Pengambilan Kunci
- Roth IRA membuat hadiah luar biasa untuk anak-anak dan remaja karena mereka dapat mengambil keuntungan penuh dari waktu dan peracikan. Anda dapat memberi seorang anak Roth dengan membuat akun atas nama mereka, dan membantu mendanainya. Anda juga dapat memberi seseorang Roth IRA dengan menunjuk mereka sebagai penerima akun Anda.
Setiap musim liburan, anak-anak di seluruh negeri merobek hadiah terbuka pada pagi ajaib yang berumur pendek (atau setiap kali presentasi hadiah Anda terjadi). Sayangnya, pada waktu yang sama tahun depan, sebagian besar dari hadiah itu akan lama digunakan atau dilupakan.
Tahun ini, Anda bisa memberikan hadiah kepada seseorang yang benar-benar dapat mengubah hidup mereka selamanya: pensiun bebas pajak. Ini hanya membutuhkan investasi kecil di muka, dan dapat membayar jumlah yang jauh lebih besar — berlipat ganda berkali-kali.
Bagaimana Anda bisa memberi seseorang hadiah yang luar biasa ini? Beri mereka Roth IRA. Itu adalah satu hadiah yang benar-benar terus memberi.
Buka Custodial Roth IRA
Ada beberapa cara Anda dapat memberikan Roth IRA. Salah satu opsi adalah membuka akun kustodian untuk anak di bawah umur.
Katakanlah Anda adalah orang tua atau kakek nenek dan Anda ingin membantu anak-anak mengamankan masa depan finansial mereka. Daripada hanya memberi tahu mereka tentang Roth IRA, Anda bisa membantu mereka memulainya dengan nama mereka sendiri.
Karena mereka di bawah umur, itu harus menjadi akun kustodian. Jangan khawatir: Semakin banyak pialang yang menawarkan Roth IRA untuk anak-anak, kadang-kadang membebaskan atau mengurangi minimum akun biasa untuk mengaturnya. Roth IRA dapat membantu menabung bukan hanya untuk pensiun, tetapi juga untuk perguruan tinggi atau rumah pertama.
Roth bahkan dapat mendorong anak untuk mendapatkan pekerjaan atau bahkan memulai bisnis sampingan kecil sehingga mereka dapat menambahkan uang ke akun. Anda atau orang lain juga dapat menyumbangkan hadiah secara langsung.
Persyaratan Pendapatan yang Diperoleh untuk Roth IRA
Namun, Anda harus sangat, sangat berhati-hati jika Anda membantu mendanai IRA untuk anak kecil. Mengapa? Karena siapa pun dengan Roth IRA harus mendapatkan penghasilan selama tahun itu, kontribusi dibuat untuk akun tersebut.
Penghasilan yang diperoleh itu bisa berasal dari pekerjaan paruh waktu seperti mengasuh anak atau bekerja di toko bahan makanan. Pekerjaan aneh juga oke, tetapi upahnya harus masuk akal. $ 25 untuk menyiangi kebun? Tentu. Tetapi Anda tidak dapat pergi dengan membayar cucu Anda $ 1.000 untuk memotong rumput.
Ada juga ini: Jumlah kontribusi dibatasi oleh jumlah penghasilan yang diperoleh pemegang akun. Jika cucu Anda mendapat $ 2.500 kerja selama tahun itu, dia (dan Anda) hanya dapat berkontribusi sebanyak itu, meskipun batas kontribusi keseluruhan adalah $ 6.00 (untuk 2019 dan 2020).
Namun, tidak ada ketentuan dalam pedoman IRS yang mengatakan $ 2.500 yang dia investasikan di Roth IRA harus datang langsung dari pendapatannya. Dia bisa mendapatkan $ 2.500 dan membelanjakannya untuk sepeda gunung dan asuransi mobil jika dia menginginkannya.
Anda dapat datang dan memberikan hadiah yang sangat bagus sebesar $ 2.500 baginya untuk dimasukkan ke dalam Roth IRA. Pastikan saja jumlah yang Anda berikan tidak melebihi apa yang ia hasilkan.
Sebut Seseorang sebagai Penerima Roth IRA Anda
Cara lain untuk memberi Roth IRA kepada seseorang adalah menjadikan mereka penerima manfaat dari Anda. Anda melakukan ini hanya dengan menunjuk mereka seperti pada formulir Roth IRA Anda. Pasangan adalah pilihan yang biasa, tetapi siapa pun dari segala usia dapat menjadi penerima manfaat atau rekan penerima manfaat.
Mewariskan Roth adalah alat yang semakin populer dalam perencanaan perumahan. Salah satu alasannya adalah bahwa Roths tidak memerlukan distribusi minimum. Itu berarti jika Anda tidak membutuhkan uang, Anda dapat menyimpannya di akun untuk terus tumbuh.
Anda dapat terus memberikan kontribusi (hingga batas tahunan) berapapun usia Anda, selama Anda telah mendapatkan penghasilan.
Alasan lain Roths populer untuk perencanaan perumahan adalah bahwa hasil tidak harus melalui surat pengesahan hakim, seperti warisan dari wasiat. Alih-alih, keluarga Roth beralih langsung ke ahli waris — yang dapat menghemat banyak waktu dan uang.
Pasangan yang merupakan penerima manfaat tunggal dapat memilih transfer pasangan dan memperlakukan IRA seolah-olah itu milik mereka sendiri. Anak-anak atau penerima manfaat non-suami-istri lain yang mewarisi Roth diharuskan untuk mulai menarik dana darinya, sesuai dengan jumlah dan jadwal waktu IRS yang ditentukan. Tetapi mereka tidak akan berutang pajak pada mereka, asalkan Roth setidaknya berusia lima tahun pada saat kematian pemilik aslinya.
Either way, Anda dapat mengatur orang yang dicintai dengan tahun pertumbuhan bebas pajak dan pendapatan ketika Anda mewariskan Roth IRA Anda.
Tawarkan Pendidikan
Anda tidak harus benar-benar menyerahkan setumpuk uang kepada seseorang untuk memberikan hadiah Roth IRA. Sebagai gantinya, Anda dapat berbagi dengan mereka segala hal yang ingin mereka ketahui tentang akun dan IRA secara umum, seperti:
- Apakah mereka dapat berkontribusi berdasarkan pendapatan mereka? Berapa banyak mereka dapat berkontribusi berdasarkan usia mereka
Cukup dengan duduk bersama mereka dan mempelajari semua manfaat potensial yang besar dari pembukaan dan pendanaan secara rutin Roth IRA adalah hadiah besar.
Anda mungkin tidak mampu untuk membantu mendanai akun mereka, atau mereka mungkin belum memenuhi kualifikasi dulu. Tidak apa-apa. Tingkatkan literasi keuangan mereka, dan jawab sebanyak mungkin pertanyaan. Menyalakan nyala rasa ingin tahu adalah awal yang baik.
Garis bawah
Roth IRA mungkin bukan hadiah yang paling menarik di luar sana. Tapi itu salah satu yang orang-orang yang Anda cintai akan mendapat manfaat selama bertahun-tahun atau dekade mendatang. Dan itu menjadikan Roth IRA hadiah yang benar-benar terus memberi.
