Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau melarang penyedia layanan kesehatan untuk menolak pertanggungan atau mengenakan premi yang lebih tinggi kepada orang-orang dengan kondisi medis yang sudah ada. Namun satu jenis kondisi yang sudah ada sebelumnya tampaknya telah lolos larangan: berat badan Anda.
Perusahaan asuransi diizinkan untuk membebankan tarif asuransi kesehatan yang lebih tinggi kepada orang-orang yang indeks massa tubuhnya (BMI) - ukuran umum dari obesitas - terlalu tinggi. Pada skala BMI, seseorang dengan skor di atas 25 dianggap kelebihan berat badan; di atas 30, obesitas Orang dengan BMI di atas 30 atau 31 dapat melihat peningkatan premi asuransi mereka sebanyak 25%; jika BMI mereka lebih dari 39, mereka dapat dikenakan biaya 50% lebih dari seseorang dengan BMI 25. (Lihat Bagaimana kelebihan berat badan mempengaruhi biaya perawatan kesehatan saya? )
Mengapa tarifnya lebih tinggi? Alasannya adalah bahwa mereka yang memiliki masalah berat badan cenderung memiliki lebih banyak masalah medis, yang pada gilirannya menyebabkan tagihan medis yang lebih tinggi. Menurut sebuah studi Journal of Health Economics, yang diterbitkan pada Januari 2012, pria gemuk memiliki tambahan $ 1.152 per tahun dalam biaya kesehatan, seperti resep dan kunjungan ke rumah sakit, dan wanita gemuk biaya tambahan $ 3.613.
Apakah BMI Tes Terbaik?
Namun, yang ditunjukkan oleh data lain adalah memiliki BMI yang tinggi tidak serta-merta menentukan bahwa seseorang tidak sehat. Dalam sebuah studi baru, yang diterbitkan dalam International Journal of Obesity pada bulan Februari, tim psikolog UCLA menemukan bahwa "data menunjukkan ada puluhan juta orang yang kelebihan berat badan dan obesitas dan sangat sehat, " menurut penulis utama A. Janet Tomiyama.
Lebih khusus lagi, studi ini menemukan “hampir setengah dari orang Amerika yang dianggap 'kelebihan berat badan' berdasarkan BMI mereka (47, 4 persen, atau 34, 4 juta orang) sehat, seperti 19, 8 juta yang dianggap 'obesitas.'” Dan “30 persen dari mereka yang memiliki BMI dalam kisaran 'normal' - sekitar 20, 7 juta orang - sebenarnya tidak sehat berdasarkan data kesehatan lainnya."
Temuan ini mirip dengan penelitian lain yang diterbitkan pada 2012 di European Heart Journal. Peneliti AS dan Eropa yang melihat data dari 43.265 pendaftar dalam Studi Longitudinal Centre Aerobics 1979-2003 menemukan bahwa banyak peserta obesitas “sehat secara metabolik, ” asalkan mereka juga tidak memiliki penanda kesehatan buruk lainnya seperti tekanan darah tinggi, diabetes, trigliserida tinggi atau rendahnya kadar kolesterol baik. Hampir 50% dari peserta obesitas memenuhi syarat secara metabolik. Dan individu yang "gemuk tapi bugar" ini tidak memiliki risiko meninggal lebih awal daripada peserta dengan berat badan normal.
Pertanyaan Etis
Apakah BMI harus menjadi "proksi atau tidaknya seseorang dianggap sehat, " mengutip Tomiyama dari UCLA, ada pertanyaan yang lebih mendasar: Apakah adil bagi perusahaan asuransi untuk menghukum yang kelebihan berat badan dengan tarif lebih tinggi karena mereka membuat perusahaan lebih mahal? Melakukan hal itu dapat membuat kita menuruni lereng yang licin, memperingatkan Mikael Dubois dari Institut Teknologi Kerajaan Filsafat Divisi Stockholm, dalam makalah Journal of Primary Prevention. Praktik semacam itu, “jika diterapkan secara konsisten, akan menimbulkan masalah pelik mengenai masalah serupa, seperti kelainan genetik, yang oleh sebagian besar orang dianggap tidak dapat diterima secara etis (misalnya, jika keluarga dengan anak yang lahir dengan cerebral palsy dikenakan biaya lebih banyak, mengikuti logika yang sama dari keadilan aktuaria?)."
Dubois bahkan mempertanyakan apakah argumen biaya tinggi itu akurat. Jika seseorang mempelajari pengeluaran medis tahunan untuk orang yang tidak sehat versus orang yang sehat, orang mungkin akan mendapati bahwa biaya yang tidak sehat dapat meningkatkan biaya yang lebih tinggi, benar. Tetapi orang yang tidak sehat cenderung meninggal lebih awal dalam hidupnya, sehingga total biaya seumur hidup mungkin sama dengan orang yang sehat, atau bahkan lebih rendah (karena orang yang lebih sehat hidup lebih lama dan terikat untuk menghadapi masalah yang bertambah seiring bertambahnya usia).
Suara untuk Perubahan
Premi yang lebih tinggi untuk orang-orang dengan kebiasaan tidak sehat bukanlah hal baru: Saat ini umum (dan jauh lebih kontroversial) bagi perokok untuk membayar tingkat yang lebih curam daripada bukan perokok, misalnya. Tetapi situasinya tidak paralel, kata Michael Wood, presiden sebuah perusahaan konsultan kesehatan di Edmonds, Wash. Merokok, menurutnya, tampaknya lebih seperti sebuah pilihan daripada menambah berat badan: “Anda tidak perlu merokok untuk hidup; kamu harus makan untuk hidup."
Memperbaiki kondisi seseorang juga bisa jauh lebih sulit. Seringkali perusahaan melepaskan tarif yang lebih tinggi jika individu yang terkena dampak berpartisipasi dalam program untuk mengubah perilaku yang tidak sehat (dan akhirnya menunjukkan hasil). Tetapi sementara ada program yang berhasil untuk berhenti merokok, program penurunan berat badan tampaknya jauh kurang efektif.
“Selama bertahun-tahun, industri 'kebugaran' negara itu telah menawarkan program peningkatan kesehatan dan pengurangan obesitas untuk perusahaan, dari keanggotaan gym hingga konseling makanan. Untuk obesitas, pendekatan ini tidak berhasil. Penelitian pada program-program ini menunjukkan bahwa mereka tidak secara signifikan mengurangi berat badan atau kadar kolesterol, atau meningkatkan hasil kesehatan lainnya, ”tulis Stephen Soumerai, seorang profesor kedokteran populasi di Harvard Medical School, dalam The Health Care Blog.
Garis bawah
Memiliki pound ekstra pada bingkai Anda dapat berarti membayar dolar ekstra untuk premi asuransi kesehatan Anda. Periksa dengan perusahaan Anda untuk mengetahui apakah biaya lebih banyak orang karena berat badan atau BMI mereka, atau jika mereka berencana untuk. Jika demikian, cari tahu apakah ada insentif untuk bergabung dengan beberapa jenis program pengurangan berat badan atau olahraga; meskipun mereka tidak selalu berhasil, bahkan upaya itikad baik untuk mendaftar dapat membantu Anda menghindari menambah beban finansial.
Untuk bacaan terkait, lihat Biaya Apa Obesitas Anda.
