaan tentang kekayaan bersih, yang mudah diukur. Tetapi penasihat terbaik juga dapat membantu klien mereka meningkatkan nilai kehidupan mereka selama hubungan mereka.
Para penasihat ini membantu klien mereka berpikir di luar kotak, memberikan kejelasan seputar pertanyaan mulai dari alokasi portofolio hingga arus kas dan perencanaan. Sebagian besar klien melibatkan penasihat dengan hanya beberapa pertanyaan tentang perencanaan pensiun atau transfer kekayaan: Mereka tidak mengerti seberapa dalam hubungan mereka akan tumbuh.
Seorang penasihat sangat berperan tidak hanya dalam menjaga klien fokus pada gambaran yang lebih besar, tetapi juga dalam memberikan pemikiran. Klien yang memercayai penasihatnya cenderung tidak khawatir tentang guncangan pasar sehari-hari. Studi menunjukkan bahwa, "kepuasan investor dalam hubungan penasihat cenderung berasal dari perhatian pribadi daripada dari pengembalian keuangan yang sebenarnya."
Klien harus menemukan kehidupan keuangan mereka disederhanakan. Ketika jumlah dan kompleksitas produk keuangan terus bertambah, para penasihat memotong kebisingan dan memberikan rekomendasi yang realistis dan ditargetkan, dari peluang yang ditargetkan hingga anuitas dan asuransi.
Memberikan Perspektif
Sebagian besar investor tidak realistis. Sementara rata-rata hasil pasar saham global sekitar 4 persen dari waktu ke waktu, orang Amerika berharap untuk mendapatkan hingga 11 persen per tahun. Penasihat mengisi celah itu dengan tidak hanya mengatur ulang harapan, tetapi juga dengan membantu penabung menghindari keputusan yang buruk, seperti mencoba mengatur waktu pasar untuk mengunci keuntungan.
Penasihat terbaik memberikan perspektif yang mungkin tidak dimiliki klien, bahkan dalam keputusan noninvestasi. Persimpangan jalan yang penuh tekanan, seperti apakah atau tidak untuk beralih karir, lebih mudah dinavigasi ketika klien memahami implikasi keuangan dari keputusan mereka.
Itu berarti jaminan: RAND Corporation melaporkan bahwa individu yang menerima nasihat keuangan tidak hanya lebih cenderung memiliki tujuan pensiun, tetapi juga merasa percaya diri dalam persiapan pensiun mereka.
Garis bawah
Pada akhirnya, klien yang paling cerdas dan paling keras pun kesulitan mengambil langkah mundur. Penasihat membantu investor memahami apa yang ada di bawah dan di luar kendali mereka. Tidak seperti alpha, yang mudah untuk diukur, sangat penting bahwa penasihat terus bekerja untuk membantu klien mereka memahami nilai dari saran ini dalam menentukan arah kehidupan keuangan mereka.
