Apa Klausul Jumlah yang Disetujui
Klausul jumlah yang disepakati adalah provisi asuransi properti tempat penanggung setuju untuk melepaskan persyaratan coinurance. Penanggung akan mensyaratkan pernyataan nilai properti, yang ditandatangani oleh pemegang polis, sebagai syarat untuk mengaktifkan atau memasukkan ketentuan nilai yang disepakati dalam suatu polis. Pengaturan ini tersedia untuk properti komersial dan lainnya.
Nama-nama lain termasuk nilai opsional yang disetujui dan pengesahan klausul coinurance.
BREAKING DOWN Klausa Jumlah yang Disetujui
Klausul jumlah yang disepakati mengharuskan pernyataan nilai yang ditandatangani atau nilai tunai aktual, yang merinci nilai properti yang dipertanggungkan. Nilai tunai aktual adalah jumlah yang sama dengan biaya penggantian dikurangi penyusutan pada saat kerugian. Ini adalah nilai nyata yang bisa dijual properti, yang selalu lebih murah dari biaya penggantiannya. Perhitungan nilai tunai aktual adalah dengan mengurangi biaya penyusutan dari biaya penggantian, dengan penyusutan ditentukan dengan menetapkan umur yang diharapkan dan menentukan persentase sisa umur.
Nilai yang tercantum dalam pernyataan akan menjadi dasar dari mana cakupan kebijakan ditentukan. Pemegang polis menyetujui jumlah ini sebelumnya dan tidak dapat mempermasalahkan jumlah pertanggungan di kemudian hari. Setelah pernyataan disetujui, perusahaan asuransi akan menangguhkan persyaratan klausa coinurance dalam polis untuk jangka waktu satu tahun polis.
Koasuransi dengan Klausul Jumlah yang Disetujui
Banyak jenis asuransi memiliki klausul coinurance, termasuk asuransi kesehatan, properti, dan banjir, tetapi penggunaannya tidak sama untuk semua jenis polis.
Dalam asuransi properti, coinurance berlaku untuk tingkat pertanggungan yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Biasanya, ini adalah 80%, tetapi beberapa perusahaan asuransi mungkin memerlukan cakupan 90 atau 100 persen tergantung pada nilai bangunan, lokasi, dan kemungkinan kerugian akan terjadi selama periode kebijakan. Juga, orang akan cenderung untuk mengasuransikan properti mereka atau menutupinya hanya dengan jumlah yang mereka rasa paling nyaman membayar premi. Untuk alasan ini, perusahaan asuransi akan mensyaratkan bahwa polis mencakup persentase yang dinyatakan dari nilai struktur.
Umumnya, perusahaan asuransi cenderung melepaskan koin hanya jika terjadi klaim yang cukup kecil. Dalam beberapa kasus, kebijakan dapat mencakup pengabaian bahkan dalam hal terjadi kerugian total. Namun, kebijakan yang menunda klausul coinurance akan datang dengan premi yang lebih tinggi.
Karena polis asuransi bersama mensyaratkan pembayaran deductible sebelum perusahaan asuransi menanggung biaya, pemegang polis menyerap lebih banyak biaya di muka. Menggunakan klausul jumlah yang disepakati, jika kerugian harus terjadi, perusahaan asuransi akan menilai properti berdasarkan nilai yang disepakati. Klausa-klausa ini paling berharga dalam kasus total kerugian properti. Juga, sebelum tanggal kedaluwarsa polis, pemegang polis harus menyerahkan pernyataan nilai yang diperbarui jika mereka ingin memperbarui klausul jumlah yang disepakati.
Penting untuk dicatat bahwa kurangnya jaminan koin untuk jenis kebijakan ini berarti jika cakupan tidak cukup untuk menutupi kerugian, pemegang polis harus memenuhi perbedaannya sendiri. Situasi ini dapat terjadi jika pemegang polis meremehkan properti dalam pernyataan nilai.
Contoh Klausul Jumlah yang Disetujui
Sebagai contoh, anggaplah Anda memiliki gedung yang telah Anda asuransikan berdasarkan biaya penggantian pada batas $ 1 juta, dan polis Anda mencakup potongan $ 1.000. Namun, pernyataan nilai Anda menunjukkan bahwa biaya penggantian aktual bangunan Anda adalah $ 2 juta.
Jika angin topan menyebabkan kerusakan pada fasad sebesar $ 100.000, perusahaan asuransi Anda akan membandingkan nilai yang disepakati bangunan Anda, $ 2 juta, dan batas polis Anda. Namun, karena Anda mengasuransikan gedung Anda secara tidak wajar, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung kerugian total Anda. Sebaliknya, perusahaan asuransi Anda akan menanggung 75% dari kerugian Anda, kurang dari $ 1.000, atau $ 74.000.
