Daftar Isi
- Tidak Cukup Tabungan
- Hidup Lebih Lama Dari yang Diharapkan
- Mortalitas Meningkat
- Daftar Bucket Bye-Bye
- Mengurangi Jaminan Sosial
- Mengurangi Manfaat Pasangan Suami Istri
- Kebutuhan yang Tidak Terpenuhi
- Point of No Return
- Garis bawah
Beberapa orang menganggap "pensiun dini" berarti meninggalkan tenaga kerja pada usia 55 tahun, tetapi kebanyakan dari kita tidak mengambil jalan ini. Kecuali jika Anda cukup beruntung untuk memiliki pensiun penuh dan tunjangan yang dimulai pada usia tersebut — seperti pensiun penuh militer atau dari pekerjaan sebagai petugas polisi atau pemadam kebakaran — Anda mungkin perlu bekerja sampai setidaknya usia 66 tahun untuk mendapatkan cukup banyak uang untuk masa pensiun yang nyaman.
Tentu saja, Anda mungkin ingin bekerja lebih lama lagi, hanya agar pikiran dan tubuh Anda aktif dan mungkin memperpanjang hidup Anda. Atau karena Anda tidak menabung sebanyak yang Anda perlukan. Berikut adalah delapan alasan mengapa pensiun dini mungkin bukan ide yang baik.
Pengambilan Kunci
- Pensiun dini membutuhkan telur besar yang tidak dimiliki oleh kebanyakan orang. Ketika harapan hidup meningkat, pensiun dini berarti pensiun yang jauh lebih lama, dan Anda berisiko kehabisan uang sebelum Anda mati. Pensiun dini berarti harus membayar sendiri biaya perawatan kesehatan sampai Medicare menendang di.
Ingin Pensiun Dini? Pikirkan lagi
Tidak Cukup Tabungan
Jika Anda seorang baby boomer biasa, Anda mungkin telah memulai keluarga Anda terlambat, dan sekarang Anda mendekati usia pensiun, Anda mungkin masih memiliki anak-anak di perguruan tinggi atau baru saja diluncurkan. Anda juga dapat memiliki orang tua lanjut usia yang membutuhkan bantuan membayar tagihan medis yang tinggi atau biaya perawatan di rumah. Mungkin Anda masih memiliki hutang hipotek dan kartu kredit. Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah dan mempertahankan standar hidup Anda saat ini, Anda perlu memperhatikan pengeluaran Anda dan ukuran telur Anda sebelum memutuskan apakah akan pensiun dini.
Hidup Lebih Lama Dari yang Diharapkan
Perkiraan usia harapan hidup Anda tercantum pada pernyataan Jaminan Sosial Anda, atau Anda bisa mendapatkannya dengan masuk ke situs web Jaminan Sosial dan memasukkan jenis kelamin dan tanggal lahir Anda. Namun, harapan hidup pribadi Anda mungkin berbeda karena berbagai alasan. Katakanlah keluarga Anda memiliki sejarah panjang umur, dan Anda menjaga diri sendiri — makan makanan yang sehat, banyak berolahraga, dan minum obat sesuai resep. Anda harus memperhitungkannya sampai berapa lama tabungan Anda akan bertahan.
Menurut Administrasi Jaminan Sosial, sekitar satu dari tiga anak berusia 65 tahun hari ini akan hidup melewati usia 90, dan satu dari tujuh akan hidup melewati usia 95. Manfaat bulanan rata-rata untuk pensiunan pada tahun 2019 adalah $ 1, 461, atau $ 17, 532 per tahun. Untuk pensiunan tanpa tabungan dan tanpa pensiun, mungkin sulit untuk memenuhi biaya hidup dasar dengan penghasilan Jaminan Sosial saja. Karena itu, Anda mungkin ingin menunggu hingga usia 70, ketika Anda dapat mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial maksimum Anda.
Mortalitas Meningkat
Sebuah makalah 2017 yang diterbitkan dalam Journal of Public Economics menemukan hubungan antara pensiun dini dan tingkat kematian, terutama di kalangan pria. Sekitar sepertiga orang Amerika mulai mengklaim tunjangan Jaminan Sosial di bulan pertama mereka memenuhi syarat ketika mereka berusia 62 tahun.
Studi ini "memberikan bukti bahwa, untuk sekelompok besar pekerja di AS, pensiun mungkin memiliki hubungan negatif langsung pada hasil kesehatan yang penting dan obyektif." Secara khusus, penelitian menunjukkan pria dapat melihat peningkatan 20% dalam risiko kematian. dengan mengklaim manfaat sejak dini dan pensiun.
Fakta Cepat
Satu studi penelitian menunjukkan bahwa pria yang mengklaim tunjangan dini dan pensiun menghadapi peningkatan risiko kematian 20%.
Daftar Bucket Bye-Bye
Semakin banyak Anda menyisihkan, semakin Anda bisa memanjakan diri di masa pensiun Anda. Tentu, Cape Cod bagus, tetapi bagaimana dengan safari di Tanzania, berlayar dengan Karibia, atau berlayar di Laut Tengah? Jika Anda tetap bekerja, Anda bisa menabung 401 (k) Anda secara signifikan — dan kemudian mewujudkan impian Anda.
Mengambil tunjangan Jaminan Sosial pada usia 62, waktu yang paling dini berarti bahwa Anda hanya akan menerima 75% dari manfaat pensiun penuh Anda.
Mengurangi Jaminan Sosial
Anda mungkin sudah tahu bahwa jika Anda mulai mengumpulkan pada kesempatan paling awal, pada usia 62, Anda tidak akan menerima manfaat penuh Anda. Bahkan, Anda hanya akan menerima sekitar 75% dari keuntungan Anda. Bagi mereka yang berusia 62 tahun pada 2018, usia pensiun penuh adalah 66 dan empat bulan. Bagi mereka yang berusia 62 tahun pada 2019, usia pensiun penuh adalah 66 dan enam bulan. Usia pensiun penuh akan bertambah dua bulan setiap tahun sampai mencapai usia 67 tahun; bagi siapa pun yang lahir pada tahun 1960 atau lebih, usia pensiun penuh adalah 67 tahun.
Namun, Anda tidak harus mengumpulkan manfaat pada usia pensiun penuh Anda, dan menunggu berarti Anda akan mendapatkan manfaat bulanan yang lebih tinggi. Jika Anda menunda tunjangan Anda hingga usia 68 tahun, misalnya, tunjangan bulanan Anda akan 16% lebih tinggi. Jika Anda menunda manfaat hingga usia 70, manfaat bulanan Anda akan menjadi 32% lebih tinggi.
Pernyataan Jaminan Sosial Anda memberi tahu Anda apa yang dapat Anda harapkan untuk diterima pada usia 62, 66 (dan betapapun berbulan-bulan), 67, dan 70. Jika Anda berhenti bekerja sebelum 62, jumlah yang diproyeksikan itu mungkin berubah. Itu karena jumlahnya didasarkan pada 35 tahun penghasilan teratas Anda. (Dan perlu diingat bahwa, secara umum, tahun-tahun terakhir Anda akan menjadi tahun-tahun dengan penghasilan tertinggi.)
Tentu saja, jika Anda mampu dan telah mengumpulkan cukup kredit kerja, Anda tidak harus mengajukan lebih awal untuk Jaminan Sosial bahkan jika Anda berhenti bekerja lebih awal. Kemudian, yang Anda akan kehilangan adalah kontribusi Anda selama bertahun-tahun antara Anda berhenti bekerja dan ketika Anda mengajukan. Tetapi kehilangan penghasilan pendapatan yang lebih tinggi selama bertahun-tahun, jika Anda berhasil dengan baik di pekerjaan Anda, juga bisa menurunkan manfaat utama Anda. Itu juga membutuhkan diskusi dengan Jaminan Sosial dan melakukan beberapa perhitungan.
Mengurangi Manfaat Pasangan Suami Istri
Katakanlah Anda selalu menghasilkan lebih dari pasangan Anda. Jika Anda mati lebih dulu, tunjangan Jaminan Sosial yang Anda kumpulkan akan pergi ke pasangan Anda yang masih hidup selama sisa hidup mereka. Itu setelah usia 60 kecuali pasangan Anda merawat anak yang berusia di bawah 16 atau cacat, dalam hal ini pasangan Anda akan mendapatkan manfaat lebih cepat.
Jika Anda mulai mengumpulkan sebelum usia pensiun penuh, Anda akan mendapatkan jumlah yang lebih rendah — dan itulah yang akan dikumpulkan oleh pasangan Anda yang masih hidup. “Klaim awal menghasilkan manfaat yang lebih rendah selama masa hidup yang lebih lama: manfaat yang lebih rendah bagi penghasil, manfaat pasangan yang lebih rendah, dan manfaat yang lebih rendah bagi penyintas, ” kata Charlotte A. Dougherty, CFP, dari Dougherty & Associates, di Cincinnati.
Kebutuhan yang Tidak Terpenuhi
Jabat tangan pensiun dini emas dengan majikan Anda bisa jadi kurang menguntungkan dari yang terlihat. Sebelum Anda menandatangani penawaran, periksa detailnya dengan cermat. Apakah jumlahnya cukup untuk membantu Anda? Jika Anda perlu memanfaatkan 401 (k) Anda sebelum mencapai usia 59 ½, ketahuilah bahwa akan ada penalti pajak. Apakah cakupan medis yang memadai termasuk?
Point of No Return
Garis bawah
Jelas, ada banyak yang harus dipertimbangkan ketika Anda mendekati masa pensiun dan memutuskan kapan harus berhenti bekerja. Jika Anda memiliki pertanyaan (dan Anda harus), teruslah bertanya kepada para ahli: agen Administrasi Jaminan Sosial, konsultan pajak, dan profesional keuangan.
