Menurut sebuah laporan oleh National Association of Dental Plans dan Delta Dental Plans Association, sekitar 205 juta orang Amerika, sekitar 64% dari populasi, memiliki pertanggungan asuransi gigi pada akhir 2014.
Sebagian besar orang mendapatkan perlindungan dari pemberi kerja atau rencana asuransi kelompok organisasi. Sejumlah kecil membeli pertanggungan asuransi individu. Jika Anda berpikir untuk bergabung dengan peringkat mereka, ada beberapa fakta dan angka yang harus Anda ketahui. Dan Anda mungkin ingin mengunyah 4 Langkah Penting Untuk Memilih Asuransi Gigi terlebih dahulu.
Jenis Kebijakan
Ada tiga jenis dasar rencana asuransi gigi.
Organisasi Pemeliharaan Kesehatan Gigi
DHMO serupa dengan HMO mana pun. Mereka adalah rencana terstruktur dengan kelompok (jaringan) dokter gigi yang menyediakan perawatan untuk premi bulanan yang rendah. Rencana DHMO tidak memiliki masa tunggu (untuk memulai pertanggungan), deductible, maksimum tahunan untuk manfaat atau formulir klaim yang harus diisi.
DHMO sangat baik untuk layanan pencegahan (pemeriksaan, pembersihan dan sinar-X), yang biasanya tercakup pada 100%. Sebagian besar prosedur tertutup lainnya disertai dengan pembayaran bersama. Namun, jenis rencana ini cenderung membatasi prosedur utama dan / atau restoratif. Mereka sering membayar 50% atau tidak menutup prosedur sama sekali.
Organisasi Penyedia Gigi Pilihan
DPPO sejajar dengan rencana PPO medis reguler. Mereka menegosiasikan harga yang lebih rendah dengan dokter gigi di jaringan mereka, alias "penyedia pilihan" mereka. Beberapa juga meliput kunjungan ke dokter gigi di luar jaringan, meskipun co-membayar lebih tinggi untuk ini.
Kebanyakan DPPO adalah apa yang dikenal sebagai rencana "100-80-50". Ini berarti bahwa, jika Anda pergi ke penyedia yang disukai, paket tersebut mencakup 100% layanan pencegahan, 80% dari prosedur dasar tertentu dan 50% untuk layanan utama seperti mahkota.
Ada batasannya. Tidak semua prosedur tercakup, dan DPPO sering kali memiliki tahun kalender maksimum (yaitu, jumlah maksimum pengeluaran yang akan diganti dalam tahun yang sama) dan dikurangkan yang harus dipenuhi. Biasanya, ada periode menunggu untuk prosedur tertentu mulai dari saat Anda membeli polis hingga Anda dapat menyelesaikan prosedur itu.
Asuransi Gigi Ganti Rugi
Juga dikenal sebagai asuransi "tradisional", rencana asuransi ganti rugi gigi beroperasi di bawah struktur "biaya layanan". Keuntungan utama dari program ganti rugi adalah memungkinkan Anda untuk mengunjungi dokter gigi.
Paket ganti rugi membayar jumlah yang ditentukan berdasarkan biaya “biasa, adat dan masuk akal” (UCR) yang telah dihitung sebelumnya. Sangat sering, Anda harus membayar jumlah tambahan dari kantong. Biasanya juga ada manfaat maksimum tahunan - biasanya sekitar $ 2.000.
Dengan rencana ganti rugi, Anda biasanya harus membayar bagian Anda dari biaya layanan di muka. Beberapa penyedia mengharuskan Anda membayar jumlah penuh dan kemudian diganti oleh perusahaan asuransi.
Gigitan Finansial
Seperti halnya semua jenis asuransi, biaya pertanggungan gigi bervariasi berdasarkan wilayah dan jenis pertanggungan yang diperoleh. Menurut NADP, bagi kebanyakan orang biayanya kurang dari secangkir kopi setiap hari. Tentu saja, biaya java itu dapat berkisar dari sekitar $ 1, 50 untuk secangkir sedang di McDonald's hingga $ 4, 00 untuk Caffe Latte besar di Starbucks.
Karena ada dua cara utama untuk mendapatkan asuransi gigi - rencana kelompok atau pembelian perorangan - harga dikelompokkan menggunakan kategori-kategori tersebut.
Paket Grup
Rencana kelompok, jelas, lebih murah daripada rencana individu. Pengusaha sering membayar sebagian dari premi, yang dapat menurunkan biaya Anda. Menurut angka terbaru yang tersedia dari NADP:
- DHMO merencanakan rata-rata sekitar $ 225 per tahun untuk seorang individu dan $ 445 untuk sebuah keluarga. DPPO merencanakan rata-rata $ 285 untuk seorang individu dan $ 866 untuk cakupan keluarga. Paket ganti rugi berjalan sekitar $ 288 untuk seorang individu dan $ 666 untuk sebuah keluarga.
Paket Individual
Kebijakan individu biasanya lebih mahal daripada kebijakan kelompok. Selain itu, cakupan mungkin terbatas. Misalnya, kebijakan yang dibeli secara individual jarang mencakup ortodontia dan masa tunggu sering berlaku - terutama untuk prosedur utama.
Menurut NADP, biaya pertanggungan tahunan pada tahun 2009 (terakhir kali data ini dikumpulkan) berkisar antara $ 48 hingga $ 180 lebih dari kebijakan kelompok yang sebanding untuk perorangan - dan dari $ 240 hingga $ 420 lebih dari kebijakan kelompok yang sebanding untuk keluarga. Namun, mungkin ada cara untuk memotong sebagian biaya: lihat Bisakah saya mendapatkan asuransi gigi dengan Obamacare?
Garis bawah
Biaya asuransi gigi merupakan faktor penting, tetapi bukan satu-satunya. Sebagai contoh, seberapa pentingkah untuk dapat mengunjungi praktisi pilihan Anda, dibandingkan dengan yang ada di jaringan asuransi? Saat membandingkan label harga dari dua kebijakan, penting juga untuk mempertimbangkan jenis perawatan apa yang dicakup dan kapan Anda bisa mendapatkannya. Jika Anda harus menunggu satu tahun untuk prosedur yang diperlukan, Anda berisiko kondisi Anda semakin buruk, dan biaya perawatan semakin mahal. Selain itu, jika prosedur yang Anda butuhkan - sekarang atau di masa depan - tidak dicakup oleh kebijakan Anda, kebijakan tersebut tidak terlalu berarti bagi Anda, tidak peduli seberapa rendah premi atau pembayaran bersama.
Untuk beberapa perusahaan asuransi tertentu, lihat 5 Tempat untuk Mendapatkan Asuransi Gigi Terbaik.
