Jika sepertinya memeriksa akun gratis menjadi bagian dari masa lalu, Anda tidak sepenuhnya salah. Sejumlah bank besar telah memberikan semuanya atau mulai membebankan biaya jika saldo akun Anda tidak melebihi tingkat minimum.
Bank of America adalah kartu domino terbaru yang jatuh. Pada bulan Januari, ia mengumumkan akhir dari akun eBanking yang populer, yang membebaskan biaya pemeliharaan bagi pelanggan yang menerima laporan elektronik dan melakukan semua perbankan online mereka. Bank memindahkan para pelanggan ke rekening yang mengenakan biaya bulanan $ 12 kecuali Anda memiliki saldo setidaknya $ 1.500 dan memiliki setoran langsung berjumlah minimal $ 250 sebulan. Bagi banyak konsumen kelas pekerja, itu sulit dilakukan.
Akun Gratis Masih Ada
Ironisnya, layanan perbankan gratis dan berbiaya rendah lebih sulit ditemukan di daerah berpenghasilan rendah, tempat pelanggan paling membutuhkannya. Menurut firma riset Moebs Services, Anda dapat menemukan rekening giro gratis sebanyak 65% setiap kali jika Anda tinggal di kota di mana penggunaan bank lazim. Di area di mana pelanggan cenderung menghindari bank - dengan kata lain, mereka yang memiliki populasi kurang makmur - akun gratis hanya tersedia 51% dari waktu.
Itu tidak berarti sia-sia untuk mencari rekening giro tanpa biaya. Sejumlah lembaga penyimpanan masih menawarkan produk yang bebas biaya bulanan. Untuk menemukannya, Anda mungkin harus melihat opsi yang kurang konvensional. Namun, upaya ini akan menunjukkan bahwa Anda dapat membeli rekening giro dan mendapat manfaat dari penawarannya - terutama jika Anda terbiasa menggunakan kartu debit prabayar, yang seringkali memiliki banyak biaya tersembunyi. (Lihat 8 Cara untuk Hindari Dibakar oleh Kartu Debit Prabayar .)
Lihatlah Beyond the Big Banks
Walaupun akun yang benar-benar gratis lebih sulit didapat di bank yang lebih besar, beberapa membuatnya lebih mudah daripada yang lain untuk menghindari biaya layanan mereka. Wells Fargo, misalnya, memungkinkan Anda menghindari biaya bulanan $ 10 untuk akun Everyday Checking jika Anda mempertahankan saldo $ 1.500 atau menerima setoran langsung senilai $ 500 sebulan. Tetapi juga membebaskan biaya ketika Anda melakukan 10 atau lebih pembelian kartu debit sebulan, ambang batas yang banyak pelanggan mudah melampaui hari ini.
Bank daring seperti Ally dan Discover mungkin merupakan opsi yang lebih baik, karena mereka sama sekali tidak mengenakan biaya bulanan. Mereka juga cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada pesaing mereka. Discover sangat dermawan dalam hal ini, dengan “bonus uang kembali” 1% dari $ 3.000 pembayaran kartu debit pertama setiap bulan.
Karena lebih banyak pelanggan menggunakan aplikasi online dan seluler untuk melakukan perbankan mereka, kurangnya cabang fisik kurang menjadi masalah daripada dulu. Dan jika Anda membutuhkan uang tunai, menemukan ATM biasanya tidak terlalu menjadi masalah.
Discover menawarkan sekitar 60.000 mesin teller gratis di seluruh Amerika Serikat. Ally, sementara itu, memungkinkan pelanggan menggunakan ATM Allpoint apa pun secara gratis dan mengganti biaya pelanggan hingga $ 10 per bulan untuk setiap biaya yang mereka hasilkan dari mesin di luar jaringan mereka. Sebaliknya, kartu debit prabayar sering menagih Anda untuk menarik dana dari ATM atau bahkan menggunakan ATM untuk memeriksa saldo Anda.
Jika akun hanya online masih membuat Anda gugup, Anda mungkin ingin mempertimbangkan bank komunitas dan serikat kredit, yang lebih mungkin menawarkan pemeriksaan gratis daripada bank besar. Dalam sebuah survei baru-baru ini, Bankrate menemukan bahwa 82% dari serikat kredit memasarkan akun-akun ini, sementara hanya 38% bank yang melakukannya.
Saat ini, bergabung dengan credit union lebih mudah dari yang Anda kira. Meskipun masih ada banyak serikat kredit yang disponsori perusahaan yang hanya melayani karyawan mereka sendiri, yang lain hanya mengharuskan Anda hidup dalam batas geografis tertentu. Dan bahkan jika Anda tidak memenuhi persyaratan kelayakan sendiri, Anda dapat sering berpartisipasi jika kerabat dekat adalah anggota.
Cara Menghindari Biaya Cerukan
Bahkan jika Anda tidak dikenakan biaya layanan bulanan pada rekening giro Anda, Anda dapat membayar melalui hidung dengan berbagai biaya lainnya. Tetapi ada beberapa cara untuk memastikan akun "bebas" Anda tetap gratis.
Biaya cerukan adalah salah satu penyebab terbesar. Menurut Bankrate, biaya cerukan rata-rata adalah $ 33, 38 per transaksi di bank dan $ 28, 20 di serikat kredit. Ketika Anda mempertimbangkan bahwa beberapa akun dapat membebankan beberapa biaya per hari, mereka dapat bertambah dengan cepat. (Lihat juga Bagaimana Biaya Cerukan Bekerja dan Cara Menghindarinya .)
Saat Anda berbelanja untuk sebuah akun, pastikan untuk memeriksa jadwal biaya. Bank daring juga cenderung menang dalam hal ini. Sementara Ally dan Discover sama-sama mengenakan biaya untuk menutup pembelian ketika saldo akun Anda menjadi negatif - $ 25 dan $ 30, masing-masing - mereka membatasinya menjadi satu per hari. Itu memastikan Anda tidak akan mendapatkan untung pembelian cepat ketika dana Anda sudah kering.
Opsi menarik lainnya: akun GoBank ditawarkan di Walmart. Produk, yang menggabungkan kemampuan mobile banking dengan kemampuan untuk menyetor uang tunai di lokasi ritelnya, tidak akan membebankan biaya cerukan atau biaya cek memantul. GoBank membebankan biaya keanggotaan bulanan $ 8, 95, meskipun itu juga dapat dihindari jika akun Anda menerima setoran langsung senilai setidaknya $ 500 per bulan.
Untuk perbankan di tempat lain, cara terbaik untuk menghindari biaya besar adalah dengan secara teratur memeriksa saldo Anda secara online dan meminta bank untuk mematikan perlindungan cerukan. (Untuk lebih lanjut baca Pro dan Kontra Perlindungan Cerukan .) Akibatnya, pengecer akan menolak pembelian kartu debit Anda ketika Anda tidak memiliki cukup dana - tetapi setidaknya Anda akan menghindari membayar melalui hidung untuk memiliki bank menutupi perbedaan..
Garis bawah
Rekening giro online mungkin tidak menawarkan sentuhan pribadi yang dapat Anda temukan di bank tradisional, tetapi sulit untuk membantahnya dengan pendekatan berbiaya rendah. Bagi mereka yang suka bertemu langsung dengan seorang bankir, Anda lebih mungkin menemukan penawaran gratis di bank komunitas dan serikat kredit daripada di bank besar. Either way, ada opsi rendah atau tanpa biaya yang kemungkinan akan membuat rekening giro terjangkau.
