Apa itu Kartu Nol Saldo
Kartu saldo nol adalah kartu kredit di mana konsumen tidak berutang uang karena mereka telah membayar saldo yang terutang penuh dan belum melakukan pembelian baru.
BREAKING DOWN Zero Balance Card
Kartu nol saldo juga bisa menjadi kartu yang digunakan konsumen dan disetujui, tetapi tidak pernah dikenakan biaya apa pun kepada konsumen. Ini adalah kredit yang tersedia sehingga dapat diakses oleh konsumen jika mereka membutuhkannya, tetapi kartu tidak pernah digunakan atau kemungkinan tidak digunakan secara teratur.
Sebelum Undang-Undang KARTU Kredit tahun 2009, konsumen dengan kartu nol saldo terkadang menemukan bahwa mereka telah dikenakan biaya dormansi atau biaya tidak aktif karena tidak menggunakan kartu mereka. Undang-undang membuat biaya ini ilegal. Namun, membawa kartu saldo nol masih dapat dikenakan biaya uang konsumen jika kartu tersebut memiliki biaya tahunan.
Dengan asumsi kartu saldo nol tidak memiliki biaya tahunan, menjaga akun tetap terbuka dapat menguntungkan pemegang kartu dengan meningkatkan nilai kreditnya. Pemanfaatan kredit adalah komponen utama dari skor kredit konsumen, dengan rasio yang lebih rendah dipandang lebih menguntungkan dan memiliki jalur kredit yang tidak digunakan dapat menurunkan rasio ini.
Contoh Keuntungan Kredit dari Kartu Nol Saldo
Misalkan Sarah memiliki tiga kartu kredit: satu kartu saldo nol dengan batas kredit $ 5.000, satu kartu dengan saldo $ 1.000 dan batas kredit $ 4.000, dan satu kartu dengan saldo $ 2.000 dan batas kredit $ 3.000. Jumlah total kredit yang dia gunakan adalah $ 3.000, dan total kredit yang tersedia adalah $ 12.000, menjadikan rasio pemanfaatan kreditnya 25 persen. Jika dia menutup kartu saldo nol, total kredit yang tersedia akan turun menjadi $ 7.000 dan rasio penggunaan kreditnya akan meningkat menjadi 43 persen.
Model penilaian kredit melihat gambaran pinjaman konsumen secara keseluruhan, jadi tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti bagaimana penutupan kartu saldo nol dapat memengaruhi skor kredit Sarah, tetapi hasilnya bisa turun. Semakin sepertinya Sarah perlu menggunakan kredit terbatas yang tersedia untuknya, semakin tinggi risiko yang ditimbulkannya pada pemberi pinjaman dan kreditor potensial.
Sarah mungkin menemukan bahwa penerbit kartu kreditnya akhirnya membatalkan kartu saldo nolnya jika dia tidak menggunakannya sama sekali; pelanggan yang tidak menggunakan kartu kredit mereka tidak menguntungkan. Jika dia ingin menjaga akun tetap terbuka tetapi tetap terbebas dari hutang, dia dapat sesekali melakukan pembelian kecil dan segera membayarnya kembali penuh. Praktik ini juga akan membentuk sejarah kredit pembayaran tagihan tepat waktu, yang merupakan faktor utama lain dalam meningkatkan nilai kredit konsumen.
