Apa itu Kegagalan Bank?
Kegagalan bank adalah penutupan bank bangkrut oleh regulator federal atau negara bagian. Pengawas keuangan mata uang memiliki kekuatan untuk menutup bank-bank nasional; komisaris perbankan di masing-masing negara bagian menutup bank-bank negara. Bank tutup ketika mereka tidak dapat memenuhi kewajiban mereka kepada deposan dan yang lainnya. Ketika bank gagal, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mencakup bagian tertanggung dari saldo deposan, termasuk rekening pasar uang.
5 Kegagalan Bank Terbesar
Memahami Kegagalan Bank
Sebuah bank gagal ketika tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya kepada kreditor dan deposan. Ini bisa terjadi karena bank yang dipermasalahkan telah menjadi bangkrut, atau karena tidak lagi memiliki aset likuid yang cukup untuk memenuhi kewajiban pembayarannya.
Pengambilan Kunci
- Ketika sebuah bank gagal, dengan asumsi FDIC mengasuransikan simpanannya dan menemukan bank untuk mengambil alih, pelanggannya kemungkinan akan dapat terus menggunakan rekening, kartu debit, dan alat perbankan online mereka. Kegagalan bank seringkali sulit diprediksi dan FDIC tidak mengumumkan kapan bank akan dijual atau akan jatuh. Mungkin butuh waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk mendapatkan kembali simpanan yang tidak diasuransikan dari bank yang gagal.
Penyebab paling umum dari kegagalan bank terjadi ketika nilai aset bank jatuh ke bawah nilai pasar kewajiban bank, atau kewajiban kepada kreditor dan deposan. Ini mungkin terjadi karena bank kehilangan terlalu banyak investasinya, terutama jika bank kehilangan sejumlah besar di satu area. Tidak selalu mungkin untuk memprediksi kapan bank akan gagal.
Apa Yang Terjadi Ketika Bank Gagal?
Ketika sebuah bank gagal, ia mungkin mencoba meminjam uang dari bank-bank lain, pelarut untuk membayar para deposannya. Jika bank yang gagal tidak dapat membayar para penabungnya, sebuah bank panik mungkin terjadi di mana penabung menjalankan bank dalam upaya untuk mendapatkan uang mereka kembali. Ini dapat membuat situasi lebih buruk bagi bank yang gagal, dengan menyusutkan aset likuidnya saat deposan menariknya dari bank. Sejak penciptaan FDIC, pemerintah federal telah mengasuransikan deposito bank di AS hingga $ 250.000. Ketika bank gagal, FDIC mengambil kendali, dan baik akan menjual bank gagal ke bank lain yang lebih solvent, atau mengambil alih operasi bank itu sendiri.
Idealnya, deposan yang memiliki uang di bank yang gagal tidak akan mengalami perubahan dalam pengalaman mereka menggunakan bank; mereka masih memiliki akses ke uang mereka, dan harus dapat menggunakan kartu debit dan cek mereka seperti biasa.
Ketika bank gagal dijual ke bank lain, mereka secara otomatis menjadi pelanggan bank itu, dan dapat menerima cek dan kartu debit baru.
Bila perlu, FDIC telah mengambil alih bank-bank yang gagal di AS untuk memastikan bahwa para deposan menjaga akses ke dana mereka, dan mencegah kepanikan bank.
Contoh Kegagalan Bank
Selama krisis keuangan yang dimulai pada 2007, kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS terjadi ketika Washington Mutual, dengan aset $ 307 miliar, menutup pintunya. Kegagalan bank besar lainnya terjadi hanya beberapa bulan sebelumnya, ketika IndyMac ditangkap. Penutupan terbesar kedua sepanjang masa adalah $ 40 miliar di Continental Illinois pada tahun 1984. Bank-bank terus gagal secara teratur, dan FDIC mempertahankan daftar bank-bank gagal terbaru di situs webnya.
Pertimbangan Khusus
FDIC dibuat pada tahun 1933 oleh Banking Act. Pada tahun-tahun sebelumnya, yang menandai awal Depresi Hebat, sepertiga bank Amerika telah gagal. Selama 1920-an, sebelum kecelakaan Selasa Hitam 1929, rata-rata sekitar 70 bank gagal setiap tahun secara nasional. Selama 10 bulan pertama Depresi Hebat, 744 bank gagal, dan selama 1933 saja, sekitar 4.000 bank Amerika gagal. Pada saat FDIC dibuat, deposan Amerika telah kehilangan $ 140 miliar karena kegagalan bank, dan tanpa asuransi simpanan federal yang melindungi simpanan ini, pelanggan bank tidak memiliki cara untuk mendapatkan kembali uang mereka.
