Robo-penasihat dapat mengelola hingga $ 255 miliar dalam aset selama lima tahun ke depan, menurut MyPrivateBanking Research, tetapi ada beberapa hal yang memerlukan sentuhan manusia. Perencanaan hidup dan pensiun adalah lebih dari sekadar angka dan penasihat keuangan paling sukses bertindak sebagai sumber daya untuk membantu mewujudkan mimpi menjadi kenyataan. Pendekatan nilai tambah holistik untuk perencanaan keuangan ini memberikan keuntungan yang menarik atas persaingan.
, kami akan melihat berbagai cara penasehat keuangan dapat membantu klien lebih dari sekadar menghitung angka dan mengelola portofolio pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Manusia Dapat Bersaing dengan Robo-Advisors .)
Perencanaan Holistik 101
Penasihat keuangan terbaik membantu klien menjawab pertanyaan besar seperti, “kemana saya akan pergi?” Atau “apa yang saya lakukan?” Daripada hanya menghitung alokasi portofolio yang optimal. Dengan kata lain, mereka mengambil pendekatan top-down untuk mencari tahu "apa tujuan Anda dan bagaimana kita bisa mencapainya?" Daripada pendekatan dari bawah ke atas yang memberi tahu Anda "berapa banyak yang bisa Anda bayar?" -Sekarang, pendekatan holistik semacam ini menjadi semakin diperlukan.
Tetapi, apa sebenarnya arti perencanaan holistik?
Misalkan seorang calon klien mendatangi dua penasihat keuangan dan bertanya kepada mereka berapa banyak yang harus mereka tabung untuk masa pensiun. Penasihat pertama menghubungkan usia dan penghasilan klien ke dalam model keuangan yang membuat asumsi tentang faktor-faktor lain dan mengeluarkan angka bulanan. Penasihat kedua meluangkan waktu untuk membahas tujuan pensiun klien untuk mendapatkan gagasan tentang berapa banyak yang dibutuhkan dan kemudian faktor-faktor dalam elemen keuangan untuk melihat apa yang layak.
Yang terakhir adalah contoh dari pendekatan holistik yang berfokus pada rencana kehidupan nyata dan kemudian memanfaatkan model keuangan untuk membuat keputusan. Selain mendapatkan input yang lebih baik untuk model keuangan, proses ini membantu membangun hubungan yang lebih dekat dengan klien dan benar-benar memahami tujuan hidup dan pensiun mereka. Sangat mudah untuk melihat mengapa klien cenderung lebih menyukai pendekatan ini daripada sistem otomatis yang mengandalkan rata-rata daripada situasi individual klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 Pertumbuhan Tertinggi untuk Penasihat di 2017 ).
Cara Para Penasihat Dapat Membantu
Pendekatan holistik untuk memberikan nasihat keuangan tentu dapat membantu menciptakan kehidupan yang lebih baik dan rencana pensiun, tetapi manfaatnya jauh melampaui klien baru yang masuk. Ada beberapa kali setelah klien berada di kapal ketika mereka mungkin memerlukan penasihat keuangan yang memahami situasi masing-masing dan masalah unik mereka. Kali ini menghadirkan penasihat dengan kesempatan untuk membangun kepercayaan dan memperkuat hubungan mereka dengan klien.
Beberapa contoh peristiwa besar kehidupan dimana penasihat dapat membantu termasuk:
- Perceraian. Membeli rumah. Kehilangan pekerjaan yang tiba-tiba. Warisan yang tidak terduga. Penyakit kritis.
Penasihat keuangan holistik dapat memainkan peran penting dalam membantu klien memahami masalah ini secara lebih lengkap dan menyusun rencana keuangan yang ideal untuk menanganinya. Sepanjang jalan, penasihat dapat lebih memperkuat hubungan mereka dengan klien untuk mengurangi tingkat gesekan. Layanan bernilai tambah ini juga dapat membantu membenarkan biaya yang mungkin terlihat lebih tinggi daripada alternatif do-it-yourself atau robo-advisor.
Misalnya, penasihat mungkin bekerja dengan klien untuk menentukan jenis rumah apa yang ingin mereka beli dan kemudian melihat berapa banyak yang mampu mereka bayar untuk uang muka. Pendekatan ini mungkin melihat manfaat dan kelemahan dari pembelian rumah yang lebih besar dan dampaknya terhadap tabungan pensiun dan pendapatan di masa datang. Dengan melihat gambaran lengkap, penasihat dapat membantu klien membuat keputusan keuangan jangka panjang yang lebih baik.
Garis bawah
Penasihat keuangan yang paling sukses mengambil pendekatan holistik ketika berbicara dengan calon klien atau bekerja dengan klien yang sudah ada. Dengan memulai top-down versus bottom-up, penasihat dapat membangun hubungan yang lebih baik dengan klien mereka dan memberikan layanan yang lebih baik untuk mengurangi tingkat gesekan. Pendekatan nilai tambah ini juga memberikan penghalang besar bagi penasihat robot yang lebih fokus pada nasihat keuangan pasar massal yang menggunakan rata-rata daripada situasi aktual klien.
