Bekerja sebagai perencana keuangan, juga disebut penasihat keuangan pribadi, memberikan peluang untuk bekerja secara langsung dengan klien dan bisnis untuk menavigasi prinsip-prinsip dasar keuangan pribadi.
Perencana keuangan memberi tahu klien mereka tentang cara mencapai tujuan keuangan mereka. Beberapa perencana keuangan menyediakan layanan perencanaan komprehensif tanpa menawarkan rekomendasi, sementara yang lain menawarkan layanan perencanaan dan transaksional.
Perencana keuangan sering bekerja di perusahaan investasi atau asuransi yang lebih besar, tetapi ada beberapa yang beroperasi secara independen. Terlepas dari struktur layanan atau lingkungan tempat mereka bekerja, semua perencana keuangan memiliki deskripsi pekerjaan yang serupa.
Uraian Tugas
Perencana keuangan bekerja dengan individu, keluarga, dan bisnis untuk membantu klien ini memahami keadaan keuangan mereka dan bagaimana mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Klien memberikan informasi keuangan yang relevan selama wawancara awal, menjawab pertanyaan tentang total pendapatan tahunan mereka, kewajiban utang, pengeluaran bulanan yang tidak terkait dengan utang, kepemilikan investasi saat ini, saldo rekening tabungan, kewajiban pajak, dan rencana asuransi. Perencana keuangan menganalisis informasi ini dan menyajikan rekomendasi yang realistis dan bermakna berdasarkan situasi dan tujuan keuangan klien mereka.
Perencana keuangan membahas banyak topik keuangan pribadi dengan klien mereka, termasuk manajemen utang, tujuan dan strategi tabungan, dan penganggaran pribadi dan keluarga. Mereka juga membahas strategi investasi, pertimbangan perencanaan perumahan, perencanaan perlindungan melalui asuransi, dan taktik akumulasi pensiun dan distribusi.
Perencana keuangan dapat memberikan informasi efisiensi pajak, tetapi mereka biasanya tidak berurusan dengan pengembalian pajak. Seorang perencana keuangan yang bekerja dengan bisnis atau klien institusional dapat menganalisis dan memberikan panduan tentang topik-topik seperti arus kas, pendapatan yang diproyeksikan, manajemen utang atau manfaat karyawan. Masing-masing aspek ini memainkan peran dalam kesejahteraan finansial keseluruhan individu atau bisnis, sehingga perencana keuangan mungkin memiliki dampak besar pada masa depan keuangan klien atau bisnis.
Prospeksi, yang merupakan proses menemukan klien baru, adalah bagian substansial dari pekerjaan perencana keuangan. Ini sering melibatkan jaringan dengan profesional mapan lainnya, seperti Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) atau pengacara perencanaan perkebunan. Perencana keuangan juga dapat menghadiri dan membuat koneksi di acara sosial atau amal. Proses pencarian calon pelanggan memastikan perencana keuangan membina hubungan dengan klien mereka, sehingga menjaga tingkat retensi mereka tetap tinggi.
Pendidikan dan Pelatihan
Jalur karir perencanaan keuangan tidak memerlukan pendidikan tinggi formal, tetapi gelar sarjana dianjurkan. Gelar tingkat pascasarjana seperti master administrasi bisnis (MBA) dengan fokus pada keuangan atau pemasaran dapat terbukti bermanfaat bagi individu yang ingin mendirikan perusahaan perencanaan keuangan. Namun, gelar lanjutan tidak diperlukan untuk sukses.
Perencana keuangan juga harus memiliki lisensi tertentu untuk memberikan saran dan melaksanakan transaksi terkait sekuritas atau asuransi tertentu. Lisensi sekuritas sering mencakup Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Seri 7, yang menguji pengetahuan industri sekuritas dan transaksi terkait investasi tertentu termasuk penjualan anuitas variabel, opsi, sekuritas pemerintah, obligasi kota, dan sekuritas perusahaan. Lisensi FINRA Seri 66 juga mungkin diperlukan, yang merupakan ujian Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA). Setiap lisensi FINRA memiliki persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk mempertahankan reputasi baik dengan badan pengawas.
Sertifikasi tambahan dapat membantu memajukan karier perencanaan keuangan. Misalnya, industri keuangan dan calon klien memegang penunjukan Certified Financial Planner (CFP) dengan sangat hormat. Gelar sarjana, ujian dua hari yang intens, dan pendidikan berkelanjutan diperlukan untuk mendapatkan penunjukan CFP.
Keterampilan
Perencana keuangan yang sukses dengan cepat membangun hubungan yang kuat dengan klien mereka. Membangun koneksi dengan orang lain diperlukan baik dalam aspek jejaring dan retensi klien dalam karier. Demikian pula, klien harus percaya bahwa perencana keuangan mereka memiliki kepentingan terbaik mereka dalam pikiran.
Perencana keuangan berkembang ketika mereka memiliki pengetahuan dan semangat yang mendalam untuk keuangan pribadi. Beberapa faktor berperan dalam menciptakan dan menerapkan rencana keuangan, dan perencana keuangan harus berpengalaman dalam topik keuangan. Selain itu, perencana keuangan harus mampu menafsirkan data keuangan klien mereka secara bermakna. Perencana keuangan paling sukses dapat menganalisis dan menyimpan sejumlah besar informasi.
Gaji
Perencana keuangan di Amerika Serikat mendapatkan gaji pokok rata-rata $ 57.000, menurut Glassdoor. Namun, sebagian besar pendapatan tahunan perencana keuangan berasal dari kombinasi layanan perencanaan berbasis komisi dan produk, seperti penjualan sekuritas investasi, anuitas, asuransi jiwa atau cacat, dan reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, pada Mei 2016, total kompensasi untuk perencana keuangan berkisar dari sekitar $ 41.000 hingga lebih dari $ 200.000.
Seorang perencana keuangan yang bekerja untuk perusahaan investasi atau perusahaan asuransi yang lebih besar dapat memperoleh pembayaran komisi yang lebih rendah daripada orang yang menjalankan perusahaannya sendiri. Namun, manfaat dari rencana bagi hasil, subsidi asuransi kesehatan, dan penggantian biaya pendidikan dapat mengimbangi pembayaran komisi yang lebih rendah dari waktu ke waktu.
