Utang pribadi di AS melonjak. Pada kuartal terakhir 2018, data Federal Reserve mengungkapkan bahwa utang pribadi kolektif mencapai $ 4 triliun dolar di Amerika. Salah satu cara yang disarankan untuk membayar utang adalah membuat rencana keuangan dan kemudian menaatinya.
"Dalam dua dekade sebagai profesional keuangan, saya tidak bisa memberi tahu Anda berapa banyak orang yang mengatakan kepada saya, 'Saya tahu utang adalah masalah besar di negara ini, tetapi saya pikir saya bisa menanganinya, '" kata Howard Dvorkin, CPA dan ketua Debt.com, dalam siaran pers 2019, setelah perusahaan merilis survei tahunan tentang penganggaran.
"Sudah menjadi sifat manusia untuk mengharapkan yang terbaik dan tidak merencanakan yang terburuk, begitu banyak orang Amerika yang cerdas menolak untuk menganggarkan - karena mereka tidak berpikir mereka membutuhkannya. Kemudian penyakit atau kecelakaan yang serius membuat mereka tidak bekerja. Atau mereka hanya mendapatkan diberhentikan. Atau mereka bercerai, "katanya. "Atau bencana alam melanda. Saat itulah anggaran bertahun-tahun membantu kamu mengatasi badai."
Pengambilan Kunci
- Membuat dan memelihara rencana anggaran dapat membantu membuka jalan untuk masa depan finansial yang sehat. Sempurna jelas merupakan musuh dari kebaikan — jangan merasa Anda harus melacak setiap sen jika itu berlebihan. Perhatikan apa yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan vs. apa yang sebenarnya Anda belanjakan setiap bulan dapat membantu Anda menyesuaikan anggaran Anda. Aplikasi anggaran atau program perangkat lunak dapat menjadi alat yang berguna untuk melacak pengeluaran.
"Anggaran" telah dikenal untuk membuat orang ngeri, menangis, dan mengubur kepala mereka di pasir, tetapi tantangan penganggaran tidak harus membuat Anda menyelesaikan pekerjaan. Anggaran hanyalah seperangkat pedoman untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Setelah Anda mengatur sistem Anda, penganggaran bahkan tidak banyak bekerja. Jika milik Anda tidak bekerja untuk Anda, potong dan mulai lagi. Tetapi jangan dihentikan sebelum Anda memulai dengan tantangan yang dapat Anda atasi dengan mudah.
Tantangan # 1: Mentalitas All-or-nothing
Banyak orang dimatikan oleh penganggaran karena sebagian besar saran tentang membuat satu membutuhkan pelacakan setiap sen yang dihabiskan selama tiga bulan. Itu banyak menyimpan tanda terima dan pelacakan, terutama jika Anda tidak menggunakan sistem otomatis. Maksud anggaran adalah untuk mendapatkan gambaran pengeluaran Anda dan merencanakan tujuan keuangan Anda — dengan kata lain, itu adalah alat untuk Anda dan Anda sendiri — dan jika melacak setiap sen adalah penghalang untuk memulai, potong sendiri beberapa kendur.
Memiliki gagasan umum tentang penghasilan dan pengeluaran besar Anda adalah langkah awal yang baik untuk menciptakan anggaran. Kategori pengeluaran umum meliputi:
- SewaUtilitasPhone / InternetTransportasiInsuransiGroceriesPembayaran MobilPekerjaan AnakLoans atau UtangMenutupHiburanMenemukanPerjalananPerjalananCharitasPenyelamatan
Beberapa ahli menyarankan untuk tidak menggunakan kartu kredit ketika Anda memiliki anggaran kecuali Anda mampu melunasi saldo penuh setiap bulan.
Tantangan # 2: Pelacakan Intensif Buruh
Seperti disebutkan di atas, saran penganggaran umum mengharuskan Anda untuk melacak semua penerimaan dan pengeluaran Anda selama beberapa bulan. Anda dapat melakukan ini di atas kertas atau di spreadsheet, tetapi ada cara yang lebih mudah. Ada berbagai aplikasi dan program komputer yang akan melacak pengeluaran Anda, mengategorikannya, membantu Anda membuat anggaran, mencatat kemajuan menuju tujuan keuangan Anda.
Dengan berbagai cara, aplikasi ini memonitor rekening bank Anda, transaksi kartu kredit, dan bahkan investasi serta perencanaan pensiun. Beberapa juga memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan pengeluaran.
Tantangan # 3: Membayar secara tunai
Telah terbukti bahwa orang-orang yang menggunakan uang tunai daripada kredit menghabiskan lebih sedikit uang secara keseluruhan. Rintangan besarnya adalah bahwa pengeluaran uang tunai membuat bertahan pada anggaran yang ketat sangat menantang, karena untuk melacak pengeluaran Anda, Anda harus menghitung secara manual penerimaan. Ada beberapa cara untuk tetap berpegang pada anggaran sambil menghindari kartu kredit.
Salah satu metode dikenal sebagai metode "amplop". Anda mengambil uang pengeluaran Anda dari bank pada awal bulan dan membaginya menjadi amplop. Ketika amplop belanjaan kosong, cukup untuk bulan itu (meskipun Anda selalu dapat meminjam dari amplop lain dalam keadaan darurat). Alternatif yang lebih ramah-dompet untuk membawa-bawa beberapa amplop adalah dengan kertas klip bersama-sama dan melampirkan catatan tempel yang menunjukkan untuk apa uang itu. Jelas, beberapa tagihan bulanan akan dibayarkan langsung dari rekening bank Anda — atau dengan cek, jika Anda masih melakukan itu — misalnya, sewa, pembayaran mobil, kartu kredit, dan utilitas.
Versi yang tidak terlalu rumit dari metode ini mengharuskan penunjukan jumlah uang tunai khusus untuk pengeluaran variabel dan pembelian lainnya dan menempatkannya di satu tempat. Alih-alih melacak setiap cangkir kopi atau makan malam, gunakan uang tunai Anda untuk memandu pengeluaran umum Anda. Dana tersebut dapat dirancang untuk periode waktu apa pun yang paling cocok untuk Anda: mingguan, dua mingguan, atau bulanan. Cukup koordinasikan dengan tagihan bulanan besar. Pendekatan kedua ini juga bisa berfungsi dengan kartu debit jika Anda melacak dengan cermat apa yang Anda belanjakan.
Garis bawah
Penganggaran bisa tampak menakutkan, padat karya, dan menantang, terutama bagi mereka yang menggunakan uang tunai. Hal yang paling penting untuk diingat adalah bahwa itu adalah alat untuk Anda, dan jika Anda salah satu bulan, Anda bisa mencoba lagi di berikutnya. Dan jangan takut untuk mengubah anggaran Anda jika tidak berfungsi. Gunakan tip-tip di atas dan Anda harus siap mencari rencana keuangan yang sesuai dengan gaya hidup Anda.
