Apa itu Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)?
Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang federal yang mengatur pengumpulan informasi kredit konsumen dan akses ke laporan kredit mereka. Itu disahkan pada tahun 1970 untuk membahas keadilan, akurasi, dan privasi dari informasi pribadi yang terkandung dalam file-file agen pelaporan kredit.
Apa itu Skor Kredit?
Cara Kerja Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil adalah hukum federal utama yang mengatur pengumpulan dan pelaporan informasi kredit tentang konsumen. Peraturannya mencakup bagaimana informasi kredit konsumen diperoleh, berapa lama informasi itu disimpan, dan bagaimana informasi itu dibagikan kepada orang lain — termasuk konsumen itu sendiri.
Pengambilan Kunci
- Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) mengatur bagaimana biro kredit dapat mengumpulkan dan berbagi informasi tentang konsumen perorangan. Bisnis memeriksa laporan kredit untuk berbagai tujuan, seperti memutuskan apakah akan meminjamkan atau menjual asuransi kepada konsumen., termasuk akses gratis ke laporan kredit mereka sendiri.
Komisi Perdagangan Federal (FTC) dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah dua lembaga federal yang bertugas mengawasi dan menegakkan ketentuan undang-undang tersebut. Banyak negara bagian juga memiliki undang-undang sendiri terkait pelaporan kredit. Tindakan secara keseluruhan dapat ditemukan di Amerika Serikat Judul Kode 15, Bagian 1681.
Tiga biro pelaporan kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — serta perusahaan lain yang lebih terspesialisasi, mengumpulkan dan menjual informasi tentang sejarah keuangan konsumen individu. Informasi dalam laporan mereka juga digunakan untuk menghitung skor kredit konsumen, yang dapat mempengaruhi, misalnya, tingkat bunga yang harus mereka bayar untuk meminjam uang.
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil menjelaskan jenis data yang diizinkan dikumpulkan oleh biro. Itu termasuk riwayat pembayaran tagihan orang tersebut, pinjaman masa lalu, dan hutang saat ini. Ini juga dapat mencakup informasi pekerjaan, alamat saat ini dan sebelumnya, apakah mereka pernah mengajukan kebangkrutan atau berutang tunjangan anak, dan catatan penangkapan apa pun.
FCRA juga membatasi siapa yang diizinkan untuk melihat laporan kredit dan dalam keadaan apa. Misalnya, pemberi pinjaman dapat meminta laporan ketika seseorang mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau jenis kredit lain. Perusahaan asuransi juga dapat melihat laporan kredit konsumen ketika mereka mengajukan kebijakan. Pemerintah dapat memintanya sebagai tanggapan atas perintah pengadilan atau panggilan pengadilan federal juri, atau jika orang tersebut mengajukan jenis-jenis tertentu dari lisensi yang dikeluarkan pemerintah. Dalam beberapa kasus, tetapi tidak semua, konsumen harus memulai transaksi atau menyetujui secara tertulis sebelum biro kredit dapat mengeluarkan laporan mereka. Misalnya, pengusaha dapat meminta laporan kredit pelamar pekerjaan, tetapi hanya dengan izin pelamar.
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil membatasi siapa yang dapat melihat file kredit konsumen dan untuk tujuan apa.
Hak-hak Konsumen Menurut Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)
Konsumen juga memiliki hak untuk melihat laporan kredit mereka sendiri. Secara hukum, mereka berhak atas satu laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro utama. Mereka dapat meminta laporan mereka di situs web resmi pemerintah untuk tujuan tersebut, AnnualCreditReport.com. Di bawah FCRA, konsumen juga memiliki hak untuk:
- Verifikasi keakuratan laporan mereka ketika diharuskan untuk tujuan pekerjaan. Terima pemberitahuan jika informasi dalam file mereka telah digunakan untuk melawan mereka dalam mengajukan kredit atau transaksi lainnya. Perkirakan — dan minta biro itu benar — informasi dalam laporan mereka yang tidak lengkap atau tidak akurat..Hapus informasi usang yang sudah usang (setelah tujuh tahun dalam kebanyakan kasus, 10 dalam kasus kebangkrutan).
Jika biro kredit gagal menanggapi permintaan mereka dengan cara yang memuaskan, konsumen dapat mengajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Federal.
