Reksadana telah menjadi pilihan yang sangat populer bagi berbagai investor. Hal ini terutama disebabkan oleh diversifikasi otomatis yang mereka tawarkan, serta keuntungan dari manajemen profesional, likuiditas dan kemampuan penyesuaian.
Diversifikasi
Diversifikasi adalah nama permainan dalam berinvestasi, karena memungkinkan investor untuk menyebarkan risiko totalnya ke berbagai investasi. Untuk mencapai diversifikasi yang optimal dalam portofolio yang dikelola sendiri, investor atau penasihat keuangannya perlu meneliti dan melacak berbagai investasi di berbagai sektor dan pasar.
Untuk menyeimbangkan kepemilikan saham yang sangat fluktuatif, misalnya, Anda juga harus memasukkan obligasi yang sangat stabil dalam portofolio Anda. Walaupun saham yang sangat fluktuatif dapat menghasilkan keuntungan besar, mereka kemungkinan besar akan membebani Anda sejumlah besar modal investasi Anda. Sebaliknya, obligasi pemerintah atau korporasi berperingkat tinggi tidak akan kehilangan nilai pokok apa pun dari waktu ke waktu dan dijamin akan membayar jumlah bunga tetap setiap tahun. Obligasi ini, oleh karena itu, sangat berisiko rendah tetapi juga menawarkan potensi keuntungan yang lebih rendah.
Ini adalah contoh diversifikasi yang sangat sederhana. Pada kenyataannya, diversifikasi lengkap jauh lebih kompleks. Reksadana populer karena semua kerja keras untuk menciptakan portofolio yang terdiversifikasi secara optimal diurus oleh para manajer dana. Diversifikasi intrinsik ini membuat reksa dana umumnya lebih aman daripada berinvestasi dalam saham individu.
Manajemen Profesional
Alasan lain mengapa reksadana begitu populer adalah karena mereka dikelola oleh para profesional yang memiliki pengalaman yang diperlukan untuk menilai dengan benar keuntungan dari berbagai investasi. Tidak seperti investor individu, manajer investasi cenderung menyerah pada perangkap investasi emosional yang dimotivasi oleh keserakahan dan ketakutan. Manajer dana juga secara unik termotivasi untuk memastikan bahwa dana mereka menguntungkan mungkin terlepas dari pendapat mereka sendiri tentang perusahaan atau pemerintah yang menerbitkan aset dalam portofolio dana.
Selain itu, berinvestasi dalam reksa dana memastikan investor tidak perlu khawatir tentang riset dan pengaturan waktu perdagangan. Dengan manajemen profesional, manajer dana memilih setiap aset dan memutuskan kapan dan bagaimana membeli atau menjual untuk menghasilkan pengembalian tertinggi.
Likuiditas
Salah satu manfaat utama berinvestasi di pasar saham adalah investor dapat membeli dan menjual saham sesuka hati. Demikian pula, saham dalam reksa dana terbuka juga dapat dibeli atau dijual atas kebijakan pemegang saham. Sementara saham reksadana tidak diperdagangkan di pasar seperti saham atau obligasi, pemegang saham dapat menebus saham dengan dana secara langsung atau melalui broker terdaftar. Karena itu, sebagian besar reksa dana sama likuidnya dengan investasi saham tradisional tetapi dengan manfaat tambahan dari diversifikasi dan manajemen profesional.
Kemampuan penyesuaian
Faktor penting lain yang berkontribusi terhadap popularitas reksadana adalah ada hampir tidak terbatas jumlah produk yang tersedia. Terlepas dari tujuan investasi Anda atau toleransi risiko, ada reksa dana yang memenuhi kebutuhan Anda, dari dana saham berisiko tinggi, dana tinggi hingga dana berisiko minimal yang menawarkan pertumbuhan yang lebih lambat, stabil, serta segala sesuatu di antaranya.
Penasihat Wawasan
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Salah satu alasan utama reksa dana menjadi populer adalah karena jumlah investasi minimum yang rendah. Investasi minimum yang khas adalah $ 1.000 untuk memulai, kemudian bahkan lebih sedikit untuk investasi tambahan atau penempatan kembali, menjadikannya dapat diakses oleh sebagian besar investor.
Selain itu, reksa dana indeks telah mendapatkan popularitas baru-baru ini sejak indeks pasar berkinerja sangat baik. Fakta bahwa mereka terdiversifikasi di berbagai kelas aset juga membuat mereka menarik.
Dengan itu, ada alternatif untuk reksa dana dengan struktur berbeda yang juga memberikan manfaat diversifikasi. Unit investment trusts (UITs) berinvestasi dalam portofolio efek yang tetap biasanya dengan jangka waktu 12-24 bulan. Karena itu, mereka tidak membebankan biaya tahunan seperti reksa dana, hanya komisi dimuka.
