Setiap kali Anda memindahkan uang dari rekening giro Anda ke rekening lain, apakah itu rekening pensiun individu (IRA) reksa dana atau rekening tabungan, Anda membuat langkah penting menuju masa depan yang aman secara finansial.
Tetapi bagaimana jika Anda hanya memiliki $ 25 sebulan untuk berinvestasi? Masih bisakah Anda mengamankan masa depan finansial Anda? Atau lebih baik memasukkannya ke dalam rekening tabungan sampai cukup besar untuk menangkal biaya? Artikel ini akan menjelaskan cara mengevaluasi biaya yang terlibat dalam investasi kecil.
Bagaimana Menterjemahkan Biaya Menjadi Persentase
Menyimpan $ 25 per bulan akan berjumlah $ 300 dalam setahun, tidak termasuk bunga. Biaya $ 40 pada akun investasi sama dengan lebih dari 13, 33% dari investasi Anda. Dengan demikian, investasi $ 25 ini harus menghasilkan lebih dari $ 40 dalam setahun hanya untuk Anda mencapai titik impas - yaitu, jika biaya akun dikeluarkan pada akhir tahun, Anda harus mendapatkan pengembalian 27% dari uang Anda. Kenapa 27% bukannya 13%? Karena uang Anda tumbuh dengan mantap, dan Anda mendapatkan bunga dari jumlah yang Anda miliki di akun Anda.
Misalnya, setelah satu bulan Anda menginvestasikan $ 25, setelah dua bulan Anda menginvestasikan $ 50, dan seterusnya. Seiring pertumbuhan akun Anda, prinsipal tempat investasi menghasilkan bunga tumbuh.
Karena itu, apakah biaya dibebankan untuk membeli saham atau reksa dana, mempertahankan atau membuka IRA, atau rekening tabungan di mana tabungan Anda tidak lebih tinggi dari saldo minimum, Anda harus mempertimbangkan apakah biaya itu mengimbangi manfaat investasi Anda. Cara termudah untuk mengetahui apakah biaya Anda terlalu tinggi untuk investasi Anda adalah dengan menghitung berapa banyak uang yang diperlukan untuk bunga atau laba yang diperoleh untuk mengimbangi biaya.
Misalnya, jika Anda berinvestasi $ 25 per bulan, $ 3 sama dengan 1% dari total tahunan Anda $ 300 yang diinvestasikan. Bagilah biaya apa pun dengan $ 3 untuk mengetahui persentase yang harus Anda dapatkan untuk mengatasi biaya memiliki akun.
Berinvestasi Langsung Dengan Perusahaan Reksa Dana
Potong jumlah biaya yang Anda keluarkan dengan membuat akun investasi langsung dengan perusahaan reksa dana. Anda dapat menghubungi perusahaan reksa dana melalui situs web mereka atau melalui telepon dan menghindari biaya yang dikenakan oleh perusahaan pialang atau penasihat keuangan. Ini adalah pilihan yang baik ketika Anda tidak punya banyak uang untuk dikelola.
Jebakan berinvestasi dalam jumlah kecil melalui jalur investasi ini adalah Anda dapat mengalami kerugian. Ini mirip dengan berinvestasi dalam saham di mana pokok Anda dapat menurun, atau bahkan hilang, berdasarkan pada bagaimana saham atau obligasi dalam dana diversifikasi Anda naik dan turun. Karena itu, pastikan jumlah yang Anda investasikan secara teratur bukanlah uang yang akan Anda butuhkan dalam dua atau tiga tahun ke depan.
Membayar Hutang
Alternatif untuk jalan investasi tradisional adalah berinvestasi dalam mengurangi beban utang Anda. Misalnya, Anda dapat menambahkan $ 25 ke pembayaran bulanan minimum yang saat ini Anda lakukan pada kartu kredit Anda, yang membebani Anda dengan tingkat bunga 12, 9%. Dengan melakukan ini, Anda menghemat sekitar $ 3, 23 per tahun untuk setiap $ 25 yang Anda lunasi.
Ketika hutang Anda hilang, Anda akan dapat memasukkan lebih banyak uang ke dalam investasi jangka panjang, dan Anda tidak perlu khawatir tentang biaya kecil yang menghabiskan semua keuntungan Anda karena penghasilan Anda akan lebih dari sekadar menebus biaya fee.
Mengurangi Saldo Hipotek Anda
Jika rumah Anda terikat dengan pinjaman hipotek 30 tahun senilai $ 150.000 dengan tingkat bunga tetap 6%, mengirimkan tambahan $ 25 per bulan dengan pembayaran hipotek Anda akan memotong sekitar dua tahun dari masa pembayaran hipotek Anda. Ada dua alasan untuk ini:
- Anda membayar pokok Anda. Untuk setiap $ 25 yang Anda lunasi, itu $ 25 dolar lebih sedikit dari utang Anda pada hipotek Anda. Jumlah bunga yang Anda bayarkan pada jumlah pokok yang Anda bayar dihapuskan selama sisa jangka waktu pinjaman.
Sebagai contoh, anggaplah Anda memiliki saldo $ 148.000 untuk pinjaman rumah 30 tahun Anda setelah pembayaran pertama Anda, dan Anda memutuskan untuk mengirimkan tambahan $ 25 bulan ini. Anda sekarang memiliki saldo hipotek sebesar $ 147.775. $ 25 yang baru saja Anda lunasi akan menghemat $ 143, 59 selama masa hipotek Anda.
Sebagai bonus, Anda pada dasarnya menabung untuk masa pensiun dengan membantu memastikan bahwa Anda tidak perlu melakukan pembayaran hipotek setelah pensiun jika Anda tinggal di rumah yang sama.
Garis bawah
Menyisihkan $ 25 sebulan untuk berinvestasi dalam rekening tabungan, reksa dana, atau rekening pensiun individu adalah usaha yang bermanfaat. Namun, berikan perhatian ekstra untuk memastikan keuntungan menangkal biaya. Juga pertimbangkan alternatif, seperti mengurangi hutang kartu kredit Anda atau jumlah yang terhutang pada hipotek Anda, yang akan memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam jumlah yang lebih besar di masa depan.
