Daftar Isi
- Untuk siapa mereka terbaik
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Go Betterment vs Fidelity: Untuk siapa Mereka Terbaik
Di permukaan, Betterment and Fidelity Go berbagi banyak kesamaan. Kedua perusahaan mengajukan beberapa pertanyaan ketika Anda pertama kali mendaftar untuk menentukan berapa tahun Anda akan berkontribusi pada akun Anda dan sikap Anda terhadap risiko. Kedua robo-penasihat memiliki minimum sangat rendah untuk membuka akun, dengan Fidelity Go membutuhkan $ 10 dan Betterment membutuhkan nol. Portofolio yang dirancang oleh kedua penasihat robot terdiri dari dana murah dan mengikuti prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) untuk keanekaragaman dan risiko, dan Anda didorong untuk keluar dari pergolakan pasar dengan memegang aset Anda apa pun yang terjadi. Namun, ada beberapa perbedaan utama antara Betterment dan Fidelity Go yang akan membantu Anda memilih yang paling pas untuk uang Anda.
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaan. Sangat bagus untuk mereka yang menginginkan analisis semua akun investasi mereka di satu tempat. Ditujukan untuk mereka yang ingin menetapkan dan merencanakan tujuan keuangan seperti membeli rumah atau pensiun. Paket premium sangat bagus untuk orang yang ingin mengakses kepada penasihat keuangan nyata
- Minimum Akun: $ 10
- Biaya: 0, 35%
- Ideal untuk mereka yang ingin berinvestasi dengan lembaga keuangan terkenal dengan harga rendah. Ditujukan untuk orang-orang yang menghargai penetapan biaya transparan dan setoran minimum rendah. Dirancang untuk membantu investor muda dan baru mengatasi keraguan dalam berinvestasi, memberi mereka akses ke semua konten pendidikan dan kalkulator di situs broker Fidelity
Penetapan tujuan
Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Anda dapat mengatur berbagai tujuan dengan tanggal target yang berbeda, dan portofolio akan sangat bervariasi. Alokasi aset Anda ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang Anda tetapkan, Anda didorong untuk mengesampingkan lebih banyak.
Anda hanya dapat melacak satu tujuan per akun menggunakan Fidelity Go, tetapi Anda dapat membuka banyak akun jika Anda ingin mendedikasikan dana untuk tujuan yang terpisah. Setelah akun didanai dan diinvestasikan, Anda dapat memilih jumlah dolar yang Anda coba jangkau bersama dengan tanggal target Anda. Fidelity kemudian memperkirakan kemungkinan mencapai sasaran dolar Anda pada tanggal target Anda, berdasarkan setoran awal Anda dan penambahan bulanan yang direncanakan. Jika sepertinya Anda mungkin tidak mencapai tujuan Anda, Fidelity menawarkan beberapa saran tentang hal-hal yang dapat Anda lakukan yang dapat meningkatkan kemungkinan keberhasilan Anda. Jika Anda memiliki akun Fidelity lainnya, Anda dapat melihat bagaimana semuanya dilakukan pada satu layar. Memilih akun Fidelity Go dari daftar menampilkan grafik alokasi aset dan ringkasan kinerja.
Perencanaan Pensiun
Fidelity Go dan Betterment menawarkan akun pensiun.
Betterment meminta Anda untuk menghubungkan akun eksternal, seperti kepemilikan bank dan broker, ke akun Anda untuk memberikan gambaran yang lebih jelas tentang keseluruhan tabungan pensiun Anda.
Fidelity Go tidak menawarkan tingkat sinkronisasi akun ini, tetapi Anda akan ditunjukkan kemungkinan mencapai tujuan pensiun Anda di akun IRA. Sementara kedua platform melakukan pekerjaan dengan baik agar Anda tetap pada jalurnya, Betterment memiliki keuntungan mengetahui lebih banyak tentang keuangan keseluruhan Anda daripada Fidelity Go - asalkan Anda melakukan sinkronisasi akun Anda.
Jenis Akun
Fidelity Go dan Betterment keduanya menawarkan akun yang paling umum digunakan, kena pajak dan pensiun, tetapi Betterment menawarkan rentang yang lebih luas secara keseluruhan. Ini adalah perbedaan utama jika, misalnya, Anda bermaksud menggunakan IRA pensiun karyawan yang disederhanakan. Namun, investor rata-rata akan menemukan opsi akun yang mereka harapkan di salah satu robo-advisor.
Jenis akun perbaikan :
- Rekening kena pajak individualAkun kena pajak bersamaAkun IRA tradisionalAkun IRA akunSEP IRA (untuk wiraswasta dan bisnis kecil)
Jenis akun kesetiaan:
- Masing-masing akun kena pajakAktifkan akun kena pajakArena IRA tradisionalR akun IRARolllover IRA
Fitur dan Aksesibilitas
Betterment memiliki serangkaian fitur yang lebih luas daripada Fidelity Go, karena yang terakhir lebih sempit berfokus pada investasi daripada semua keuangan Anda. Tabungan dan rekening giro Betterment adalah tanda-tanda bahwa penasihat robo bergerak menuju solusi lengkap yang hanya digital untuk mengelola semua aspek kehidupan keuangan Anda.
Perbaikan:
- Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi mereka saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas sasaran: Platform dewasa menyediakan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya, sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%. Tabungan dan pemeriksaan: Betterment meluncurkan rekening tabungan yang membayar bunga 2, 69% pada Juli 2019, dan rekening giro mereka akan mulai beroperasi pada September 2019.
Fidelity Go:
- Sapuan uang tunai : Setiap uang tunai di akun disapu ke dana pasar uang yang saat ini membayar lebih dari 2%. Konsolidasi Fidelity: Jika Anda memiliki beberapa akun di Fidelity, termasuk broker, Anda dapat melihat semua kepemilikan in-house Anda di satu layar. Sumber daya pendidikan: Setelah Anda memiliki akun yang didanai dengan Fidelity Go, semua video, artikel, dan kelas yang diterbitkan oleh perusahaan tersedia.
Biaya
Ketika datang ke biaya, perbandingan antara Betterment dan Fidelity Go membutuhkan sedikit penggalian.
Lebih baik memiliki dua paket yang tersedia: paket digital, yang menilai biaya tahunan 0, 25% dengan saldo minimum $ 0, dan paket Premium, dengan biaya tahunan 0, 40% dan saldo minimum $ 100.000. Rencana Digital mencakup saran yang dipersonalisasi, penyeimbangan ulang otomatis, dan strategi penghematan pajak, sementara paket Premium juga menawarkan saran tentang aset yang dimiliki di luar Betterment, dan panduan tentang peristiwa kehidupan seperti menikah, memiliki anak, atau pensiun.
Lebih penting lagi, ETF dalam portofolio Betterment memiliki biaya manajemen mulai dari 0, 07% -0, 15%. Ini penting karena biaya manajemen Fidelity Go adalah 0, 35% dari aset yang dikelola, tetapi portofolio memegang reksa dana tanpa biaya milik Fidelity, sehingga tidak ada biaya tambahan. Jadi total biaya akun pada akun Fidelity Go hanya 0, 35% sedangkan total biaya akun pada akun Betterment berkisar antara 0, 33% -0, 40% ketika Anda memasukkan biaya ETF pada penawaran Digital. Meskipun Fidelity Go memiliki biaya judul lebih tinggi, keduanya pada dasarnya bahkan dalam hal ini.
Setoran Minimum
Baik Betterment maupun Fidelity Go tidak memerlukan setoran minimum untuk membuka akun. Fidelity Go mencatat bahwa dibutuhkan $ 10 untuk memulai investasi, sehingga uang tunai ditempatkan dalam investasi jangka pendek tanpa biaya konsultasi yang dibebankan sampai ambang itu dipenuhi. Ambang tampak identik dengan Perbaikan menurut ADV 2A, tetapi tidak dinyatakan secara eksplisit dalam materi pemasaran apa pun.
- Setoran minimum Betterment adalah $ 0 Setoran minimum Goidelity adalah $ 0
Portofolio
Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:
- Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial. Catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini. Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. Portofolio semua-obligasi semua-terfokus pada hasil terdiri dari ETF BlackRock. "Portofolio Fleksibel" dibangun dari kelas aset portofolio standar tetapi tertimbang sesuai dengan preferensi pengguna.
Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Portofolio menjadi lebih konservatif ketika target tanggal mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar.
Portofolio Fidelity Go diinvestasikan dalam dana tanpa biaya milik yang dikelola oleh Fidelity sendiri. Dalam peringkat robo-advisor kami, pendekatan eksklusif ini merugikan Fidelity Go dibandingkan dengan platform lain meskipun dana itu sendiri berkinerja baik. Sekitar 0, 5% dari portofolio disimpan dalam bentuk tunai. Penyeimbangan ulang portofolio dilakukan setengah tahunan, tetapi juga akan terjadi ketika uang tunai di akun mencapai batas internal (sekitar 1%) atau portofolio melayang secara signifikan dari alokasi target.
Investasi Bermanfaat Pajak
Betterment menawarkan pemanenan rugi pajak ke semua akun kena pajak. Fidelity Go tidak memiliki panen pajak rugi karena hanya menawarkan ETF miliknya, menetapkan batas praktis tentang berapa banyak penggantian yang dapat dilakukan untuk keperluan pajak.
Keamanan
Baik Betterment dan Fidelity memiliki fitur keamanan yang solid di sekitar platform web dan aplikasi seluler mereka, termasuk otentikasi dua faktor dan login biometrik.
Betterment tidak secara langsung membawa asuransi Securities Investor Protection Corporation (SIPC), tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang memiliki alat manajemen risiko. Fidelity memiliki Jaminan Perlindungan Pelanggan, yang mengembalikan Anda atas kerugian akibat aktivitas tidak sah di akun Anda. Fidelity juga berpartisipasi dalam program perlindungan aset seperti FDIC dan SIPC untuk memastikan terhadap kerugian jika perusahaan memiliki bencana keuangan yang tidak terduga. Secara keseluruhan, Betterment dan Fidelity memiliki kontrol yang memadai untuk melindungi data dan uang Anda.
Pelayanan pelanggan
Betterment memiliki obrolan online yang dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web untuk bantuan kapan pun Anda membutuhkannya. Layanan pelanggan tersedia pukul 9 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur, Senin-Jumat, dan 11 pagi hingga 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Anda dapat memperoleh bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun Premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199-299 untuk berkonsultasi dengan perencana jika Anda memiliki akun dasar.
Fidelity Go adalah penawaran digital saja, sehingga hampir semua dukungan online. Anda dapat menggunakan fungsi obrolan 24/7 dan obrolan otomatis menjawab semua pertanyaan dasar dengan ringkas. FAQ agak singkat, jadi jika Anda memiliki pertanyaan yang membutuhkan lebih banyak bantuan untuk menjawab, Anda mungkin berakhir dalam antrian telepon yang panjang. Namun, begitu seorang agen menjawab, kami menemukan bahwa pertanyaan kami dijawab secara mendalam oleh perwakilan yang berpengetahuan luas.
Kami mengambil
Lebih baik peringkatnya lebih tinggi dari Fidelity Go di peringkat 2019 kami. Namun, seperti semua yang harus dilakukan dengan Fidelity Go, ada beberapa nuansa pada pernyataan itu. Betterment memiliki layanan perencanaan dan pelacakan sasaran yang unggul berkat pemasukan dari akun eksternal Anda, tetapi salah satu kesenjangan yang lebih besar antara Betterment dan Fidelity Go di peringkat kami sebenarnya adalah isi portofolio. Kami memberi robo-advisors peringkat yang lebih tinggi jika mereka mengizinkan dana dari penyedia luar, dan ini biasanya panggilan yang tepat. Tantangan dengan menerapkannya pada Fidelity Go adalah bahwa dana untuk portofolio yang dikelolanya benar-benar berkinerja baik dan memiliki data historis untuk membuktikannya. Yang mengatakan, penalti untuk dana eksklusif agak diimbangi oleh dana tanpa biaya yang mendasari portofolio, memberikan Fidelity Go salah satu struktur biaya terintegrasi terendah. Hal ini membuat Fidelity Go kompetitif dengan biaya manajemen Betterment yang lebih rendah, yang mencakup biaya manajemen ETF yang mendasari yang mungkin diabaikan oleh para investor demi jumlah judul.
Secara keseluruhan, Betterment dan Fidelity keduanya adalah pilihan yang sangat kuat untuk seorang robo-advisor. Faktanya, kompetisi terlalu dekat untuk dipanggil tanpa mengetahui kebutuhan pasti Anda. Jika Anda secara khusus mencari perencanaan dan pelacakan sasaran, maka Betterment adalah pilihan yang lebih baik karena merupakan salah satu yang terbaik di bidang ini. Jika Anda sebagian besar mencari manajemen otomatis dan terutama mementingkan kinerja, Fidelity Go benar-benar keluar begitu perbedaan perencanaan tujuan dan denda dana kepemilikan dihapus. Meskipun agak tidak memuaskan untuk tidak dapat memilih pemenang yang jelas, itu adalah pertanda baik untuk ruang robo-advisory ketika ada beberapa platform yang menawarkan manajemen portofolio tingkat tinggi dengan biaya yang sangat rendah.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
