Daftar Isi
- Living Paycheck to Paycheck
- Apa Di Balik Cash Crunch?
- Garis bawah
Cek gaji hidup ke gaji adalah kenyataan keuangan yang tidak menyenangkan bagi banyak orang Amerika. Menurut survei GoBankingRates 2016, 69% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $ 1.000. Sementara orang dewasa yang berpenghasilan kurang dari $ 25.000 per tahun paling berjuang dengan menyimpan uang di bank, sejumlah mengejutkan yang berpenghasilan tinggi juga berjuang untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Sebuah studi Nielsen 2015, misalnya, menemukan 25% keluarga Amerika menghasilkan $ 150.000 atau lebih per tahun gaji hidup untuk mendapatkan gaji. Satu dari tiga rumah tangga yang berpenghasilan antara $ 50.000 dan $ 100.000 mendapati diri mereka dalam kesulitan yang sama. Dengan membengkaknya hutang rumah tangga, dan biaya hidup yang meroket di beberapa bagian negara, pendapatan yang lebih tinggi tidak selalu berarti keamanan finansial. Penelitian baru menyoroti seberapa jauh gaji enam digit benar-benar berjalan.
(Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Anda Membayar gaji ke Paycheck? )
Pengambilan Kunci
- Cek gaji hidup untuk menerima gaji berarti tidak menabung apa pun, di mana semua pendapatan digunakan untuk pengeluaran dan kewajiban. Seringkali karakteristik orang miskin atau kelas pekerja, gaji hidup untuk menerima gaji berlaku untuk lebih dari seperempat dari mereka yang menghasilkan $ 150.000 atau lebih dalam setahun juga. Pengeluaran kelas menengah seperti hipotek, pengasuhan anak, transportasi, perawatan kesehatan, dan kuliah anak-anak dan biaya pendidikan lainnya adalah beberapa alasan mengapa pemasukan keluar dari pintu.
Siapa yang Hidup dari Gaji ke Gaji?
Menurut Perencanaan dan Kemajuan Northwestern Mutual 2017, 70% orang Amerika mengidentifikasi diri mereka sebagai kelas menengah. Enam puluh delapan persen dari mereka yang mengklaim status kelas menengah memiliki pendapatan rumah tangga berkisar dari $ 50.000 hingga kurang dari $ 200.000 per tahun. Lima puluh persen memiliki pendapatan dalam kisaran $ 50.000 hingga $ 125.000. Sebagai perbandingan, median pendapatan rumah tangga AS pada 2015 adalah $ 56.516, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis.
Yang menarik, penelitian menunjukkan bahwa orang Amerika kelas menengah cenderung memiliki pandangan yang lebih optimis terhadap keuangan mereka. Lima puluh lima persen mengatakan mereka percaya pada pencapaian impian Amerika, versus 48% dari populasi umum, dan 58% mengatakan mereka merasa aman secara finansial dibandingkan dengan 47% dari populasi umum. Pertanyaannya adalah apakah harapan dan keyakinan mereka adalah cerminan akurat dari situasi mereka.
Sebagai contoh, dengan lebih banyak sumber daya keuangan yang tersedia, wajar untuk mengasumsikan bahwa mereka yang berpenghasilan lebih tinggi akan memiliki lebih banyak tabungan, tetapi tidak selalu demikian. Menurut survei GoBankingRates, 23% responden dengan pendapatan $ 150.000 atau lebih memiliki kurang dari $ 1.000 dalam dana darurat. Enam persen dalam kisaran pendapatan itu sama sekali tidak menyisihkan cadangan.
Sebuah survei berbeda, juga oleh GoBankingRates, mengungkapkan bahwa satu dari tiga orang Amerika tidak memiliki tabungan untuk masa pensiun. Banyak Gen Xers dan Baby Boomer, yang lebih berpeluang untuk mencapai masa puncak pendapatannya, memiliki pandangan suram untuk jangka panjang. Lebih dari setengah dari Generasi X memiliki kurang dari $ 10.000 yang disimpan untuk pensiun, dan kurang dari satu dari empat orang di atas usia 55 memiliki lebih dari $ 300.000 yang diselamatkan.
Untuk menawarkan beberapa perspektif, 1% orang Amerika teratas memiliki $ 1, 08 juta atau lebih disimpan untuk masa pensiun, menurut Institut Kebijakan Ekonomi. Keluarga berpenghasilan tinggi 10 kali lebih mungkin memiliki tabungan pensiun dibandingkan dengan keluarga berpenghasilan rendah. Berdasarkan angka-angka, masuk akal bahwa mereka yang berada di bagian atas dan bawah dari skala pendapatan akan mewakili ekstrem ketika datang ke tabungan. Namun, itu tidak menjelaskan mengapa mereka yang mendarat di tengah dengan pendapatan enam digit jauh tertinggal di belakang dalam hal tabungan dan keamanan finansial, secara umum.
Apa Di Balik Cash Crunch?
Memahami mengapa begitu banyak perjuangan yang berpenghasilan tinggi dimulai dengan menunjukkan penyebab potensial bagi kesulitan keuangan mereka. Hutang bisa menjadi salah satu penyebabnya. Menurut Federal Reserve Bank of New York, total utang rumah tangga di AS mencapai $ 12, 73 triliun pada kuartal pertama 2017. Angka itu melebihi puncak sebelumnya yang dicapai pada 2008. Sebagian besar utang terkait dengan hipotek, meskipun pinjaman mahasiswa mewakili bagian yang semakin besar dari hutang orang Amerika. Utang kartu kredit saja menyumbang $ 1 triliun dari total.
Itu tidak selalu berarti bahwa mereka yang berpenghasilan tinggi memeras hutang karena kebiasaan belanja pribadi yang buruk. Bagi sebagian orang Amerika yang berpenghasilan enam angka atau lebih, penyebab utamanya mungkin karena biaya hidup yang terlalu tinggi.
Nilai rumah, misalnya, telah meningkat sekitar sepertiga sejak 2012, menurut Zillow. Di pasar-pasar tertentu, permintaan akan perumahan telah mendorong harga beli dan sewa melewati atap, memakan porsi yang lebih besar dari gaji berpenghasilan tinggi. Sebuah studi Magnify Money, misalnya, menemukan bahwa Washington, DC, adalah kota terburuk untuk hidup dengan pendapatan tahunan $ 100.000. Setelah dikurangi perumahan dan pengeluaran bulanan lainnya, penghuni berakhir dengan defisit $ 315 sebulan.
Pengeluaran bulanan itu termasuk pembayaran pinjaman siswa dan hutang lain, perawatan kesehatan, transportasi dan pengasuhan anak. Ketika anak-anak bertambah besar dan bersiap untuk kuliah, beban bagi beberapa keluarga berpenghasilan tinggi meningkat - karena, ironisnya, anak-anak hanya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan terbatas. Untuk tahun akademik 2016-17, biaya rata-rata biaya kuliah, biaya, dan kamar dan pondokan di universitas empat tahun negeri adalah $ 35.370 untuk siswa luar negeri, yang dapat menambah ketegangan yang dirasakan pencari nafkah tinggi untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Garis bawah
Seperti yang ditunjukkan oleh data, gaya hidup gaji ke gaji tidak eksklusif untuk mereka yang berpenghasilan rendah. Gaji yang lebih tinggi mungkin tidak terlalu besar bagi mereka yang menghadapi biaya hidup yang lebih tinggi, terutama jika mereka mengandalkan kredit untuk menutupi kesenjangan. Menemukan cara untuk memutus siklus gaji-ke-gaji sangat penting bagi kesehatan keuangan jangka panjang. Sementara meningkatkan pendapatan keluarga mungkin menjadi salah satu solusi, mengurangi pengeluaran dan menghilangkan utang bisa lebih berguna dalam memanfaatkan sebagian besar penghasilan orang.
(Untuk lebih lanjut, lihat Paycheck ke Paycheck? 5 Cara untuk Mulai Menyimpan Sekarang .)
