Daftar Isi
- Pertumbuhan Pemberi Pinjaman Sebaya Sebaya
- Platform P2P Populer
- 1. Pemula
- 2. Lingkaran Pendanaan
- 3. Pasar Sejahtera
- 4. Pinjaman CircleBack
- 5. Lakukan kinerja
- 6. Klub Pinjaman
- Garis bawah
Prosedur kaku dan memakan waktu bank tradisional telah tanpa sadar membuka jalan bagi industri yang telah berkembang pesat dalam waktu kurang dari satu dekade. Industri pinjaman peer-to-peer telah menjadi alternatif yang layak untuk pinjaman bank standar dan muncul sebagai pesaing sistem perbankan tradisional.
Pertumbuhan Pemberi Pinjaman Sebaya Sebaya
Pasar pinjaman peer-to-peer, yang dikenal dengan singkatan dari P2P lending marketplace, bekerja melalui platform online sederhana, yang menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman, sehingga memotong protokol perbankan tradisional. Platform P2P tidak meminjamkan dana mereka sendiri tetapi bertindak sebagai fasilitator untuk peminjam dan pemberi pinjaman.
Sistem pinjaman P2P telah membuat praktik meminjam dan meminjamkan uang menjadi mudah. Hanya dengan mengklik mouse, Anda dapat dengan mudah menemukan pinjaman online tanpa pergi ke bank secara langsung atau menunggu persetujuan. Suku bunga rendah, aplikasi yang disederhanakan, dan keputusan yang dipercepat telah menjadikan model peer-to-peer ini sukses besar di dunia modern.
Setelah menawarkan kepada peminjam lanskap keuangan yang lebih baik, lembaga-lembaga ini mendapatkan pijakan dan mengumpulkan momentum. Menurut laporan PriceWaterhouseCoopers, “meskipun masih dalam masa pertumbuhan sebagai pasar, platform P2P AS mengeluarkan sekitar $ 5, 5 miliar pinjaman pada tahun 2014.” PwC memperkirakan bahwa pasar dapat mencapai $ 150 miliar atau lebih tinggi pada tahun 2025.
Platform P2P Populer
Dengan meningkatnya popularitas platform pinjaman peer-to-peer, persaingan dan produk juga meningkat. Sementara pasar ini beroperasi dengan prinsip dasar yang sama, mereka berbeda dalam hal kriteria kelayakan, tingkat pinjaman, jumlah, dan masa kerja serta penawaran. Beberapa fokus pada pinjaman pribadi, dan beberapa siswa target dan profesional muda, sementara beberapa melayani secara eksklusif untuk kebutuhan bisnis. Berikut adalah beberapa situs web pinjaman peer-to-peer populer (tanpa urutan tertentu).
1. Pemula
Upstart, sebuah usaha oleh mantan Googlers, adalah platform pinjaman peer-to-peer dengan perbedaan. Didirikan pada tahun 2012 oleh Dave Giround, bersama dengan Paul Gu dan Anna M. Counselman sebagai co-founder. Menurut Upstart, “Anda lebih dari skor kredit Anda. Di Pemula, pendidikan dan pengalaman Anda membantu Anda mendapatkan nilai yang layak Anda dapatkan. ”Dengan demikian, kelayakan pinjaman diputuskan pada faktor-faktor yang melampaui skor FICO, seperti sekolah kelulusan, kinerja akademik, bidang studi dan sejarah kerja.
Pemula menawarkan pinjaman mulai dari minimum $ 1.000 hingga maksimum $ 50.000 pada tingkat persentase tahunan (APR) mulai dari 8, 85%. Pemula menawarkan pinjaman untuk hampir semuanya, baik itu untuk membayar pinjaman mahasiswa atau menghadiri boot camp, untuk membeli mobil atau membayar tagihan medis untuk mendukung bisnis. Pemula telah menjadi semakin populer dengan generasi muda (20-an dan 30-an) yang tidak memiliki sejarah kredit yang panjang, membuatnya sulit untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan kriteria konvensional, tetapi yang memiliki potensi untuk menghormati komitmen.
2. Lingkaran Pendanaan
Funding Circle adalah pasar terkemuka dengan fokus khusus pada bisnis kecil di AS dan Inggris. Para pendiri AS memulai platform ini untuk memfasilitasi pendanaan untuk bisnis kecil. Setelah pinjaman mereka sendiri ditolak untuk ke-96 kalinya, para pendiri memutuskan untuk berupaya memberikan solusi yang layak bagi pemilik usaha kecil. Funding Circle telah memberikan pinjaman $ 5 miliar kepada sekitar 40.000 bisnis di seluruh dunia.
Perusahaan tidak hanya tumbuh dengan jumlah peminjam yang besar, tetapi jumlah investor juga meningkat. Saat ini, basis investornya mencakup lebih dari 71.000 investor ritel, lembaga keuangan, bank, dan bahkan pemerintah Inggris. Funding Circle menawarkan pinjaman mulai dari $ 25.000 hingga $ 500.000 untuk masa kerja 5 tahun maksimum untuk tujuan bisnis apa pun seperti ekspansi, peralatan baru, mempekerjakan lebih banyak orang atau meluncurkan kampanye inovatif.
3. Pasar Sejahtera
Prosper Marketplace, Inc. adalah pasar peminjaman peer-to-peer pertama di AS. Platform ini telah berkembang pesat sejak awal; sekarang memiliki basis anggota 810.000 orang dan telah mendanai lebih dari $ 12 miliar dalam bentuk pinjaman. Prosper menawarkan berbagai pinjaman mulai dari konsolidasi utang hingga perbaikan rumah, pinjaman jangka pendek dan jembatan, pinjaman mobil dan kendaraan, pinjaman usaha kecil, pinjaman bayi dan adopsi, pembiayaan cincin pertunangan, pinjaman acara khusus, pinjaman hijau, dan bahkan pinjaman militer.
Pinjaman ini ditawarkan mulai dari minimum $ 2.000 hingga maksimum $ 40.000 untuk jangka waktu 3 atau 5 tahun, dengan tarif mulai dari 5, 99% hingga 36% tingkat persentase tahunan (April) untuk peminjam pertama kali. Prosper mengundang pemberi pinjaman untuk berinvestasi hanya $ 25 per nota; investasi ini menawarkan pengembalian kompetitif bersama dengan opsi arus kas bulanan.
4. Pinjaman CircleBack
CircleBack Lending menawarkan berbagai jenis pinjaman. Pinjaman pribadi mereka berkisar dari minimal $ 1.000 hingga maksimum $ 35.000, pinjaman hari gajian mereka mulai dari $ 100 hingga $ 1000 dan pinjaman angsuran mereka mulai dari $ 1000 dan memiliki maksimum $ 5.000. APR bergerak dalam kisaran 6, 63% hingga 36%, dan tingkat aktual yang diterima peminjam tergantung pada skor kredit, jumlah pinjaman, jangka waktu, dan penggunaan kredit dan sejarah dan juga negara tempat peminjam tinggal.
CircleBack Lending menawarkan pinjaman pribadi untuk berbagai keperluan: refinancing kartu kredit, konsolidasi utang, pinjaman perbaikan rumah, biaya pengobatan, pinjaman mobil, pinjaman pernikahan, pinjaman cincin pertunangan, pinjaman usaha kecil, pinjaman relokasi, pinjaman liburan, pinjaman hijau, pinjaman sepeda motor, dan pinjaman kapal. CircleBack Lending memberi usaha kecil akses ke pinjaman pribadi kepada individu daripada sebagai bisnis.
5. Lakukan kinerja
Peerform, didirikan pada 2010 oleh eksekutif Wall Street, adalah pasar peminjaman populer lainnya. Platform ini melayani pinjaman 3 tahun dalam kisaran $ 4.000 hingga $ 25.000, dengan tingkat persentase tahunan (APR) di kisaran 5, 99% hingga 29, 99%. Peerform percaya bahwa skor FICO saja bukanlah ukuran risiko yang memadai dan memiliki Peerform Loan Analyzer untuk pekerjaan itu.
Menurut Peerform, "dikembangkan bersama dengan para ekonom terkemuka, Penganalisis Pinjaman mewakili cara berbeda untuk menentukan kelayakan kredit peminjam, memungkinkan individu dengan skor kredit serendah 600 untuk mengamankan dana." Peerform menawarkan untuk mendanai konsolidasi utang, pinjaman instalasi, pinjaman pernikahan, perbaikan rumah, biaya pengobatan, pemindahan, dan relokasi, serta pembiayaan mobil.
6. Klub Pinjaman
Didirikan pada 2007 oleh Renaud Laplanche, Lending Club Corp (LC) adalah pemain utama di ruang pinjaman peer-to-peer. Lending Club adalah raksasa di pasar online yang menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam; total pinjaman yang dikeluarkan pada Maret 2018 berjumlah $ 35.940.013.016. Lending Club melayani pinjaman untuk berbagai keperluan seperti keuangan pribadi (mengkonsolidasikan utang, melunasi kartu kredit, perbaikan rumah, dan pinjaman biliar), pinjaman bisnis, pembiayaan pasien (kedokteran gigi, kesuburan, rambut dan bariatrik), serta untuk investasi.
Jumlah pinjaman pribadi minimum yang ditawarkan adalah $ 1.000 ($ 15.000 untuk bisnis), mencapai maksimum $ 40.000 ($ 300.000 untuk bisnis). Merek populer ini menjadi perusahaan pinjaman peer-to-peer online pertama yang diperdagangkan secara publik di AS, dengan penawaran umum perdana (IPO) yang sukses di NYSE pada Desember 2014. Perusahaan saat ini memiliki kapitalisasi pasar 1, 853 miliar.
Garis bawah
Ada banyak platform P2P populer selain yang disebutkan dalam daftar di atas, seperti Zopa di Inggris, BorrowersFirst, Kiva, Pave dan Daric. Untuk platform P2P, peminjam dan pemberi pinjaman sama, sistem telah bekerja dengan sangat baik.
Adapun pendapatan, platform P2P menghasilkan mereka melalui biaya originasi yang dibebankan kepada peminjam dan sebagian dari bunga yang dibebankan kepada investor sebagai biaya layanan. Investor menghasilkan pendapatan dari bagian bunga yang tersisa yang dibayar peminjam untuk pinjaman. Sedangkan untuk peminjam, mereka mendapat manfaat dari akses mudah ke pinjaman pada tingkat yang layak, pinjaman kecil untuk tujuan khusus, prosedur lebih cepat dan lebih lancar, dan kebajikan untuk ambisi bisnis kecil.
