Bankir swasta bekerja di divisi perbankan swasta dari bank ritel besar, di bank investasi dan di perusahaan manajemen kekayaan. Mereka menyediakan layanan keuangan pribadi terutama untuk individu bernilai tinggi (HNWI). Intinya, bankir swasta adalah penasihat keuangan pribadi bagi yang sangat kaya.
Di bawah ini adalah pandangan di lapangan, apa yang dibutuhkan oleh pekerjaan itu, dan apa kualifikasi untuk menjadi bankir swasta.
Pengambilan Kunci
- Bankir swasta bekerja di bank ritel atau investasi besar, atau perusahaan manajemen kekayaan, menyediakan layanan khusus bagi yang sangat kaya. Bankir pribadi menentukan tujuan keuangan dengan klien, mengembangkan rencana untuk melaksanakan tujuan dengan para ahli perusahaan lainnya, kemudian membangun dan mengelola portofolio klien untuk mencoba dan mencapai tujuan-tujuan itu. Banyak bankir swasta mulai sebagai analis keuangan pemula atau penasihat keuangan sebelum beralih menjadi bankir swasta.
Apa Yang Dilakukan Para Private Banker
Bankir swasta bertemu dengan klien untuk menentukan tujuan investasi dan kemudian bekerja dengan analis keuangan dan profesional lain di perusahaan untuk menciptakan strategi investasi individual untuk memenuhi tujuan tersebut.
Setelah mendefinisikan strategi, bankir swasta menjalankan strategi dengan memilih campuran sekuritas dan produk investasi yang tepat untuk portofolio klien, yang kemudian mereka kelola dan sesuaikan secara berkesinambungan.
Selain konsultasi investasi dan layanan manajemen portofolio, banyak bankir swasta mengawasi layanan setoran dan manajemen kas, layanan kredit dan pinjaman, layanan perencanaan pajak, layanan trust, produk pensiun, dan anuitas serta produk asuransi.
Banyak divisi perbankan swasta di bank-bank besar menangani hampir semua aspek keuangan klien. Seorang bankir swasta sering bekerja dengan klien yang relatif sedikit untuk memberikan fokus dan layanan pribadi yang sering diminta oleh klien perbankan swasta. Di beberapa perusahaan, bankir swasta fokus pada pengelolaan portofolio klien sementara manajer hubungan menangani kebutuhan klien lainnya.
Bank swasta terbesar di AS adalah Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup, dan Goldman Sachs.
Jalur karir
Banyak bankir swasta mulai bekerja di posisi analis keuangan entry-level di perusahaan manajemen kekayaan, bank, broker atau organisasi lain di industri sekuritas. Banyak analis keuangan mempelajari saham, obligasi, dan sekuritas lain untuk menghasilkan rencana keuangan, laporan analitis, dan rekomendasi untuk bankir swasta, manajer portofolio, dan profesional investasi senior lainnya di perusahaan. Dengan pengalaman dan catatan kinerja tinggi, seorang analis keuangan yang berspesialisasi dalam investasi dapat naik ke posisi bankir swasta.
Profesional lain di bidang ini mulai bekerja sebagai penasihat keuangan pribadi yang melayani klien ritel di bank dan perusahaan jasa keuangan lainnya. Penasihat keuangan pribadi melakukan banyak pekerjaan yang sama seperti yang dilakukan bankir swasta, tetapi mereka biasanya berurusan dengan klien yang tidak memiliki kekayaan untuk membenarkan biaya layanan yang sangat personal yang ditawarkan oleh bankir swasta. Catatan keberhasilan sebagai penasihat tingkat ritel dapat mengarah pada posisi sebagai bankir swasta.
$ 102.000
Menurut Glassdoor, $ 102.000 adalah gaji pokok tahunan rata-rata ditambah biaya, bonus, dan komisi untuk seorang bankir swasta.
Kualifikasi Pendidikan
Gelar sarjana dalam disiplin bisnis atau subjek lain yang relevan adalah kualifikasi dasar untuk bekerja sebagai bankir swasta. Namun, dalam kebanyakan kasus, gelar sarjana harus dikombinasikan dengan pengalaman kerja yang substansial untuk memenuhi syarat untuk posisi di bidang ini.
Sebagian besar pengusaha lebih suka merekrut kandidat yang berpengalaman dengan gelar master dalam disiplin bisnis seperti keuangan, akuntansi atau administrasi bisnis. Banyak pengusaha juga mencari kandidat pekerjaan berpengalaman yang memiliki gelar sarjana dalam matematika, statistik atau hukum. Kursus dalam mata pelajaran seperti perpajakan, manajemen risiko, investasi, dan perencanaan keuangan sangat berharga bagi calon bankir swasta.
kualifikasi lainnya
Banyak pengusaha mencari bankir swasta dengan satu atau lebih sertifikasi profesional yang relevan dengan bidang tersebut. Penunjukan Chartered Financial Analystion (CFA), yang diberikan oleh CFA Institute, adalah salah satu sertifikasi profesional yang paling dihormati bagi para profesional investasi. Ini tersedia untuk kandidat yang memiliki setidaknya empat tahun pengalaman kualifikasi.
Penunjukan perencana keuangan bersertifikat (CFP), yang diberikan oleh Dewan CFP, adalah sertifikasi lain yang dianggap sangat umum di kalangan bankir swasta. Penunjukan CFP membutuhkan dua tahun pengalaman perencanaan keuangan atau tiga tahun pengalaman profesional yang memenuhi syarat.
Penunjukan trust and financial advisor (CTFA) bersertifikat, diberikan oleh American Bankers Association, dirancang untuk penasihat trust and wealth. Ada beberapa jalur menuju penunjukan CTFA; jalur terpendek membutuhkan pengalaman manajemen kekayaan selama tiga tahun dan penyelesaian program pelatihan yang disetujui. Masing-masing sertifikasi ini mensyaratkan kandidat untuk lulus satu atau lebih ujian.
Bankir swasta biasanya harus mendapatkan lisensi yang sesuai dari Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), yang bertanggung jawab atas pengawasan perusahaan sekuritas di Amerika Serikat. Banyak bankir swasta membutuhkan lisensi Seri 7 dan Seri 63. Lisensi lain mungkin diperlukan, tergantung pada posisinya. Bankir swasta yang berniat berurusan dengan asuransi jiwa, anuitas variabel, dan produk terkait juga mungkin memerlukan lisensi yang sesuai dari dewan asuransi negara setempat mereka.
