Daftar Isi
- Ritel vs. Profesional
- Perbaikan
- Schwab Intelligent Portofolio
- Akselerator Trizik
Munculnya nasihat digital mengganggu hubungan antara klien dan dunia penasihat keuangan tidak seperti sebelumnya; pertama kali datang platform penasihat virtual langsung-ke-klien dalam bentuk roboadviser seperti yang ditawarkan oleh Betterment dan Wealthfront. Versi bisnis-ke-bisnis (B2B) muncul yang memberikan pengalaman saran virtual yang sama tetapi dengan penasihat keuangan sebagai perantara. Roboadviser dirancang untuk berinteraksi langsung dengan konsumen dan memberikan saran investasi murah, sedangkan penasihat "hybrid" menciptakan peluang bagi konsumen untuk berinteraksi secara virtual dengan akses ke penasihat manusia untuk konseling pribadi.
Meskipun pasar layanan roboad sejauh ini hanya sebagian kecil dari pasar penasihat multi-trilyun dolar, kecepatan pertumbuhannya membuat para penasihat keuangan tradisional berlarian untuk mencari cara untuk memanfaatkan tren. Dalam beberapa tahun terakhir, beberapa perusahaan teknologi keuangan telah memperkenalkan platform digital yang melayani penasihat keuangan yang ingin memanfaatkan permintaan yang terus meningkat akan saran digital.
Pengambilan Kunci
- Roboadvisors telah mengubah wajah penasihat keuangan untuk investor perorangan. Ini adalah platform investasi otomatis, digital saja, yang menawarkan biaya sangat rendah dan minimum awal yang rendah. Sementara penasihat tradisional mungkin takut akan terobosan yang dibuat oleh platform algoritmik ini, banyak dari mereka memiliki menciptakan versi yang berfokus pada penasehat B2B untuk penasehat tradisional untuk melayani klien mereka sendiri. Di sini kita melihat beberapa alat digital baru yang dapat digunakan penasehat tradisional untuk mendapatkan keunggulan dalam perlombaan senjata teknologi yang bergerak cepat ini.
Platform Roboadvisor Ritel vs. Profesional
Perbedaan utama antara dua versi roboadvisors - yaitu, yang ditargetkan langsung ke investor individu vs yang ditujukan untuk penasihat profesional - adalah bagaimana klien berinteraksi dengan platform. Dengan versi ritel langsung ke klien, klien berinteraksi semata-mata dengan roboadviser dengan sedikit atau tanpa kontak manusia.
Dengan versi B2B yang berfokus pada penasihat, klien dapat melakukan sebagian besar perencanaan dan investasi mereka pada platform digital, tetapi mereka juga memiliki akses ke penasihat keuangan tradisional yang dapat memberikan konseling keuangan yang lebih personal ketika dibutuhkan. Dalam kebanyakan kasus, platform dapat bermerek sebagai penasihat, yang muncul untuk klien sebagai aplikasi yang dibuat khusus. Klien masuk melalui portal mereka sendiri, di mana mereka dapat mengakses penilaian risiko dan alat pemodelan portofolio. Alat manajemen portofolio meliputi perdagangan otomatis, penyeimbangan ulang, pemanenan rugi pajak dan pencatatan otomatis.
Menurut penelitian Fidelity, lebih dari 100 perusahaan telah memasuki ruang saran digital, tetapi hanya sedikit yang keluar dengan versi B2B untuk penasihat keuangan. Sejauh ini, tiga perusahaan telah muncul sebagai pemimpin pasar di ruang ini, tetapi beberapa perusahaan lagi sedang mempersiapkan produk untuk diluncurkan dan berlomba untuk mengambil pangsa pasar.
Perbaikan
Betterment sudah menjadi pemimpin mapan dalam ruang langsung-ke-konsumen yang bersaing dengan Wealthfront, Acorns, dan Schwab Intelligent Portofolio untuk posisi teratas. Pada pertengahan 2019, perusahaan memiliki $ 16, 5 miliar aset yang dikelola (AUM) yang melayani lebih dari 400.000 klien.
Betterment memperkenalkan versi institusinya pada tahun 2015. Ini menawarkan berbagai portofolio yang terdiversifikasi yang terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa dengan biaya rendah (ETF). Semua portofolio dikelola melalui akun pembungkus sehingga biaya manajemen mencakup semua biaya perdagangan dan transaksi. Betterment menagih penasihat keuangan dari 0, 15% menjadi 0, 35% untuk aset yang dikelola. Tidak ada minimum akun, tetapi akun dengan $ 50.000 atau lebih memiliki akses ke pengambilan pajak secara otomatis.
Portofolio Cerdas Kelembagaan Schwab
Diasumsikan bahwa ketika Schwab memasuki ruang roboadvisor itu akan menjadi game-changer. Memang, platform langsung-ke-konsumen Schwab, Portofolio Cerdas, berpacu ke puncak di tahun-tahun sejak itu telah tersedia, dan sekarang Portofolio Intelektual Institusinya berada pada kecepatan untuk mengambil alih Betterment.
Keuntungan besar yang Schwab miliki dibandingkan dengan platform yang bersaing adalah ketersediaan 14 ETF in-house sendiri yang membantu menjaga biaya tetap rendah. Klien penasihat juga dapat membuat portofolio khusus menggunakan lebih dari 450 ETF dari 28 kelas aset. Karena berlabel putih, penasihat dapat mencap merek sendiri aplikasi menggunakan logo mereka sendiri dan informasi kontak.
Penasihat dengan lebih dari $ 100 juta di AUM dengan Schwab dapat mengakses platform secara gratis. Biaya hanya 0, 10% untuk penasihat dengan AUM kurang dari $ 100 juta. Semua akun memiliki akses ke pemantauan dan penyeimbangan ulang portofolio otomatis, dan akun dengan setidaknya $ 50.000 memiliki akses ke pengambilan pajak yang hilang secara otomatis. Minimum akun adalah $ 5.000.
Akselerator Trizik
Trizic yang berbasis di San Francisco adalah pemain serius di ruang platform digital. Perangkat lunak Accelerator-nya memungkinkan para penasihat untuk menawarkan kepada klien mereka pengalaman digital yang otentik sambil memberikan dukungan ruang belakang online lengkap untuk para penasihat. Ini menawarkan antarmuka label putih yang memungkinkan penasihat untuk menyesuaikannya dengan logo dan tema mereka sendiri.
Trizic memiliki beragam sekuritas, reksa dana, dan ETF yang memungkinkan penasihat untuk membuat portofolio model khusus untuk klien mereka. Meskipun Trizic telah menandatangani perjanjian lisensi dengan TD Ameritrade untuk membuat Accelerator tersedia bagi para penasihatnya, klien penasihat Trizic dapat menautkan platform ke penjaga mereka sendiri. Klien memiliki akses ke perdagangan otomatis dan penyeimbangan kembali, konstruksi portofolio berbasis model yang fleksibel dan manajemen portofolio yang dioptimalkan pajak. Biaya penasihat berkisar dari 0, 10% untuk aset di bawah $ 10.000 hingga serendah 0, 05% untuk aset di atas $ 100.000.
