Bagaimana Penilaian Kredit Bekerja
Konsumen cerdas tahu skor kredit mereka memengaruhi kemampuan mereka untuk mendapatkan pinjaman, tingkat hipotek mereka, persetujuan kartu kredit, dan bahkan pekerjaan atau aplikasi perumahan. Jadi adalah kebiasaan yang baik untuk meninjau laporan kredit dan skor Anda secara berkala - tidak hanya untuk akurasi tetapi juga untuk mengidentifikasi cara-cara untuk dapat meningkatkan skor Anda.
Undang-undang Federal mengamanatkan bahwa setiap orang memiliki hak untuk satu laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit besar - Equifax, Experian, dan TransUnion - setiap 12 bulan. Untuk mendapatkan salinan, konsumen harus mendaftar melalui AnnualCreditReport.com, situs laporan kredit resmi. Tetapi laporan ini tidak termasuk skor kredit Anda, yang merupakan angka keuangan penting yang harus diketahui semua orang. Di masa lalu, satu-satunya cara untuk mendapatkannya adalah dengan membeli skor langsung dari masing-masing agensi, yang sering kali datang dengan harga yang lumayan.
Memahami Peran Kredit Karma
Credit Karma, sebuah perusahaan yang berbasis di San Francisco yang didirikan pada 2007, telah mengguncang segalanya dengan menawarkan akses gratis berkelanjutan ke nilai kredit Anda dan laporan dari TransUnion dan Equifax. Anda mendaftar dengan creditkarma.com dan tidak perlu mendaftarkan kartu kredit seperti yang sering terjadi dengan situs lain.
Setelah menjadi anggota, Anda dapat melacak kredit sesering yang diinginkan. Credit Karma juga menyediakan alat dan informasi online gratis untuk membantu Anda memahami skor Anda. Layanan ini juga memberikan kiat yang dipersonalisasi untuk meningkatkan skor Anda, termasuk mengurangi pemanfaatan kredit Anda atau meningkatkan pembayaran tepat waktu Anda.
Mengapa Membuat Semua Ini Gratis?
Credit Karma menjadikan transparansi sebagai pusat model bisnisnya. Perusahaan ini bertujuan untuk menghilangkan kredit untuk rata-rata orang dan membuatnya mudah dipahami.
"Perusahaan ini didirikan dengan keyakinan bahwa konsumen harus memiliki akses ke data mereka secara gratis, " menurut juru bicara. "Bagaimanapun, itu adalah data mereka, dan mereka dinilai olehnya di hampir setiap aspek kehidupan mereka."
Bagian lain dari misi ini adalah membantu orang memahami kesehatan keuangan mereka sendiri.
"Skor dibangun untuk pemberi pinjaman dan ahli statistik, " kata pendiri dan CEO Credit Karma Ken Lin. "Konsumen bukanlah audiens yang dituju."
Jadi Apa Model Bisnisnya?
Karena Credit Karma adalah bisnis nirlaba dan bukan amal, bagaimana cara menghasilkan uang? Yakinlah, itu tidak menjual informasi yang Anda bagikan untuk mendapatkan laporan kredit Anda dari situsnya. Menurut situs web perusahaan, pendapatannya berasal dari iklan khusus yang ditargetkan oleh perusahaan keuangan di creditkarma.com. Model bisnisnya didasarkan pada menemukan kemenangan bagi semua orang - konsumen, lembaga keuangan yang mengiklankan produk dan garis bawah Credit Karma sendiri.
Credit Karma memiliki lebih dari 85 juta anggota pada Januari 2019, statistik terbaru yang tersedia. Ini memiliki kemampuan untuk melakukan analisis yang kuat dan menggunakan algoritma untuk memilih iklan yang relevan untuk orang-orang tertentu. Untuk pengiklan keuangan, ini berarti situs lebih mampu mencocokkan mereka dengan konsumen yang lebih cenderung menggunakan layanan mereka. Credit Karma dibayar untuk generasi pemimpin ini berdasarkan perjanjian dengan mitra periklanan keuangannya.
Begini Cara Kerjanya
Dengan mengakses laporan kredit Anda, Credit Karma menyarankan produk kredit berdasarkan riwayat Anda saat ini. Ini juga menggunakan skor dan riwayat kredit Anda untuk menentukan produk mana - kartu kredit, pinjaman, asuransi, dan produk perbankan lainnya - yang memiliki peluang persetujuan tinggi.
“Jika Anda memanfaatkan peluang itu, kami harus menghasilkan uang, Anda harus menghemat uang, dan bank harus mendapatkan pelanggan baru, ” kata Lin dalam tanya jawab Reddit Q&A Desember 2014. "Yang kalah dalam persamaan adalah bank yang menagih terlalu banyak."
Garis bawah
Credit Karma adalah platform keuangan pribadi online yang berjanji untuk menghapus dugaan kredit. Ini memungkinkan Anda untuk memantau laporan dan skor kredit Anda secara gratis dan menawarkan alat dan layanan lain berdasarkan profil Anda. Perusahaan mendapatkan kompensasi dengan mencocokkan konsumen dengan iklan produk yang disesuaikan berdasarkan profil kredit mereka dan kemungkinan mereka akan disetujui.
