Anda membutuhkan uang dengan cepat, tetapi bagaimana jika skor kredit yang buruk membuat Anda tidak dapat mengakses pinjaman jangka pendek tradisional atau jalur kredit? Mengambil pinjaman judul mobil adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang tunai cepat tanpa pemeriksaan kredit dan verifikasi penghasilan minimal. Ini mungkin terdengar sangat mudah, tetapi pinjaman semacam ini dapat menyebabkan peminjam lebih dalam ke hutang dan, dalam kasus-kasus ekstrim, tanpa mobil.
Cara Kerja Pinjaman Judul Mobil Jika Anda membawa perhiasan atau barang berharga lainnya ke pegadaian, seorang karyawan di belakang meja akan menilai barang-barang Anda dan memberi Anda pinjaman berdasarkan apa yang barang-barang Anda yakini bernilai. Dalam hal ini, pegadaian akan meminjamkan uang kepada Anda dan membebankan bunga. Jika Anda tidak membayar kembali uang dalam kerangka waktu yang disepakati, Anda akan kehilangan barang-barang Anda. Ini mirip dengan cara kerja pinjaman judul mobil. (Untuk bacaan latar belakang, lihat Haruskah Anda Menggadaikan Barang Berharga Anda? )
Dalam pinjaman judul mobil, perusahaan pemberi pinjaman mengevaluasi harga mobil Anda berdasarkan nilai grosir dan kemudian memberi Anda pinjaman berdasarkan apa yang menurutnya bernilai mobil Anda. Perusahaan pemberi pinjaman kemudian memegang hak atas mobil Anda sampai pinjaman Anda dilunasi. Pinjaman tidak sama dengan ketika Anda membeli mobil Anda. Pinjaman ini adalah pinjaman jangka pendek dengan tingkat bunga yang besar; jika Anda tidak membayar kembali uang dalam jangka waktu yang ditentukan - dengan bunga - pada dasarnya Anda telah menjual mobil Anda ke perusahaan pemberi pinjaman.
Siapa yang Memenuhi Syarat Karena jenis pinjaman ini didasarkan pada ekuitas yang telah Anda bangun di mobil Anda, dengan sebagian besar perusahaan pinjaman judul, Anda akan diharuskan untuk memiliki mobil Anda secara langsung. Jika Anda masih berutang uang pada pinjaman mobil Anda, judul mobil Anda masih di tangan bank, jadi Anda tidak dapat menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman. Persyaratan lain mungkin termasuk usia minimum, bukti tempat tinggal Anda dan bukti penghasilan Anda.
Baca Cetak Besar dan Baik Mengemudi mobil Anda ke perusahaan judul untuk secara bijaksana mendapatkan uang yang Anda butuhkan mungkin tampak cukup sederhana, tetapi sebelum Anda memberikan pinjaman ini lampu hijau, Anda perlu tahu apa yang secara hukum Anda lakukan. Cari informasi berikut dalam kontrak Anda:
- Bagaimana bunga dihitung dan periode waktu tingkat bunga dihitung. Misalnya, tingkat bunga 3% mungkin tampak OK sampai Anda membaca dan melihat bahwa itu 3% per bulan, yang setara dengan 36% per tahun. Juga perlu diingat bahwa karena pemberi pinjaman judul mobil berada dalam kategori yang berbeda dari perusahaan kartu kredit atau bank, mereka tidak tunduk pada undang-undang riba, dan karenanya dapat mengenakan bunga lebih tinggi - bunga jauh lebih tinggi. Apa hukumannya untuk keterlambatan pembayaran atau tidak membayar. Bisakah satu pembayaran terlambat menyebabkan mobil Anda dibawa pergi? Apakah suku bunga pinjaman naik atau apakah biaya tambahan dinilai untuk keterlambatan pembayaran? Apa aturan mitigasi? Apakah Anda diharuskan melalui mediasi, atau dapatkah Anda membawa perusahaan pinjaman ke pengadilan jika diperlukan?
Alternatif untuk Pinjaman Judul Mobil Seperti halnya pinjaman, penting untuk mengevaluasi alternatif lain apa yang mungkin Anda miliki untuk memperoleh uang yang Anda butuhkan. Bandingkan tingkat bunga dan penalti opsi pinjaman lain yang mungkin tersedia untuk Anda.
- Kartu kredit: Jika Anda membutuhkan uang dalam keadaan darurat, pastikan Anda membandingkan nilai pada kartu kredit Anda dengan pinjaman mobil. Jika kartu kredit Anda tidak memiliki batas yang cukup tinggi untuk menutupi uang yang Anda butuhkan, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan minta batas yang lebih tinggi. Semakin baik riwayat pembayaran Anda bersama mereka, semakin besar peluang Anda untuk meningkatkan batas kredit. Anda masih ingin memastikan untuk membandingkan tarif, yang harus lebih rendah daripada meminjam dengan pinjaman judul mobil. (Untuk mempelajari cara mengevaluasi suku bunga kartu kredit, baca Memahami Bunga Kartu Kredit .) Pinjaman darurat dari pekerjaan: Perusahaan Anda mungkin memiliki program pinjaman darurat yang tersedia untuk membantu karyawan dengan ikatan keuangan jangka pendek. Program bervariasi dari pemberi kerja ke pemberi kerja, tetapi pinjaman mungkin bebas bunga atau memiliki tingkat bunga rendah yang ditetapkan oleh pemberi kerja Anda. Ketentuan pembayaran juga bervariasi. Hubungi seseorang di departemen sumber daya manusia perusahaan Anda untuk melihat apakah ini adalah layanan yang tersedia untuk Anda. Perpanjangan pembayaran: Jika Anda berpikir tentang meminjam uang karena situasi darurat, seperti membutuhkan uang untuk membayar tagihan atau sewa utilitas Anda, cari tahu apakah penerima pembayaran (perusahaan listrik atau pemilik rumah Anda) akan memberi Anda perpanjangan pembayaran. Perpanjangan pembayaran 30 hari pada tagihan listrik Anda atau perpanjangan lima hari pada sewa Anda dapat menyelamatkan Anda dari pengeluaran bunga yang lumayan untuk pinjaman hak mobil. Jika Anda menerima izin untuk membayar sewa Anda terlambat (perpanjangan pembayaran), pastikan Anda mendapatkan perpanjangan sewa secara tertulis sehingga Anda tidak pergi bekerja suatu hari dan pulang ke rumah untuk menemukan kunci dilepas. Dan, pastikan untuk bertanya kepada perusahaan manajemen apartemen Anda berapa biaya keterlambatan Anda, sehingga Anda dapat dengan hati-hati mempertimbangkan pilihan Anda. Pinjaman pribadi dari bank Anda: Bank menawarkan pinjaman pribadi dengan suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman hak milik mobil, tetapi mungkin tidak lebih baik daripada tarif kartu kredit Anda. Manfaat dari pinjaman pribadi dengan bank adalah bahwa Anda dapat mendisiplinkan diri Anda sendiri untuk membayarnya kembali dalam kerangka waktu yang ditentukan karena ada sejumlah bulan di mana Anda harus membayar kembali pinjaman Anda. Pinjaman hari bayaran: Meskipun pinjaman hari bayaran juga dapat membebankan suku bunga tinggi, Anda tidak akan kehilangan mobil Anda jika Anda melanggar kontrak Anda melalui keterlambatan atau non-pembayaran. (Untuk membaca lebih lanjut tentang pinjaman hari bayaran, lihat Pinjaman Hari Bayar Jangan Bayar .) Menjernihkan Barang Berharga lainnya: Jika Anda berencana untuk mendapatkan pinjaman atau menjual aset berharga untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan dengan terburu-buru, itu mungkin juga merupakan aset bahwa Anda mampu mengambil risiko, seperti gitar yang tidak Anda mainkan lagi atau perhiasan yang tidak pernah Anda pakai. Sejalan dengan itu, Anda mungkin dapat menerima lebih banyak uang untuk barang-barang Anda jika Anda bersedia menunggu sedikit lebih lama, misalnya dengan menjual barang-barang Anda melalui lelang online atau etalase online, seperti eBay atau Amazon.
Pinjaman mobil Bottom Line adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang saat Anda membutuhkannya dua kali lipat, tetapi itu bukan satu-satunya cara. Jika Anda membutuhkan uang cepat, cari opsi lain, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, perpanjangan pembayaran, pinjaman pembayaran, pinjaman darurat di tempat kerja dan menjual barang-barang yang tidak lagi Anda gunakan.
