Laporan kredit memiliki cara untuk menggantungkan peminjam seperti awan hitam setelah mereka terlalu memaksakan diri atau melakukan pembayaran terlambat. Tiba-tiba, mendapatkan pinjaman lain atau batas kredit menjadi lebih sulit - dan lebih mahal.
Yang tidak disadari banyak konsumen adalah bahwa bank memiliki akses ke database yang sama untuk memeriksa rekening. Lebih sering daripada tidak, mereka mendapatkan informasi Anda dari perusahaan bernama ChexSystems, yang menyimpan laporan negatif dalam file selama lima tahun. Jika Anda telah menulis cukup cek yang memantul atau meninggalkan biaya cerukan yang belum dibayar dalam jangka waktu itu, membuka rekening di bank lain bisa menjadi tantangan. (Lihat Saat Orang Baik Menulis Cek Buruk .)
Garis Hidup Ketika Anda Membutuhkannya
Bank memang menawarkan penyelamat bagi orang-orang di tempat yang sulit ini: apa yang disebut rekening giro "kesempatan kedua". Penyedia tidak menggunakan file ChexSystems Anda atau laporan kredit - alat penilaian risiko lain yang digunakan oleh beberapa bank - untuk menyingkirkan pelanggan dengan riwayat buruk.
Banyak dari produk ini memiliki batasan tertentu, seperti ketidakmampuan untuk mengatur perlindungan cerukan - fitur yang membuat banyak pelanggan masuk daftar hitam. Dan Anda mungkin harus membayar biaya bulanan kecuali Anda mempertahankan saldo minimum atau mengatur setoran langsung ke akun Anda. Namun, itu menjadi standar di banyak bank.
Setelah Anda melewati namanya, sebagian besar akun ini mulai terlihat sangat mirip dengan akun giro standar. Banyak yang menawarkan kemampuan perbankan online dan memberi Anda kartu debit. Dan setelah Anda menggunakan akun Anda secara bertanggung jawab untuk periode waktu tertentu - kadang-kadang hanya 12 bulan - beberapa bank memungkinkan Anda untuk meningkatkan ke akun biasa.
Akun di Bank Nasional
Sebagian besar bank besar tidak menawarkan akun kesempatan kedua, yang membuat akun Pengecekan Peluang Wells Fargo menjadi pengecualian. Anda harus membayar biaya bulanan $ 10 kecuali Anda memenuhi kriteria untuk membebaskannya, tetapi Anda mendapatkan akses ke fitur-fitur praktis seperti mobile banking dan kartu debit.
Pemeriksaan Peluang Wells Fargo
- Setoran minimum $ 25 untuk membuka rekening $ 10 biaya layanan bulanan (kecuali jika Anda memiliki 10 atau lebih pembelian kartu debit, setoran langsung berjumlah minimal $ 500 atau saldo harian minimum $ 1.500) kartu debit mobile banking
Anda juga bisa mendapatkan rekening giro melalui beberapa bank online, seperti Radius Bank dan Memory Bank. Keduanya menawarkan produk yang ditujukan bagi pelanggan dengan sejarah perbankan yang kurang sempurna.
Pemeriksaan Esensial Bank Radius
- Setoran minimum $ 10 untuk membuka rekening $ 9 biaya layanan bulanan, kartu kredit bank online untuk meningkatkan rekening setelah 12 bulan perbankan yang bertanggung jawab
Memory Bank Memory Builder Memeriksa
- Setoran minimum $ 50 untuk membuka akun $ 8, 95 biaya layanan bulanan ($ 6, 95 jika akun Anda memenuhi kriteria tertentu) kartu debit untuk meningkatkan akun setelah 12 bulan perbankan yang bertanggung jawab
Akun di Bank Regional
Sejumlah bank regional dan serikat kredit juga memiliki rekening untuk pelanggan dengan laporan ChexSystems yang cacat, meskipun fakta bahwa mereka menggunakan berbagai nama terkadang membuat mereka lebih sulit dikenali. Berikut ini beberapa contoh:
BBVA Kompas Pemeriksaan Mudah
- Setoran minimum $ 25 untuk membuka rekening $ 13, 95 biaya bulananonline perbankan dan mobile bankingVisa debet kartu uang kembali program hadiah untuk pembelian kartu debitbagi kantor penulisan cek tidak terbatas di Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Florida, New Mexico dan Texas
Woodforest National Bank, Pemeriksaan Kesempatan Kedua
- Setoran minimum $ 25 untuk membuka akun biaya $ 9, 95 dengan setoran langsung bulanan ($ 11, 95 tanpa setoran langsung bulanan) $ 3, 00 kartu feedebit laporan kertas bulanan (dengan biaya setup $ 15) lebih dari 700 lokasi di 17 negara
Pemeriksaan Peluang Bank Aksioma
- Setoran minimum $ 25 untuk membuka rekening, $ 12, 95, biaya bulanan, cek tidak terbatas, menulis perbankan online, pembayaran tagihan, dan e-statement, perbankan mobile dan lokasi setoran seluler di seluruh Florida
E-Memeriksa OneUnited Bank U2
- Setoran minimum $ 100 untuk membuka rekening $ 12 per bulan, feefree online dan mobile banking, transaksi-transaksi bebas-biaya di lebih dari 25.000 kantor cabang ATM di California, Massachusetts dan Florida
Cara lain yang baik untuk menemukan akun yang dekat dengan rumah: Hop di situs web Bank On, sebuah program yang membantu menghubungkan konsumen dengan rekening bank dan kredit yang berbiaya rendah. Anda dapat mengklik tab "Koalisi & Akun" untuk menemukan produk yang disetujui di negara Anda.
Alternatif: Kartu Prabayar
Jika alasan utama Anda mendapatkan akun giro adalah kemampuan untuk melakukan pembayaran online dan transaksi bebas tunai lainnya, kartu debit prabayar mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda seperti halnya rekening giro. Anda mungkin harus membayar sedikit biaya bulanan, tetapi biasanya kurang dari yang Anda nilai untuk akun kesempatan kedua. (Lihat Cara Menemukan Kartu Debit Prabayar yang Tepat dan 8 Cara untuk Menghindari Dibakar oleh Kartu Debit Prabayar .)
Banyak dari mereka, seperti Chase Liquid Visa ($ 4, 95 biaya bulanan), memungkinkan Anda untuk memuat ulang kartu sesering yang Anda suka tanpa biaya tambahan. Plus, Anda dapat menggunakan kartu untuk menarik uang tunai dari jaringan 16.000 ATM milik bank di seluruh negeri dan menyetor langsung gaji Anda atau menyetor cek menggunakan aplikasi seluler.
Rekening Debit Aman Bank AS, yang juga berharga $ 4, 95 sebulan, menawarkan berbagai manfaat yang serupa. Selain memberikan kartu debit Visa dengan perbankan online dan pembayaran tagihan, pelanggan mendapatkan akses ke peringkat kredit VantageScore mereka dan potongan uang pesanan. Selama penulisan tulisan bukanlah fitur yang harus dimiliki, ini merupakan alternatif yang menarik.
Garis bawah
Jangan khawatir jika Anda telah membuat beberapa kesalahan perbankan di masa lalu dan membutuhkan rekening koran baru. Sejumlah bank nasional dan regional memasarkan produk yang mengabaikan kesalahan masa lalu Anda. Apakah Anda akan membayar biaya bulanan? Mungkin. Tetapi banyak yang akan membiarkan Anda meningkatkan dalam setahun, memastikan bahwa rasa sakit itu hanya sementara.
