Apa itu Defisiensi Balance
Saldo kekurangan adalah perbedaan antara jumlah yang terutang pada pinjaman yang dijamin dan jumlah yang dijual untuk jaminan.
BREAKING DOWN Defisiensi Balance
Saldo kekurangan biasanya dibuat dalam situasi di mana peminjam tidak lagi mampu melakukan pembayaran. Peminjam menegosiasikan penyelesaian yang lebih rendah tentang apa yang terhutang, atau sepenuhnya gagal bayar atas keseluruhan pinjaman. Ini kadang-kadang juga disebut terbalik pinjaman. Peminjam yang tersisa saldo yang bertanggung jawab dapat ditingkatkan oleh kreditur untuk menutupi biaya hukum tambahan yang mungkin mereka keluarkan selama proses mendapatkan kembali kepemilikan agunan. Saldo kekurangan dapat diserap oleh pemberi pinjaman, atau pemberi pinjaman dapat menyerahkan tanggung jawab untuk utang kembali kepada peminjam.
Dengan pinjaman otomatis, biaya ini biasanya diteruskan ke peminjam dan merupakan bagian dari kepemilikan kembali. Dengan hipotek, pihak yang bertanggung jawab atas keseimbangan biasanya dinegosiasikan antara pemberi pinjaman dan pemilik rumah. Kadang-kadang dapat dinegosiasikan oleh agen pihak ketiga yang bertindak atas nama pemilik rumah. Proses ini dikenal sebagai penyitaan atau penjualan pendek.
Ketika pemberi pinjaman menegakkan tanggung jawab peminjam untuk sisa hutang, akun akan terus melaporkan sebagai terbuka pada laporan kredit mereka sampai dibayar penuh. Ketika jumlah tersebut tidak diteruskan ke peminjam, dan penyedia layanan mengesampingkan sisa saldo untuk melepaskan utang, laporan kredit akan mencerminkan cara di mana pinjaman telah dilunasi. Secara umum, ketika suatu pinjaman ditutup dengan memuaskan, pinjaman itu akan ditampilkan sesuai dengan kesepakatan. Ketika ditutup dengan saldo kekurangan, dapat dilaporkan beberapa cara berbeda, tetapi paling umum dikenal sebagai charge-off, settlement atau deed-in-lieu.
Konsumen harus menyadari bahwa Internal Revenue Service dapat menghitung kekurangan yang dihapuskan sebagai pendapatan yang diperoleh. Seorang spesialis pajak bersertifikat harus dikonsultasikan untuk menentukan potensi peminjam untuk tanggung jawab pajak tambahan.
Contoh Saldo Defisiensi
Pertimbangkan saldo kekurangan dalam contoh penjualan pendek. John dan Mary memiliki rumah dengan sisa saldo hipotek sebesar $ 250.000 sehingga mereka tidak mampu lagi melakukan pembayaran bulanan. Nilai rumah mereka hanya $ 200.000, yang merupakan jumlah yang bisa mereka jual. Ini menyisakan kekurangan $ 50.000, yang tidak termasuk biaya atau biaya yang terkait dengan pelaksanaan penjualan rumah. John dan Mary telah menegosiasikan penjualan singkat dengan pelayan mereka dan telah setuju untuk menerima kurang dari apa yang terutang di properti untuk memenuhi hipotek. Setelah penutupan berlangsung, penyedia layanan menghapus sisa saldo sebesar $ 50.000 dan menutup hipotek tanpa tanggung jawab lebih lanjut kepada peminjam.
Pemberi pinjaman otomatis dapat mengambil pendekatan yang berbeda. Bayangkan situasi yang sama dengan mobil yang John dan Mary tidak mampu lagi. Pemberi pinjaman otomatis mengambil alih mobil. John dan Mary berhutang $ 10.000, tetapi pemberi pinjaman hanya mampu menjual mobil seharga $ 8.500. Saldo kekurangan adalah $ 1.500 dan pemberi pinjaman otomatis meneruskan biaya ini kembali kepada John dan Mary. Pemberi pinjaman otomatis menghubungi seorang pengacara dan mereka memungut hukuman terhadap John dan Mary untuk sisa saldo $ 1.500 dan tambahan $ 500 dalam biaya yang mereka keluarkan sebagai bagian dari kepemilikan kembali.
