Apa Keparahan Rata-Rata
Rata-rata tingkat keparahan adalah jumlah kerugian yang terkait dengan klaim asuransi rata-rata. Tingkat keparahan rata-rata dihitung dengan membagi jumlah total kerugian yang dialami perusahaan asuransi dengan jumlah klaim yang dibuat terhadap polis yang ditanggungnya.
BREAKING DOWN Rata-Rata Tingkat Keparahan
Tingkat keparahan rata-rata digunakan untuk menunjukkan jumlah kerugian yang diamati untuk klaim rata-rata, atau mungkin merupakan perkiraan jumlah kerugian yang harus diharapkan oleh perusahaan asuransi dari klaim rata-rata di masa depan.
Perusahaan asuransi mengandalkan aktuaris dan model yang dibuat aktuaris untuk memprediksi klaim di masa depan, serta kerugian yang diakibatkan oleh klaim tersebut. Model-model ini bergantung pada sejumlah faktor, termasuk jenis risiko yang dipertanggungkan, demografis dan informasi geografis individu atau bisnis yang membeli polis, dan jumlah klaim yang dibuat. Bersama-sama, informasi ini membentuk pengalaman masa lalu dari perusahaan asuransi. Aktuaris melihat data pengalaman masa lalu untuk menentukan apakah ada pola, dan kemudian membandingkan data ini dengan industri pada umumnya.
Aktuaris melihat faktor-faktor eksternal untuk menentukan apakah faktor-faktor ini mempengaruhi tren dalam data. Faktor eksternal meliputi lingkungan, undang-undang pemerintah, dan ekonomi. Jenis analisis ini mengharuskan aktuaris untuk membandingkan data masa lalu dengan faktor eksternal untuk melihat apakah ada korelasi, dan kemudian untuk menentukan apakah faktor-faktor eksternal ini mempengaruhi tren yang dilihat aktuaris.
Tingkat keparahan rata-rata digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menentukan premi yang harus ditagih untuk mencapai titik impas. Perusahaan asuransi kemudian akan menambahkan persentase ke premi ini untuk memperhitungkan setiap laba yang ingin dihasilkannya. Premi murni, dihitung dengan mengalikan frekuensi dengan tingkat keparahan, mewakili jumlah uang yang harus dibayar oleh perusahaan asuransi dalam estimasi kerugian selama umur polis.
Rata-Rata Klaim Tingkat Permasalahan dan Asuransi Mobil
Selama masa ekonomi yang lebih kuat ketika lebih banyak mobil baru dijual, keparahan klaim rata-rata meningkat karena tingginya biaya untuk memperbaiki teknologi paling modern. Antara 2007 dan 2011, ketika lebih sedikit kendaraan baru dijual karena resesi, tingkat keparahan tahunan rata-rata untuk pertanggungan ini hanya meningkat 0, 27 persen. Karena semakin banyak kendaraan baru melaju di jalan antara 2011 dan 2015, tingkat keparahan tahunan rata-rata melonjak menjadi 3, 10 persen.
Di sisi klaim cedera tubuh, frekuensi klaim cedera tubuh relatif stabil sebelum dan setelah resesi, tetapi tingkat keparahan terus meningkat, sebagian besar memengaruhi kerugian bagi perusahaan asuransi mobil. Sementara cedera tubuh telah berdampak signifikan pada profitabilitas selama bertahun-tahun, peningkatan frekuensi dan tingkat keparahan pada sisi kerusakan fisik memperburuk dampak pada margin di industri asuransi.
