Anuitas semakin populer karena aliran pendapatan terjamin yang mereka berikan kepada investor. Tapi ada alasan mengapa anuitas mendapatkan rap buruk di masa lalu.
Tidak setiap anuitas adalah sama, tidak juga penyedia mereka, yang berarti pensiunan harus berhati-hati saat berbelanja untuk satu. Pilih anuitas yang salah dan, paling-paling, Anda mungkin membayar terlalu banyak biaya, atau lebih buruk, Anda bisa kehilangan seluruh investasi Anda.
Dengan mengingat hal itu, berikut adalah lima kesalahan yang harus dihindari saat membeli anuitas.
Memilih Penyedia Asuransi yang Salah
Cara kerja anuitas adalah bahwa investor membeli anuitas dari penyedia asuransi dan uangnya dikonversi menjadi pembayaran berkala yang dapat bertahan seumur hidup. Investor dapat membeli satu dengan jumlah sekaligus atau dengan investasi selama periode waktu tertentu, dan sebagai imbalannya, mereka mendapatkan tingkat pengembalian tetap, variabel, atau indeks.
Tapi anuitas itu hanya akan sebagus penyedia asuransi. Jika perusahaan asuransi tidak dapat membayar klaim untuk alasan apa pun yang tidak terduga, Anda tidak akan menerima pembayaran Anda. Itu sebabnya Anda ingin pergi dengan perusahaan asuransi yang memiliki pijakan keuangan yang kuat dan dinilai tinggi oleh AM Best, Standard and Poor's, atau Moody's, tiga perusahaan yang memantau kelayakan kredit penyedia asuransi.
Penting untuk memastikan penyedia anuitas memiliki peringkat "A" dari AM Best dan peringkat "AA" dari S&P atau Moody's.
Tidak Membayar Biaya
Tidak ada kehidupan yang gratis. Aliran pendapatan yang dijamin akan mahal. Berapa biayanya tergantung pada tingkat uji tuntas Anda. Salah satu kesalahan terbesar yang bisa dilakukan oleh pembeli anuitas adalah dengan tidak memerhatikan biaya yang terkait dengan anuitas. Sama seperti produk investasi lainnya, anuitas datang dengan segala macam biaya, ongkos, dan komisi yang perlu diperhatikan oleh investor.
Biaya yang paling umum adalah biaya kematian dan biaya, biaya administrasi, biaya penyerahan untuk penarikan melebihi batas yang disepakati, biaya manajemen investasi, dan biaya untuk pengendara opsional.
Memahami semua biaya yang dibebankan oleh penyedia asuransi akan memungkinkan Anda untuk membuat perbandingan apel dengan apel dan menghindari produk anuitas yang memiliki biaya besar.
Ini juga merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan biaya total biaya dibandingkan dengan hanya satu area. Ini karena dalam beberapa kasus satu biaya mungkin lebih rendah, tetapi secara keseluruhan, biayanya mungkin lebih tinggi.
Tersesat dalam Terjemahan
Anuitas dapat menjadi rumit karena berbagai jenis dan semua jargon industri. Ada anuitas tetap, anuitas variabel, pengembalian indeks, biaya kematian, dan biaya penyerahan, untuk beberapa nama.
Ada juga berbagai cara untuk mendapatkan bayaran, apakah Anda mengumpulkan untuk seumur hidup Anda atau untuk periode yang telah ditentukan.
Meskipun bangun dengan kecepatan dengan seluk-beluk anuitas dapat menakutkan, tidak melakukan hal itu dapat menghabiskan banyak uang. Pilih anuitas yang salah untuk situasi unik Anda dan Anda mungkin tidak mendapatkan pembayaran yang tepat.
Mengabaikan Dampak Inflasi
Dengan produk anuitas, Anda membayar hari ini untuk pengembalian yang dijamin di kemudian hari, yang berarti akan selalu ada risiko inflasi. Tetapi terlalu sering, investor tidak mempertimbangkan inflasi ketika membeli produk investasi yang menghasilkan pendapatan.
Jika pengembalian tidak mengikuti laju inflasi, uang Anda akan bernilai kurang waktu pembayaran datang. Investor dapat mengambil lebih banyak anuitas dengan menghitung berapa yang mereka butuhkan dan menyesuaikan inflasi, atau mereka dapat membeli anuitas dengan komponen perlindungan inflasi.
Gagal Berbelanja
Salah satu hal terburuk yang bisa dilakukan pembeli anuitas adalah gagal berbelanja sebelum membeli anuitas. Setiap penyedia asuransi akan menawarkan produk anuitas mereka sendiri dengan biaya, syarat, dan biaya penyerahan mereka sendiri, belum lagi bahwa beberapa penyedia akan mengenakan komisi yang lebih besar daripada yang lain.
Ada juga perbedaan dalam jenis anuitas dan investasi dan perawakan perusahaan. Beberapa perusahaan asuransi akan menjadi lebih sehat secara keuangan daripada yang lain, sementara yang lain mungkin lebih banyak operasi terbang-malam. Tetapi investor anuitas tidak akan mengetahui hal ini jika mereka tidak melakukan perbandingan belanja.
Untuk membuat keputusan yang tepat dan terinformasi, evaluasi setidaknya tiga penyedia asuransi.
Garis bawah
Anuitas menarik bagi banyak pensiunan karena mereka membayar aliran pendapatan tetap selama masa pensiun yang seharusnya dijamin. Tetapi tidak semua penyedia anuitas diciptakan sama, yang berarti mereka akan menawarkan produk yang berbeda dengan biaya yang berbeda.
Dan jangan lupa bahwa tidak semua penyedia asuransi memiliki posisi keuangan yang sama, yang dapat membahayakan uang investor. Investor harus memastikan mereka memahami cara kerja anuitas, serta memahami biaya yang berbeda, bekerja dengan penyedia asuransi yang sehat, dan melakukan perbandingan belanja yang diperlukan untuk mendapatkan anuitas yang tepat untuk kebutuhan unik mereka.
