Apa itu Pengejaran Saldo?
Balance chasing adalah praktik oleh beberapa bank untuk mengurangi jalur kredit yang tersedia bagi pelanggan saat mereka membayar saldo kartu kredit mereka.
Memecah Pengejaran Saldo
Pengejaran saldo berarti bahwa alih-alih membebaskan kredit, pelanggan memiliki kredit yang lebih sedikit karena batas kredit yang lebih rendah. Penerbit kartu kredit dapat terlibat dalam praktik ini untuk membatasi risikonya dengan mengurangi jumlah kredit peminjam tertentu yang tersedia. Pengejaran saldo mungkin lebih mungkin jika pemegang kartu tampaknya peminjam berisiko tinggi yang melakukan pembayaran terlambat atau gagal bayar pada kartu kredit lain atau pinjaman. Konsekuensi yang tidak diinginkan dari pengejaran keseimbangan adalah bahwa meskipun pembayaran utang adalah perilaku konsumen yang bertanggung jawab, hal itu dapat mempersulit peningkatan skor kredit, seperti skor FICO.
Skor FICO memperhitungkan lima faktor untuk menentukan kelayakan kredit: riwayat pembayaran; hutang saat ini; jenis kredit yang digunakan; lamanya riwayat kredit dan akun kredit baru. Secara umum, sejarah pembayaran mewakili 35 persen dari skor, rekening terutang 30 persen, panjang riwayat kredit 15 persen, kredit baru 10 persen dan campuran kredit 10 persen. Riwayat pembayaran mengukur apakah akun kredit dibayar tepat waktu. Laporan kredit menunjukkan pembayaran untuk semua lini kredit dan menunjukkan apakah pembayaran diterima terlambat 30, 60, 90, 120 atau lebih hari. Membayar tepat waktu umumnya akan mencegah mengejar saldo. Akun yang terutang dalam skor FICO mengacu pada jumlah total yang terutang. Hutang yang tinggi tidak selalu berarti skor kredit yang rendah. FICO mempertimbangkan rasio uang yang terhutang dengan jumlah kredit yang tersedia. Jadi, semakin rendah persentase kredit yang digunakan, semakin baik untuk skor.
Balance Chasing dan FICO Score
Jika seorang pemegang kartu meminjam maksimum pada batas kredit $ 5.000, kredit mereka yang digunakan adalah 100 persen. Jika mereka membayar saldo itu menjadi $ 4.000 dan batas kredit tetap di $ 5.000, maka kredit yang digunakan turun hingga 80 persen. Tetapi jika penerbit kartu kredit mengejar saldo dan memotong batas kredit menjadi $ 4.000 segera setelah mereka membayar, kredit yang digunakan tetap pada 100 persen dan skor kredit mereka tidak akan membaik. Jika pemegang kartu terus melakukan pembelian baru, mereka harus mengetahui batas yang diizinkan. Pengejaran saldo dapat mengakibatkan penurunan tak terduga dalam batas maksimum yang diizinkan dan menyebabkan pembelian berikutnya yang dilakukan dengan kartu ditolak pada titik penjualan. Jika pemegang kartu memilih untuk membayar lebih dari biaya, transaksi baru dapat disetujui tetapi dengan biaya yang dikenakan untuk melebihi batas kredit.
