Banyak orang dewasa muda tidak meluangkan waktu untuk memahami cara berinvestasi dengan bijak. Dalam banyak kasus, ini karena mereka prihatin tentang di sini dan sekarang, bukan masa depan.
Meskipun Anda tidak harus melupakan gaya hidup Anda ketika Anda muda, mengambil fokus jangka panjang dan berinvestasi secara konsisten dalam jangka waktu yang lama akan memastikan bahwa tabungan dan kekayaan bersih Anda ada di sana saat Anda membutuhkannya., kami akan mengeksplorasi berbagai cara berinvestasi serta taktik khusus untuk berinvestasi secara bijak.
Cara Berinvestasi
Mari kita lihat kendaraan investasi jangka panjang paling populer yang dapat Anda pilih:
401 (k) s A 401 (k) adalah program pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan kepada karyawannya. Ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi berdasarkan pajak yang ditangguhkan (artinya Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang Anda masukkan ke dalam rencana sampai Anda menariknya). Sebagai bonus tambahan, dalam banyak kasus, perusahaan akan mencocokkan setidaknya sebagian dari jumlah yang Anda kontribusikan pada rencana.
Investor muda harus memasukkan kontribusi 401 (k) mereka ke dalam dana indeks, yang merupakan produk investasi yang terdiri dari banyak saham yang digabung menjadi satu paket yang rapi, yang dirancang untuk meniru kinerja indeks saham utama seperti S&P 500. Berpartisipasi dalam jenis rencana ini berarti Anda akan menerima gaji yang lebih kecil, karena kontribusi Anda dipotong langsung dari gaji sebelum pajak Anda. Namun, Anda mungkin tidak akan kehilangan uang sebanyak yang Anda kira; karena kontribusi dibuat sebelum pajak, sebagian besar profesional muda (yang berada di bracket pajak federal 25%) hanya akan membawa pulang $ 75 lebih sedikit untuk setiap $ 100 yang mereka kontribusikan ke 401 (k).
Sebagai imbalan dari pengorbanan kecil ini dalam pembayaran saat ini, Anda akan mengalami beberapa manfaat penting. Selain penghematan pajak langsung yang baru saja kami sebutkan, Anda juga akan mengalami penangguhan pajak atas semua penghasilan dan keuntungan yang Anda hasilkan. Juga, selama Anda menginvestasikan sebagian uang Anda dalam investasi berisiko rendah, Anda dapat berkontribusi secara bebas untuk rencana Anda tanpa khawatir menyimpan terlalu banyak uang di luarnya untuk keadaan darurat, karena dimungkinkan untuk mengambil pinjaman tanpa penalti dari 401 Anda. (k). Akhirnya, jika Anda memutuskan untuk meninggalkan pekerjaan Anda saat ini, Anda tidak akan kehilangan apa yang telah Anda investasikan - Anda dapat mengubah 401 (k) Anda menjadi IRA melalui apa yang dikenal sebagai rollover.
Penting untuk dicatat bahwa kualitas opsi investasi Anda dapat bervariasi tergantung pada perusahaan Anda. Juga, tidak semua perusahaan menawarkan 401 (k) dan, bertentangan dengan kepercayaan populer, yang tidak diharuskan menawarkan program pencocokan karyawan. Untungnya, ini bukan satu-satunya pilihan investasi Anda.
403 (b) s
Paket 403 (b) seperti 401 (k), tetapi ditawarkan kepada pendidik, pegawai negeri dan pegawai nirlaba. Seperti 401 (k), kontribusi Anda dikurangkan dari gaji Anda dan akan tumbuh berdasarkan pajak yang ditangguhkan; Anda dapat mengubahnya menjadi IRA jika Anda berganti majikan. Sebagian besar 403 (b) akan memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam reksa dana, tetapi yang lain dapat membatasi Anda untuk anuitas. Beberapa akan memungkinkan Anda mengambil pinjaman terhadap rencana, tetapi opsi ini dapat bervariasi dari rencana ke rencana.
Individual Retirement Accounts (IRA)
Ada dua jenis rekening pensiun perorangan (IRAS): IRA Tradisional dan Roth IRA. Ini adalah rencana yang dapat Anda berkontribusi sendiri, terlepas dari apakah majikan Anda menawarkan program pensiun. Keduanya dapat dibuka di bank atau perusahaan pialang dan memungkinkan Anda untuk berinvestasi di saham, obligasi, reksa dana, atau sertifikat deposito (CD). Batas kontribusi jauh lebih rendah daripada apa yang dapat Anda kontribusikan melalui rencana yang disponsori perusahaan; pada tahun 2012, batas kontribusi IRA untuk mereka yang berusia 49 tahun ke bawah adalah $ 5.000, atau total kompensasi pajak 2012 Anda, mana yang lebih rendah.
IRA Tradisional adalah akun pensiun yang ditangguhkan pajak. Sama seperti 401 (k), Anda berkontribusi sebelum pajak, yang tumbuh bebas pajak. Hanya ketika Anda mulai menarik uang Anda akan mulai membayar pajak atas penarikan. IRA tradisional dapat memiliki batasan pada kontribusi jika modifikasi pendapatan bruto Anda (MAGI) yang dimodifikasi melebihi ambang tertentu. Usia paling awal Anda dapat memulai penarikan adalah 59, 5; jika Anda mengeluarkan uang sebelum waktu ini, Anda bisa dikenakan penalti 10%. Setelah Anda mencapai usia 70, 5, ada penarikan minimum wajib yang harus Anda ambil.
Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak sebelum memberikan kontribusi. Kemudian, ketika Anda menarik uang selama pensiun mengikuti aturan rencana, tidak ada konsekuensi pajak. Roth IRA juga memiliki batasan pendapatan, tetapi tidak ada usia distribusi wajib dan kontribusi Anda (meskipun bukan penghasilan Anda) dapat ditarik sebelum usia 59, 5 tanpa penalti.
Investor Muda: Haruskah Anda Peduli dengan Dividen?
Kesalahan yang Harus Dihindari: Kiat dan Taktik untuk Berinvestasi Secara Bijak
Mencapai kesuksesan dengan rencana investasi jangka panjang ini mengharuskan Anda secara konsisten memberikan kontribusi, mengadopsi pola pikir jangka panjang, dan tidak membiarkan perubahan pasar saham sehari-hari menghalangi Anda dari tujuan akhir membangun untuk masa depan. Untuk memanfaatkan penghasilan Anda semasa muda, hindari kesalahan umum ini.
Tidak Berinvestasi Bagi banyak orang, berinvestasi tampaknya seperti proses yang menantang. Itu membutuhkan fokus dan disiplin. Untuk menghindarinya, banyak investor muda meyakinkan diri mereka bahwa mereka dapat berinvestasi "nanti" dan semuanya akan beres.
Yang tidak disadari banyak orang adalah semakin awal Anda menyisihkan uang, semakin sedikit Anda harus berkontribusi. Dengan berinvestasi secara konsisten ketika Anda masih muda, Anda akan memungkinkan proses peracikan bekerja untuk keuntungan Anda. Jumlah yang Anda investasikan akan tumbuh secara substansial seiring berjalannya waktu ketika Anda mendapatkan bunga, menerima dividen dan menghargai nilai saham. Semakin lama uang Anda bekerja, semakin kaya Anda di masa depan dan dengan biaya serendah mungkin bagi Anda.
Menjadi Tidak Realistis Ketika Anda berinvestasi di usia muda, Anda dapat mengambil risiko yang sudah diperhitungkan. Yang mengatakan, penting untuk memiliki harapan realistis dari investasi Anda. Jangan berharap setiap investasi segera mulai memberikan pengembalian 50%. Ketika pasar dan ekonomi berjalan baik, ada saham yang memang memiliki pengembalian seperti ini, tetapi saham ini umumnya sangat fluktuatif dan dapat memiliki perubahan harga yang besar kapan saja. Dengan mengharapkan kerugian kertas di tahun-tahun yang buruk dan pengembalian rata-rata 8 hingga 12% per tahun dalam jangka panjang, Anda dapat menghindari jebakan meninggalkan investasi Anda karena frustrasi.
Tidak Diversifikasi Diversifikasi adalah strategi yang akan mengurangi risiko Anda secara keseluruhan dengan berinvestasi di berbagai bidang yang berbeda. Ini memungkinkan Anda untuk tidak terlalu terpapar pada investasi yang mungkin tidak berjalan dengan baik dan membantu menjaga uang Anda tumbuh pada tingkat yang konsisten dan stabil setiap tahun. Berinvestasi dalam dana indeks adalah cara yang bagus untuk melakukan diversifikasi dengan upaya minimal.
Membiarkan Emosi Anda Mendorong Investasi Anda Kesalahan lain yang dilakukan banyak investor adalah menjadi emosional tentang investasi mereka. Dalam beberapa kasus, ini berarti percaya bahwa investasi yang telah dilakukan dengan baik di masa lalu, seperti saham berkinerja tinggi, akan terus berjalan dengan baik di masa depan. Membeli investasi yang memiliki harga tinggi karena keberhasilannya di masa lalu dapat menyulitkan untung dari investasi itu. Sebaliknya, banyak orang akan menjual investasi mereka, atau berhenti membuat kontribusi investasi mereka ketika pasar turun atau ekonomi tidak berjalan baik. Perilaku ini akan mengunci kerugian Anda, melukai senyawa Anda dan membawa Anda ke mana-mana.
Intinya Adalah penting untuk mulai berinvestasi lebih awal dan secara konsisten untuk mengambil keuntungan penuh dari peracikan dan menggunakan alat yang diuntungkan pajak seperti 401 (k), 403 (b), dan IRA untuk mencapai tujuan Anda.
Abaikan tinggi dan rendah jangka pendek baik di pasar keseluruhan dan investasi individu Anda dan tetap fokus pada jangka panjang. Dengan melakukan diversifikasi dan tetap realistis dan tidak emosional tentang investasi Anda, Anda akan dapat membangun kekayaan dengan nyaman dari waktu ke waktu.
