Apakah Anti Pencucian Uang Itu?
Anti pencucian uang mengacu pada seperangkat undang-undang, peraturan, dan prosedur yang dimaksudkan untuk mencegah penjahat menyamar dana yang diperoleh secara ilegal sebagai pendapatan yang sah. Meskipun undang-undang anti-pencucian uang (AML) mencakup sejumlah transaksi dan perilaku kriminal yang relatif terbatas, implikasinya sangat luas. Sebagai contoh, peraturan AML mensyaratkan bahwa bank dan lembaga keuangan lainnya yang menerbitkan kredit atau memungkinkan pelanggan untuk membuka rekening deposito mengikuti aturan untuk memastikan mereka tidak membantu dalam pencucian uang.
Petugas kepatuhan AML sering ditunjuk untuk mengawasi kebijakan anti pencucian uang dan memastikan bahwa bank dan lembaga keuangan lainnya patuh.
Apa itu Anti Pencucian Uang?
Cara Anti Pencucian Uang (AML) Bekerja
Undang-undang dan peraturan anti pencucian uang menargetkan kegiatan kriminal termasuk manipulasi pasar, perdagangan barang ilegal, korupsi dana publik, dan penggelapan pajak, serta metode yang digunakan untuk menyembunyikan kejahatan ini dan uang yang berasal dari mereka.
Pengambilan Kunci
- Penjahat menggunakan pencucian uang untuk menyembunyikan kejahatan mereka dan uang yang berasal dari mereka. Pencucian Uang berusaha untuk mencegah penjahat dengan mempersulit mereka untuk menyembunyikan hasil curahan. Lembaga keuangan diwajibkan untuk memantau transaksi pelanggan dan melaporkan segala sesuatu yang mencurigakan.
Penjahat sering mencoba untuk "mencuci" uang yang mereka peroleh secara ilegal melalui tindakan-tindakan seperti perdagangan narkoba sehingga tidak dapat dengan mudah dilacak kembali ke mereka. Salah satu teknik yang paling umum adalah menjalankan uang melalui bisnis berbasis uang yang sah yang dimiliki oleh organisasi kriminal atau sekutunya. Bisnis yang seharusnya sah dapat menyimpan uang, yang kemudian dapat ditarik oleh penjahat.
Pencuci uang juga dapat menyelundupkan uang tunai ke negara-negara asing untuk menyetornya, menyetor uang tunai dalam peningkatan kecil yang cenderung menimbulkan kecurigaan atau menggunakannya untuk membeli instrumen tunai lainnya. Pencuci uang kadang-kadang akan menginvestasikan uangnya, menggunakan broker yang tidak jujur yang bersedia mengabaikan aturan dengan imbalan komisi besar.
Pencuci uang sering mencoba untuk menyamarkan uang yang diperoleh secara ilegal dengan menjalankannya melalui bisnis tunai yang sah.
Terserah lembaga keuangan untuk memantau simpanan nasabah dan transaksi lainnya untuk memastikan mereka bukan bagian dari skema pencucian uang. Lembaga harus memverifikasi dari mana sejumlah besar uang berasal, memantau kegiatan mencurigakan, dan melaporkan transaksi tunai melebihi $ 10.000. Selain mematuhi undang-undang AML, lembaga keuangan harus memastikan bahwa klien menyadarinya.
Investigasi pencucian uang oleh polisi dan lembaga penegak hukum lainnya sering melibatkan pemeriksaan catatan keuangan untuk ketidakkonsistenan atau kegiatan yang mencurigakan. Dalam lingkungan peraturan saat ini, catatan yang luas disimpan di hampir setiap transaksi keuangan yang signifikan. Jadi ketika polisi mencoba melacak kejahatan kepada pelakunya, beberapa metode lebih efektif daripada menemukan catatan transaksi keuangan yang mereka lakukan.
Dalam kasus perampokan, penggelapan, atau pencurian, badan penegak hukum seringkali dapat mengembalikan dana atau properti yang ditemukan selama investigasi pencucian uang kepada para korban kejahatan. Misalnya, jika suatu agen menemukan uang seorang penjahat yang dicuci untuk menutupi penggelapan, agen tersebut biasanya dapat melacaknya kembali kepada mereka yang darinya ia digelapkan.
AML vs. KYC
Perbedaan antara AML dan KYC (Know Your Customer). Dalam perbankan, KYC adalah proses yang harus diambil oleh lembaga untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka sebelum memberikan layanan. AML beroperasi pada tingkat yang lebih luas dan merupakan langkah yang diambil lembaga untuk mencegah dan memberantas pencucian uang, pendanaan terorisme, dan kejahatan keuangan lainnya. Bank menggunakan kepatuhan AML / KYC untuk memelihara lembaga keuangan yang aman.
Periode Kepemilikan AML
Salah satu metode anti pencucian uang adalah periode holding AML yang mengharuskan setoran tetap dalam akun selama minimal lima hari perdagangan. Periode holding ini dimaksudkan untuk membantu dalam anti pencucian uang dan manajemen risiko.
Sejarah Anti Pencucian Uang (AML)
Inisiatif anti pencucian uang meningkat menjadi global pada tahun 1989, ketika sekelompok negara dan organisasi di seluruh dunia membentuk Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF). Misinya adalah untuk merancang standar internasional untuk mencegah pencucian uang dan mempromosikan penerapan standar-standar tersebut. Pada Oktober 2001, tak lama setelah serangan teroris 9/11 di Amerika Serikat, FATF memperluas mandatnya untuk memasukkan upaya untuk memerangi pendanaan teroris.
Organisasi penting lain yang terlibat dalam perang melawan pencucian uang adalah Dana Moneter Internasional (IMF). Seperti FATF, IMF juga telah menekan 189 negara anggotanya untuk mematuhi standar internasional untuk menggagalkan pendanaan teroris.
