Orang yang berdagang online memiliki akses ke penasihat robot sejak 2010, namun baru-baru ini pada 2017 jajak pendapat Gallup menyimpulkan bahwa kurang dari setengah investor yang mengetahui istilah itu. Lebih dari 100 platform, termasuk semua nama besar dalam investasi online, sekarang menawarkan robo-advisor.
Tidak ada perkiraan yang tersedia tentang berapa banyak orang yang benar-benar menggunakannya, tetapi mengingat hasil jajak pendapat itu, tampaknya mereka belum menggantikan dua model tradisional: Penasihat keuangan profesional (manusia), untuk investor dengan bankroll besar, atau broker online diskon do-it-yourself, untuk kita semua.
Apa itu Penasihat Robo?
"Robo-advisor" mungkin menyarankan gadget hands-off yang menyenangkan mirip dengan Roomba, penyedot debu yang diarahkan sendiri. Berinvestasi tidak selalu menyenangkan, dan tidak pernah seharusnya lepas tangan.
Sebenarnya, robo-advisor adalah versi konsumen dari jenis perangkat lunak yang telah digunakan penasihat keuangan profesional selama bertahun-tahun. Robo-advisor menggunakan algoritme untuk membantu mengidentifikasi saham yang memenuhi persyaratan yang dinyatakan investor, seperti toleransi risiko dan waktu investasi. Kemudian secara otomatis memonitor kinerja portofolio, dan membuat penyesuaian untuk tetap di jalurnya.
Jadi, seorang penasihat robot memiliki beberapa langkah lebih banyak daripada Roomba, dan beberapa di antaranya menggabungkan bantuan manusia, meskipun pemantauan dan penyesuaian portofolio otomatis dilakukan secara otomatis.
E * Hibrida Perdagangan
Misalnya, E * Trade Financial (ETFC), pelopor industri yang telah menawarkan perdagangan online sejak 1990-an, mengoperasikan jenis penasihat robot-hibrida ini, meskipun ia menghindari tag penasihat robot.
Pengguna yang mendaftar mengambil survei yang menunjukkan batas waktu untuk berinvestasi dan toleransi terhadap risiko. Itu adalah dua pertanyaan utama yang ditanyakan oleh konselor manusia. Berdasarkan jawaban mereka, pengguna mendapatkan portofolio yang direkomendasikan terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang masing-masing diteliti, dianalisis, dan diambil oleh manusia di belakang layar.
"Teknologi canggih" E * Trade (alias robo-advisor) kemudian mengambil alih dari hari ke hari, memantau kinerja dan membuat penyesuaian alokasi untuk tetap pada jalur waktu pengguna, dalam banyak cara yang sama seperti reksa dana target-tanggal adalah disesuaikan dari waktu ke waktu. Ada tim pendukung yang siap dipanggil.
E * Trade memiliki kesepakatan bebas tahun pertama pada layanannya, dengan biaya tahunan 0, 30% sesudahnya. Saldo awal minimum adalah $ 5.000.
Sebuah kompetisi
Seperti disebutkan, ada sekitar 100 penasihat robot di luar sana yang bersaing untuk mendapatkan uang Anda. Masing-masing menawarkan salah satu dari dua model, sepenuhnya otomatis atau hibrida. Saldo minimum banyak adalah nol, tetapi beberapa menetapkan minimum hingga $ 100.000. Biaya bervariasi tetapi umumnya di bawah 1%, murah dibandingkan dengan layanan konsultasi profesional.
Robo-penasihat terbaik sebagian tergantung pada apa kebutuhan Anda sebagai investor, dan seberapa banyak intervensi manusia atau bantuan satu-satu yang Anda butuhkan.
Pendapat Umum
Sebelum memperkenalkan layanannya, E * Trade melakukan penelitian yang mengungkapkan bahwa lebih dari setengah investor yang disurvei lebih memilih sentuhan manusia daripada titik harga terendah.
Menurut penelitian itu, "ketika diminta untuk memilih di antara tiga jenis akun - solusi berbiaya rendah, hanya digital, dikelola dan diseimbangkan kembali hanya dengan suatu algoritma; solusi hibrid digital dengan harga sedang, ditentukan oleh penyeimbangan ulang otomatis dan panduan manusia; atau biaya yang lebih tinggi, akun yang didorong oleh penasihat, dikelola sepenuhnya oleh profesional - investor lebih cenderung memilih model hybrid digital."
Preferensi ini paling menonjol di kalangan investor Millennial dan Gen X.
E * Perdagangan dan para pesaingnya semuanya bertujuan untuk menarik generasi millenial yang sadar biaya dan mengerti teknologi serta mereka yang membutuhkan input manusia.
