Apa itu Jadwal Ketersediaan?
Di perbankan, jadwal ketersediaan istilah mengacu pada periode waktu yang diperlukan untuk dana dari cek yang disetor agar tersedia bagi penerima. Selama waktu di mana dana tidak tersedia, mereka disebut sedang ditahan.
Pengambilan Kunci
- Jadwal ketersediaan adalah lamanya bank diizinkan untuk menahan simpanan. Aturan-aturan ini diamanatkan berdasarkan peraturan Federal Reserve. Dalam praktiknya, bank sering membuat dana tersedia lebih cepat daripada yang dipersyaratkan dalam peraturan ini.
Memahami Jadwal Ketersediaan
Jumlah maksimum hari dimana dana dapat ditahan oleh bank ditentukan oleh Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA). Undang-undang ini diberlakukan oleh Kongres pada tahun 1987 dan kemudian menjadi peraturan Federal Reserve.
Tujuan dari EFAA adalah untuk mengatur penggunaan penangguhan oleh bank dengan menyediakan jadwal ketersediaan yang berbeda untuk berbagai jenis deposito. Saat ini, aturan-aturan ini disebut sebagai Regulasi CC, dinamai sesuai dengan peraturan Federal Reserve yang bertanggung jawab untuk menerapkan EFAA.
Regulasi CC membedakan antara empat jenis penyimpanan simpanan, masing-masing dengan jadwal ketersediaannya sendiri. Penangguhan berdasarkan undang-undang adalah jenis penangguhan yang paling umum, dan dapat ditempatkan pada setoran apa pun. Setoran besar, sementara itu, dapat ditempatkan pada simpanan individu sebesar $ 5.000 atau lebih atau pada satu bundel sejumlah simpanan sejumlah $ 5.000 atau lebih dalam satu hari. Dalam situasi di mana akun telah dibuka selama 30 hari atau kurang, bank juga dapat menerapkan penahanan akun baru.
Perubahan Regulasi
Awalnya, EFAA membuat perbedaan antara setoran cek lokal dan non-lokal. Namun, dengan berlalunya Undang-Undang Reformasi Wall Street Dodd-Frank dan Perlindungan Konsumen pada tahun 2010, perbedaan ini dihilangkan.
Peraturan juga memungkinkan untuk kategori pengecualian yang luas, yang dapat dibuat dalam berbagai keadaan. Secara khusus, penangguhan pengecualian dapat dilakukan ketika akun telah ditarik selama beberapa hari selama enam bulan sebelumnya, ketika bank penyimpanan memiliki alasan yang bagus untuk berpikir bahwa cek tidak akan hilang, ketika instrumen yang disetor adalah penggantian gambar dokumen (IRD) dari instrumen yang dikembalikan sebelumnya, atau ketika suatu barang diterima untuk disimpan selama kegagalan komputer perbankan atau pemadaman listrik.
Contoh Dunia Nyata dari Jadwal Ketersediaan
Regulasi CC menetapkan batasan panjang periode penahanan yang dapat digunakan oleh bank, meskipun dalam istilah praktis, periode penahanan sering kali lebih pendek dari yang diizinkan oleh undang-undang.
Untuk penahanan yang sah, $ 200 dari setoran harus tersedia pada hari kerja pertama setelah setoran, $ 600 pada hari kerja kedua, dan sisanya pada hari kerja ketiga. Aturannya sama untuk setoran besar, kecuali bahwa bank harus menyediakan $ 4.800 pada hari kerja ketiga, dengan sisanya tersedia selambat-lambatnya pada hari kerja ketujuh.
Untuk penahanan akun baru, dana harus tersedia selambat-lambatnya pada hari kerja kesembilan setelah setoran; sedangkan untuk pengecualian berlaku, mereka harus tersedia dalam tujuh hari kerja.
