Apa itu Agregasi?
Agregasi di pasar berjangka adalah gabungan dari semua posisi berjangka yang dimiliki atau dikendalikan oleh satu pedagang atau sekelompok pedagang menjadi satu posisi agregat. Agregasi dalam arti perencanaan keuangan, bagaimanapun, adalah metode akuntansi hemat waktu yang menggabungkan data keuangan individu dari berbagai institusi.
Agregasi semakin populer di kalangan penasihat ketika melayani akun klien, karena mereka dapat mendiskusikan akun dengan klien dengan cara yang lebih bersih dan mudah dipahami sebelum mereka memecah akun ke dalam kategorinya masing-masing.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan dan bank mengumpulkan informasi pelanggan mereka sehingga mereka dapat dengan mudah menghasilkan gambaran yang jelas tentang keuangan klien itu. Juga, itu menambah tingkat perlindungan tambahan untuk klien. Penasihat dan perencana menghadapi kesulitan ketika klien mereka tidak memberi mereka akses penuh, dan mereka berpendapat bahwa itu tidak memungkinkan mereka melihat gambaran lengkap yang diperlukan untuk memberikan saran yang akurat tentang keuangan klien mereka. Agregasi bermanfaat bagi kedua belah pihak tetapi ujungnya pergi ke penasihat keuangan, yang mungkin atau mungkin tidak melihat celah dalam pelayanan klien di mana mereka mungkin dapat meningkatkan produk atau layanan.
Bagaimana Agregasi Bekerja
Penasihat keuangan menggunakan teknologi agregasi akun untuk mengumpulkan informasi posisi dan transaksi dari akun ritel investor yang disimpan di lembaga keuangan lainnya. Agregator memberikan pandangan terpusat kepada investor dan penasihat mereka tentang situasi keuangan lengkap investor, termasuk pembaruan harian.
Perencana keuangan menangani akun yang dikelola dan tidak dikelola. Akun terkelola berisi aset di bawah kendali penasihat yang dipegang oleh penjaga penasihat. Perencana menggunakan manajemen portofolio dan perangkat lunak pelaporan untuk menangkap data klien melalui tautan langsung dari penjaga. Adalah penting bagi perencana untuk memiliki semua akun karena mengumpulkannya tanpa koleksi lengkap akan memberikan gambaran yang tidak akurat tentang keuangan klien itu.
Selain itu, akun yang dikelola dengan baik berisi aset yang tidak berada di bawah manajemen penasihat tetapi tetap penting bagi rencana keuangan klien. Contohnya termasuk 401 (k) akun, rekening giro atau tabungan pribadi, pensiun, dan rekening kartu kredit.
Kekhawatiran penasihat dengan akun terkelola adalah kurangnya aksesibilitas ketika klien tidak memberikan informasi login. Penasihat tidak dapat menawarkan pendekatan menyeluruh untuk perencanaan keuangan dan manajemen aset tanpa pembaruan harian pada akun yang tidak dikelola.
Pentingnya Agregasi Akun
Layanan agregasi akun menyelesaikan masalah dengan menyediakan metode yang mudah untuk mendapatkan posisi saat ini dan informasi transaksi tentang rekening di sebagian besar bank ritel atau broker. Karena privasi investor dilindungi, pengungkapan informasi akses pribadi mereka untuk setiap akun yang tidak dikelola tidak perlu.
Perencana keuangan menggunakan perangkat lunak akun agregat untuk menganalisis total aset, kewajiban, dan kekayaan bersih klien; pendapatan dan pengeluaran; dan tren dalam aset, liabilitas, kekayaan bersih, dan nilai transaksi. Penasihat juga menilai berbagai risiko dalam portofolio klien sebelum membuat keputusan investasi.
Pengaruh Agregasi Akun
Banyak layanan agregasi menawarkan koneksi data langsung antara perusahaan pialang dan lembaga keuangan, daripada menggunakan situs web yang menghadap konsumen. Klien memberikan persetujuan kepada lembaga keuangan dengan memberikan informasi pribadi untuk layanan agregat.
