Kepemilikan rekening reksa dana dapat memungkinkan penerima manfaat tergantung pada bagaimana akun tersebut didaftarkan. Misalnya, reksadana sering ditawarkan oleh program pensiun seperti 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA). Anda juga dapat memiliki akun reksa dana dengan registrasi transfer saat kematian (TOD) yang memungkinkan penerima manfaat. Rekening tabungan perguruan tinggi, atau 529 rencana tabungan, juga memiliki penerima manfaat.
Membuka Rekening Pensiun Reksa Dana
Pada saat rekening pensiun dibuka, seperti ketika mendaftar dalam rencana 401 (k) pemberi kerja, formulir aplikasi diisi. Selain mengisi nama, alamat dan nomor Jaminan Sosial, ada ruang yang disediakan pada aplikasi untuk menyebutkan penerima manfaat primer dan sekunder. Ini adalah keputusan penting karena, dalam hal kematian pemilik, penerima manfaat mewarisi hasil dari akun ini.
Membuka Akun Transfer Saat Mati
Akun reksa dana juga dapat dibuka sebagai akun yang dimiliki secara individual, dan pemilik dapat menyebutkan satu atau lebih penerima manfaat menggunakan pendaftaran TOD. Pemilik mempertahankan kontrol atas akun selama masa hidupnya. Mereka yang disebut penerima manfaat mewarisi akun tersebut setelah kematian pemiliknya. Pengalihan aset dari jenis akun TOD ini menghindari surat pengesahan hakim.
Membuka Rencana Penghematan 529
Paket tabungan College 529 dimiliki oleh pemegang akun yang memilih penerima. Rencana 529 adalah metode yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk kuliah jika rekening digunakan untuk biaya pendidikan yang berkualitas. Pemilik mengontrol akun dan dapat berinvestasi dalam reksa dana.
