WiseBanyan menyebut dirinya, "Penasihat Keuangan Gratis Pertama di Dunia", dan menyediakan layanan konsultasi algoritmik gratis melalui domisili Las Vegas-nya. Alih-alih membebankan biaya manajemen dimuka untuk akun Anda, WiseBanyan memberi Anda opsi untuk menambahkan fitur berbayar jika diperlukan. Beberapa fitur ini tampaknya lebih seperti kebutuhan yang telah dihapus, seperti kemampuan untuk memiliki akun pensiun individu (IRA), tetapi seorang investor bisa mendapatkan banyak gratis di akun individu kena pajak. Dana klien dipegang oleh Apex Clearing Corporation, meskipun cetakannya menyatakan bahwa WiseBanyan Securities, Inc. menyediakan layanan perantara.
Pro
-
Gratis untuk mengatur dan mendanai akun
-
Terlibat dalam optimasi pajak untuk biaya
-
Ubah alokasi portofolio dengan beberapa klik
-
Blog pendidikan
-
Aplikasi seluler untuk akses mudah
Cons
-
Layanan berbayar memberikan nilai yang dipertanyakan
-
Layanan pelanggan buruk
-
Biaya pemutusan hubungan kerja
-
Tidak ada penyeimbangan ulang yang dijadwalkan
-
Perjanjian penasihat tersembunyi
WiseBanyan akan menerima dana kena pajak dan / atau rollover pensiun yang diadakan di lembaga lain pada saat pemasangan atau Anda dapat menyetor langsung ke akun baru. Setoran minimum $ 1 diperlukan untuk membuka akun tanpa biaya manajemen. Namun, Anda akan dikenakan biaya apa pun yang dihasilkan oleh transfer akun.
Pembaruan Penting
Status kepemilikan WiseBanyan saat ini lebih membingungkan daripada yang seharusnya. Entri FAQ Oktober 2018 menyatakan bahwa Axos Financial, Inc. di San Diego akan mengakuisisi WiseBanyan, dengan perkiraan tanggal penutupan 45 hari. Namun, tidak ada pembaruan yang diposting pada akuisisi pada Agustus 2019, yang membingungkan. Menambah kebingungan, prospektus Oktober di situs Axos mengungkapkan perusahaan memperoleh "aset tertentu" daripada seluruh operasi. Namun, pembaruan 6 Agustus 2019 untuk WiseBanyan ADV 2A menunjukkan bahwa penjualan selesai pada Maret 2019 dan struktur perusahaan diperbarui pada Juli 2019 dengan Axos Financial, Inc. yang akhirnya memiliki semua WiseBanyan. Jadi, tampaknya FAQ paling tidak membutuhkan pembaruan.
Pengaturan akun
3.4Pengaturan akun dengan WiseBanyan sederhana dan cepat. Anda memasukkan email ke situs dan menerima undangan yang memungkinkan Anda masuk ke halaman pengaturan akun. Kemudian situs mengumpulkan ulang tahun Anda, pendapatan tahunan Anda, dan perkiraan kekayaan bersih Anda. Ini adalah awal dari profil yang digunakan untuk memilih di antara portofolio yang direkomendasikan. Dari sana, Anda memilih dari empat tonggak sampel / sasaran investasi termasuk "Hari Hujan" (dana darurat), "Simpan Uang Tunai" (pembelian jangka pendek), "Pensiun", dan "Bea Cukai" (yang lainnya). Setelah Anda memilih sasaran / tonggak, WiseBanyan meminta Anda untuk jumlah dolar target dan tanggal target untuk Anda akan membutuhkan uang. Selanjutnya, Anda diberi pilihan empat toleransi risiko untuk portofolio mulai dari penghindaran kerugian hingga pertumbuhan agresif. Ini diikuti oleh pertanyaan spesifik tentang toleransi risiko dan pilihan isi portofolio mulai dari semua uang tunai hingga saham dan obligasi yang adil.
Sistem kemudian menghasilkan portofolio yang direkomendasikan untuk Anda dengan alokasi aset ditampilkan sebagai potongan diagram lingkaran. Anda dapat mengklik untuk detail tentang alokasi persentase yang tepat di antara kelas-kelas aset dalam portofolio, tetapi pada saat ini, tidak ada dana yang diperdagangkan (ETF) yang sebenarnya diperdagangkan. Anda dapat bermain dengan portofolio yang disarankan, menggerakkan bilah geser ke atas dan ke bawah melalui tingkat risiko untuk melihat bagaimana pengaruhnya terhadap portofolio tetapi tidak ada pengembalian yang diproyeksikan.
Ketika Anda puas dengan alokasi, langkah selanjutnya adalah memasukkan jumlah setoran awal Anda dan proyeksi setoran bulanan. Setelah ini, sekarang saatnya memasukkan detail pribadi Anda dan mendanai akun. Robo-penasihat mendukung akun kena pajak dan pensiun individu. Meskipun FAQ Oktober 2018 mengacu pada add-on yang disebut Akun Keluarga yang memungkinkan Anda bekerja dengan mitra dan mendanai akun UGMA / UTMA, Anda saat ini tidak dapat membuka akun bersama atau rumah tangga. Akun kena pajak WiseBanyan tidak dapat menggunakan margin atau meminjam dari akun dan mereka tidak menawarkan layanan perbankan. WiseBanyan tidak membayar bunga atas uang tunai di akun tersebut sembari membebankan premi $ 2 / bulan melalui add-on Fast Money untuk mempercepat laju pergerakan uang tunai melalui akun.
Terakhir, WiseBanyan tidak mengizinkan Anda untuk membuka akun IRA tanpa terlebih dahulu mendanai akun kena pajak. Sulit untuk memahami logika prosedur ini, selain dari kapasitasnya untuk mengisi nomor akun yang aktif.
Penetapan tujuan
3.4Sebagian besar dukungan penetapan tujuan WiseBanyan datang sebagai bagian dari pemilihan dan pengaturan tonggak. Menarik dari profil Anda, WiseBanyan membuat rekomendasi untuk memandu Anda dalam mencapai tujuan investasi yang dinyatakan. Misalnya, jika Anda memilih pensiun, sistem akan membuat beberapa asumsi dasar berdasarkan penghasilan Anda saat ini dan menyarankan jumlah target. Ini memfilter ke kontribusi bulanan yang disarankan begitu Anda telah menetapkan setoran awal Anda. Ada dorongan serupa untuk tonggak lain berdasarkan pada kemungkinan mencapai tujuan dengan portofolio yang direkomendasikan dan setoran awal. Ada beberapa sumber daya tambahan melalui blog dengan artikel yang relevan, tetapi ini tidak sama dengan memiliki alat yang lebih kuat di platform yang sebenarnya.
Sejauh pelacakan sasaran, WiseBanyan tidak menawarkan alat terbuka untuk tujuan ini. Anda tentu saja dapat meninjau transaksi bulanan dan statistik kinerja relatif Anda di halaman manajemen akun. Namun, antarmuka ini menawarkan sedikit input tentang tingkat pendanaan atau campuran portofolio, sehingga Anda bebas mengambil keputusan. Selain itu, Anda tidak memiliki opsi untuk berbicara langsung dengan analis atau penasihat perusahaan tentang portofolio Anda. Kurangnya pelacakan yang berkelanjutan terhadap tujuan yang dinyatakan dapat menyebabkan klien mencari di tempat lain untuk tingkat dukungan tersebut.
Layanan Akun
3.1WiseBanyan menawarkan beberapa layanan akun yang standar di robo-penasihat lainnya sebagai add-on akun. Add-on premium Teamwork memungkinkan dua pihak untuk berbagi tonggak sejarah tetapi tidak modal dalam upaya untuk mengatasi keterbatasan akun individu. Menambahkan penerima manfaat memerlukan permintaan melalui email dan tidak dapat dilakukan melalui antarmuka manajemen akun. Seperti yang disebutkan, deskripsi tambahan untuk Teamwork mengacu pada akun bersama keluarga, yang entri FAQ Oktober 2018 menyatakan "segera hadir, " tetapi tidak ada bukti peningkatan pada Agustus 2019. Persyaratan untuk membayar add-on yang termasuk dalam penawaran lain dapat menggelegar, tetapi itu adalah bagian dari mengapa WiseBanyan dapat memasarkan penawaran dasar sebagai bebas biaya.
Melakukan setoran ke akun Anda memerlukan masuk ke halaman manajemen akun dan membuat permintaan yang dikirim ke rekening bank yang ditautkan. Add-on Fast Money dapat mengotomatisasi ini dengan biaya, tentu saja. Penarikan dapat diminta dengan beberapa klik pada antarmuka akun tetapi penerimaan dana membutuhkan lima hingga tujuh hari kerja, yang lebih lambat dari rata-rata industri.
Isi Portofolio
3.4WiseBanyan mengikuti prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) yang sama dengan hampir semua penasihat robot. Filosofi investasi yang disebutkan mengikuti empat pedoman:
- Nilai diversifikasi. Mempertahankan biaya serendah mungkin. Nilai investasi pasif. Praktek dan otomatisasi modern
Namun, halaman Strategi Investasi berisi sebagian besar generalisasi dan sedikit informasi strategis spesifik, menyembunyikan metrik pembelian dan penjualan aktual di balik kotak hitam buram. Beberapa penasihat robot menawarkan pandangan yang lebih dalam pada metodologi mereka dalam hal mengisi portofolio Anda. Narasi singkat WiseBanyan menyatakan portofolio ETF yang direkomendasikan menggunakan kelas aset yang berbeda akan dibangun untuk memaksimalkan "pengembalian pajak, pengembalian investasi riil" dengan "pendekatan pribadi." Manajemen portofolio kemudian dicapai melalui pemantauan otomatis setiap langkah proses. Pengungkapan tertanggal Juli 2017 memberikan daftar 60 atau lebih ETF yang diperdagangkan melalui robo-advisor, tetapi tidak jelas apakah daftar sekuritas ini akurat dan mutakhir. FAQ tentang biaya ETF mencantumkan ticker dari tersangka Vanguard, Schwab, dan iShares, antara lain.
Manajemen portofolio
2.4Antarmuka manajemen akun WiseBanyan menyajikan metrik kinerja standar yang merinci hasil portofolio terkini, dipecah oleh tonggak yang telah dipilih sebelumnya. ADV 2A yang diperbarui menyatakan bahwa portofolio Anda disusun kembali secara berkala, tetapi parameter sebenarnya untuk ini tidak ditata. Anda tidak dapat meminta penyeimbangan kembali dan tidak dapat membuat perubahan pada ETF yang diambil untuk portofolio tanpa mendaftar untuk tambahan Paket Portofolio Plus. Demikian pula, panen kerugian pajak memerlukan masuk ke dalam layanan tambahan premium Perlindungan Pajak, dengan biaya bulanan 0, 02% dari nilai akun hingga $ 20. Berbagai tampilan akun menampilkan nilai pasar saat ini, pendapatan, tingkat pengembalian tertimbang waktu, simpanan bersih, dividen, dan kerugian yang dipanen jika terdaftar dalam add-on berbayar.
Pengalaman pengguna
3.4Pengalaman Bergerak
WiseBanyan menawarkan pengalaman seluler yang layak, dengan situs web yang siap seluler dan mudah dibaca serta versi iOS dan Android dari antarmuka manajemen akun. Buka kunci biometrik tersedia untuk iOS — tetapi bukan Android — dan otentikasi dua faktor menambah tingkat keamanan tinggi di situs web dan aplikasi seluler. Tidak ada dukungan untuk sistem operasi lain.
Pengalaman Desktop
Situs web ini mengutip keuntungan dari investasi otomatis dan manajemen aset gratis tetapi sebagian besar merupakan upaya pemasaran, memberikan beberapa metrik atau rincian kuantitatif. Proses pengaturan akun sangat mudah tetapi pengungkapan situs tidak memungkinkan klien baru untuk meninjau perjanjian penasihat sampai mereka masuk ke dalam proses. Biaya sekunder mudah ditemukan melalui FAQ, yang harus dibaca secara rinci karena bagian situs lain memberikan sedikit kejelasan tentang perusahaan atau keasliannya. Akhirnya, banyak halaman web menampilkan hak cipta 2017, menimbulkan keraguan tentang metode dan prosedur saat ini.
Pelayanan pelanggan
1.5WiseBanyan memiliki banyak ruang untuk meningkatkan layanan pelanggan. Kurangnya halaman kontak mengejutkan, diperparah oleh FAQ yang juga tidak memiliki informasi kontak. Perjalanan ke situs FINRA diperlukan untuk menemukan status dan alamat perusahaan karena tidak diposting di mana pun di situs web. Entri akun awal mengirim balasan dengan email dan nomor telepon, dan konten itu diulangi di bagian bawah halaman pengaturan. Situs tidak memiliki obrolan langsung untuk calon atau klien saat ini.
Beberapa panggilan telepon ke nomor yang terdaftar di New York selama jam pasar reguler menghasilkan rekaman yang menyatakan tidak ada yang tersedia dan merekomendasikan agar pertanyaan email dikirimkan. Rekaman itu juga menyatakan bahwa pesan yang tersisa di nomor tersebut akan dijawab dalam satu hari kerja, yang tidak memadai untuk organisasi keuangan yang memegang dana klien.
Pendidikan & Keamanan
3Sumber daya klien WiseBanyan memadai — menyediakan aplikasi seluler untuk perangkat iOS dan Android. Yang mengatakan, ada kekurangan terkait konten terbaru di seluruh situs, menunjukkan bahwa portal pendidikan tidak lagi didukung.
WiseBanyan menggunakan enkripsi SSL 256-bit di situs dan memberikan kebijakan privasi yang dinyatakan dengan jelas. Apex Clearing Corporation memegang semua dana klien, menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi berlebih. Situs web ini memiliki blog edukatif dengan banyak artikel tetapi tidak adanya materi terbaru yang menunjukkan bahwa portal tidak lagi didukung.
Komisi & Biaya
3.1WiseBanyan tidak membebankan biaya manajemen aset kepada Anda, melainkan mencari untuk menghasilkan uang melalui layanan tambahan yang mencakup pengelolaan mandiri portofolio, optimalisasi pajak, pencairan uang tunai yang lebih cepat, dan kapasitas kemitraan. Model bisnis menyarankan penasihat juga menerima pembayaran untuk aliran pesanan dari Apex Clearing tetapi tidak ada pengungkapan tentang hubungan hukum mereka, yang merupakan kelalaian besar lainnya. Meskipun demikian, tidak dapat disangkal bahwa WiseBanyan adalah opsi robo-advisor termurah untuk akun kena pajak standar.
Apakah WiseBanyan Cocok Untuk Anda?
WiseBanyan menyediakan pendekatan yang menarik dan murah untuk konstruksi dan manajemen portofolio otomatis, tetapi kepercayaan diri yang lebih rendah dalam penanganan dana klien berkurang. Hampir semua materi situs digeneralisasi, pengungkapannya lemah, dan kurangnya komitmen layanan pelanggan dapat meluas ke aktivitas perusahaan lainnya. Selain itu, status robo-advisor saat ini membingungkan, dengan akuisisi Oktober 2018 masih tertunda meskipun berjanji untuk memberikan pembaruan rutin.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
