Waktu adalah segalanya
Setelah bertahun-tahun bekerja keras, Anda tentu berhak mendapatkan pensiun yang bahagia. Anda mungkin sudah mulai melamun tentang hal itu, setidaknya sedikit. Apakah Anda akan berkeliling dunia, menjadi sukarelawan untuk kegiatan amal favorit Anda, pergi memancing, atau menghabiskan lebih banyak waktu bersama cucu-cucu? Kemungkinannya tidak terbatas.
Meski begitu, banyak pekerja yang sedikit takut pensiun. Mereka telah mendengar terlalu banyak cerita horor tentang orang-orang yang pensiun terlalu cepat dan mendapati penghasilan mereka sangat terbatas. Menurut survei tahun 2018 dari Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), 48% pekerja Amerika mengatakan mereka khawatir akan hidup lebih lama dari tabungan pensiun mereka.
Pengambilan Kunci
- Sebelum Anda pensiun, pastikan penghasilan Anda akan mendukung gaya hidup yang Anda inginkan. Pertimbangkan untuk menunda pensiun jika Anda memiliki kewajiban keuangan keluarga atau hutang luar biasa besar. Jika Anda memiliki pasangan atau pasangan lain, Anda berdua harus mengoordinasikan rencana pensiun Anda.
Jadi, bagaimana Anda tahu kapan waktunya tepat? Berikut adalah enam indikator yang Anda siap pensiun jika Anda mau.
1. Anda Telah Mencapai Usia Pensiun Penuh
Meskipun Anda dapat mulai mengklaim tunjangan Jaminan Sosial sedini 62, tunjangan Anda akan jauh lebih tinggi jika Anda menunggu sampai usia pensiun penuh. Jika Anda memulai manfaat pensiun Anda di 62, pembayaran bulanan Anda dikurangi dengan kekalahan 25%.
Di sisi lain, jika Anda menunggu lebih lama untuk mengklaim Jaminan Sosial — usia keterlambatan maksimum adalah 70 — Anda akan menerima sebanyak 132% dari manfaat bulanan yang akan Anda kumpulkan pada usia pensiun penuh Anda.
2. Anda Bebas Hutang
Jika Anda telah melunasi semua hutang Anda, Anda memiliki posisi yang baik untuk pensiun. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit atau masih berutang banyak pada rumah atau mobil, Anda mungkin ingin menunda memberikan diri Anda sepenuhnya ke tahun-tahun emas.
Ketika Anda memiliki penghasilan tetap, hipotek besar atau pembayaran mobil dapat menjadi beban utama pada keuangan Anda. Ini juga membuatnya lebih sulit untuk berurusan dengan pengeluaran yang tidak terduga.
Sebelum Anda menyerahkan pemberitahuan pensiun Anda, cobalah untuk mengurangi sebagian besar jika tidak semua hutang Anda.
Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan untuk Pensiun?
3. Anda Tidak Lagi Mendukung Anak-Anak atau Orang Tua Anda
Apakah anak-anak Anda sudah dewasa, keluar dari rumah, dan mendapatkan penghasilan sendiri? Itu membuatnya jauh lebih mudah bagi Anda untuk pensiun.
Namun, jika Anda masih mendukung anak-anak Anda atau membantu mereka secara teratur, Anda mungkin ingin menunda program pensiun Anda untuk sementara waktu. Anda mungkin juga bertahan jika Anda memiliki orang tua lanjut usia yang membutuhkan dukungan keuangan Anda, atau mungkin membutuhkannya.
Menurut jajak pendapat Wells Fargo / Gallup 2017 dari investor AS, sekitar 46% orang tua dengan anak-anak dewasa memberikan dukungan keuangan kepada satu atau lebih dari mereka. Dan 14% dari mereka yang memiliki orang tua yang masih hidup membantu mereka secara finansial. Jika ini terdengar seperti Anda, pensiun mungkin tidak realistis sampai situasi Anda berubah.
"Mendukung orang tua yang menua atau anak-anak di rumah menjadi lebih mahal karena biaya kuliah dan perumahan terus meningkat. Tidak mungkin pasangan dapat berhemat dan mulai meminimalkan pengeluaran mereka jika mereka memiliki rumah tangga yang harus diurus, " kata Carlos Dias Jr., manajer kekayaan di Grup Pajak & Kekayaan Excel Lake Mary, Fla.
Saat Anda mencantumkan perkiraan biaya pensiun Anda, bagilah menjadi "must-have" dan "want-to-have."
4. Anda telah Membuat Anggaran Pensiun
Ini mungkin tampak seperti orang yang tidak punya otak, tetapi banyak calon pensiunan yang tidak menghitung angka. Sebelum meninggalkan karier, penting untuk mengetahui apakah Anda dapat hidup nyaman dengan penghasilan pasca-pensiun.
Mulailah dengan menjumlahkan biaya bulanan must-have Anda, termasuk hipotek atau sewa, bahan makanan, listrik, dan utilitas lainnya. Kemudian tambahkan "keinginan" Anda, seperti perjalanan, hiburan, belanja, dan makan malam.
Setelah Anda menghitung taksiran pengeluaran bulanan Anda, saatnya untuk mencari tahu apakah Anda akan memiliki cukup pendapatan untuk menutupinya. Tambahkan perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda, pembayaran pensiun, distribusi rekening pensiun, dan sumber penghasilan lain yang akan Anda miliki.
Berikut adalah satu aturan praktis tentang distribusi akun pensiun Anda: "Anggaran pensiun Anda, jika Anda pensiun di usia pertengahan 60-an, Anda tidak boleh melebihi 4% dari investasi Anda ditambah Jaminan Sosial dan pembayaran pensiun, " kata Kristi Sullivan, CFP®, dari Sullivan Perencanaan Keuangan LLC di Denver, Colorado.
Apakah Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran bulanan Anda, termasuk setidaknya beberapa dari "keinginan?" Jika demikian, Anda mungkin siap untuk pensiun.
5. Portofolio Anda Diperbarui
Sudah berapa lama sejak Anda memperhatikan portofolio investasi Anda?
"Ada tiga parameter yang memengaruhi kemampuan seseorang untuk hidup dari tabungannya pada saat pensiun: Pertama, ukuran tabungan atau portofolio investasi pada saat pensiun; kedua, tingkat pertumbuhan yang diharapkan dari portofolio ke depan (pengembalian tahunan rata-rata), dan ketiga, jumlah penarikan / konsumsi tahunan yang akan diminta oleh pensiunan untuk mempertahankan gaya hidupnya (atau tidak), "kata Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, dari Fleurus Investment Advisory LLC di Fairfield, Conn.
Mungkin bermanfaat untuk duduk bersama penasihat keuangan karena Anda dengan cermat menilai kembali portofolio Anda dan mencari tahu apakah Anda perlu melakukan penyesuaian.
Saat mendekati masa pensiun, Anda mungkin juga ingin beralih ke strategi investasi yang lebih konservatif untuk melindungi kekayaan pensiun Anda.
6. Pasangan Anda Setuju
Kecuali Anda hidup sendiri, pensiun tidak hanya memengaruhi Anda. Pensiun adalah keputusan yang harus Anda dan pasangan lakukan bersama.
Salah satu faktor yang perlu dibahas adalah bagaimana pengurangan penghasilan Anda akan memengaruhi pasangan Anda. Jika Anda dan pasangan siap secara finansial dan emosional, Anda akan cenderung menikmati masa pensiun yang memuaskan bersama. Jika pasangan Anda berniat untuk terus bekerja selama bertahun-tahun, pensiun Anda mungkin jauh lebih sepi dari yang Anda harapkan.
"Komunikasi selalu penting, terutama dalam hal keuangan rumah tangga Anda. Berada di halaman yang sama dalam hal rencana pensiun Anda akan membantu membawa Anda ketenangan pikiran tentang transisi ke fase berikutnya dalam hidup Anda, " kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Index Fund Advisors Inc., di Irvine, California.
Garis bawah
Pensiun terlalu dini bisa menjadi kesalahan yang membuat Anda tidak menikmati masa pensiun sepenuhnya. Terutama jika Anda terpaksa masuk kembali ke dunia kerja dengan kebutuhan finansial alih-alih pilihan Anda sendiri. Luangkan waktu untuk merencanakan dengan cermat sehingga Anda membuat keputusan yang tepat kapan harus pensiun.
