Bungkus akun, di mana biaya akun pialang "dibungkus" ke dalam biaya tunggal atau tetap, bagus jika Anda tidak punya waktu untuk berinvestasi sendiri dan berharap ada manajer uang yang mengurus aset Anda. Biaya dibebankan setiap tiga bulan atau tahunan, mencakup semua biaya administrasi, penelitian, konsultasi dan manajemen.
Ada dua variasi pembungkus akun: tradisional dan reksa dana. Akun pembungkus tradisional menawarkan berbagai jenis sekuritas untuk memenuhi kebutuhan investasi investor individu. Daya tarik utama dari bungkus tradisional adalah bahwa mereka menawarkan investor akses ke satu atau lebih manajer investasi untuk mengelola dana mereka. Reksa dana bungkus akun adalah sekeranjang dana reksa yang melayani tujuan investasi investor.
Munculnya wraps telah memungkinkan investor yang lebih kecil untuk mengakses manajer portofolio profesional, yang dulunya hanya tersedia untuk investor institusi besar dan sangat kaya. Bungkus tradisional biasanya memerlukan investasi awal minimal $ 25.000. Tetapi dengan pertumbuhan dan popularitas mereka yang terus meningkat, minimum simpanan terus diturunkan. Wraps reksa dana memiliki minimum investasi yang relatif lebih kecil yaitu $ 2.000.
Keuntungan lain dari bungkus adalah melindungi investor dari overtrading, atau pengadukan. Ini terjadi ketika broker atau manajer uang memperdagangkan akun secara berlebihan untuk membuat komisi tambahan. Karena akun pembungkus dikenai biaya tahunan tetap, yang paling dapat Anda bebankan adalah persentase tetap, biasanya 1-3%, dari aset akun Anda.
Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Membungkusnya: Kosakata Dan Manfaat Uang yang Dikelola dan Pengantar Reksa Dana Membungkus .
Penasihat Wawasan
Rick Konrad, CFP®, CFA
Grup Investasi Roosevelt, Inc., New York, NY
Akun pembungkus adalah akun broker yang klien membayar biaya manajemen daripada komisi untuk transaksi individu. Premis asli di balik akun-akun ini adalah untuk mengubah insentif untuk broker, dari volume ke pertumbuhan aset, sebagai respons terhadap "pengadukan" yang berlebihan. Namun, investor harus berhati-hati tentang model berbasis biaya juga.
Sebagai contoh, beberapa akun pembungkus diinvestasikan terutama dalam reksa dana, tetapi membebankan biaya manajemen di atas rasio pengeluaran dana yang mendasarinya, meskipun jelas tidak ada banyak nilai tambah manajemen yang aktif. Beberapa rekening pembungkus reksa dana yang dioperasikan oleh sponsor reksa dana besar juga telah menunjukkan tanda-tanda realokasi portofolio yang berlebihan, dalam beberapa kasus setiap dua minggu, yang tampaknya tidak perlu untuk portofolio pasar yang luas.
