Apa Jumlah yang Dibiayai?
Jumlah yang dibiayai adalah jumlah kredit aktual yang tersedia bagi peminjam dalam pinjaman. Ini adalah jumlah total kredit yang disetujui peminjam dari pemberi pinjaman. Jumlah yang dibiayai adalah faktor penting untuk menghitung pembayaran angsuran yang harus dibayar peminjam selama masa pinjaman.
Bagaimana Jumlah Yang Dibiayai Bekerja
Jumlah yang dibiayai adalah komponen penting dari biaya pinjaman. Ini adalah salah satu informasi yang dirinci dalam dokumen pengungkapan untuk peminjam sebagaimana disyaratkan oleh Peraturan Z dan Undang-Undang Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman. Ini juga membentuk dasar untuk menghitung total biaya gesekan pinjaman dan jadwal amortisasi pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Jumlah yang dibiayai adalah jumlah aktual kredit yang harus dibayar kembali oleh peminjam. Ketika menghitung biaya pinjaman seumur hidup, jumlah yang dibiayai sangat penting ketika menghitung total pembayaran. Sebagian besar pinjaman mengikuti jadwal amortisasi, meskipun satu pengecualian adalah pinjaman pembayaran balon, yang tidak. Pemberi pinjaman diharuskan oleh hukum untuk mengungkapkan jumlah yang dibiayai dalam dokumen pinjaman peminjam.
Truth in Lending Act disahkan pada tahun 1968 dan diimplementasikan oleh Federal Reserve melalui Peraturan Z. Truth in Lending Act menstandarkan pengungkapan yang dilakukan kepada peminjam tentang persyaratan pinjaman, terutama dalam cara biaya dihitung. Undang-undang tersebut mensyaratkan bahwa Pernyataan Kebenaran dalam Pengungkapan Pinjaman — yang mencakup jumlah yang dibiayai — diberikan kepada konsumen dalam waktu tiga hari sejak penutupan pinjaman. Pernyataan ini memungkinkan peminjam untuk membandingkan biaya pinjaman di antara pemberi pinjaman yang berbeda.
Jadwal Amortisasi dan Pembayaran Angsuran
Sebagian besar pinjaman akan membutuhkan pembayaran angsuran bulanan. Setelah disetujui pembayaran cicilan bulanan untuk pinjaman akan dihitung berdasarkan jadwal amortisasi yang dibuat oleh pemberi pinjaman.
Jumlah yang dibiayai dan tingkat bunga pinjaman adalah dua faktor utama yang mempengaruhi pembayaran cicilan bulanan yang dibayar oleh peminjam. Dalam pinjaman dengan suku bunga tetap pembayarannya akan sama sepanjang umur pinjaman. Dalam pinjaman suku bunga variabel, jadwal amortisasi akan menyesuaikan dengan berbagai tingkat bunga yang akan menyebabkan perubahan dalam pembayaran pinjaman bulanan yang diperlukan.
Beberapa pinjaman mungkin tidak memerlukan jadwal amortisasi sama sekali karena pembayaran dilakukan secara sekaligus. Sebagai contoh, pinjaman pembayaran balon tidak memerlukan satu karena itu mengurangi pokok dan bunga untuk satu pembayaran sekaligus.
Pertimbangan Khusus
Ada berbagai biaya yang terlibat dalam pinjaman yang dapat dianalisis secara komprehensif oleh peminjam. Menggunakan metode biaya gesekan dapat memungkinkan peminjam untuk memeriksa biaya dari semua sudut. Metode biaya gesekan termasuk biaya langsung dan tidak langsung.
Biaya langsung dapat mencakup biaya aplikasi, biaya poin, pembayaran pokok, dan bunga. Biaya tidak langsung dapat mencakup waktu yang diperlukan untuk mengajukan, mendapatkan persetujuan, dan menutup kesepakatan pinjaman. Untuk seorang peminjam, biaya bunga dan banyak biaya pinjaman biasanya akan didasarkan pada jumlah total pembiayaan pinjaman yang diperoleh.
