Apa itu Akun Rumah Tangga Terkelola yang Disatukan?
Akun rumah tangga terkelola terpadu (UMHA) adalah akun yang dikelola secara pribadi yang menggabungkan beberapa produk tidak terafiliasi termasuk reksa dana, ETF, dan sekuritas individual. Akun tersebut memungkinkan anggota keluarga dekat, seperti orang tua dan anak-anak, untuk mengakses akun. Jenis akun ini memungkinkan kemudahan administrasi untuk lembaga keuangan dan transparansi yang lebih besar untuk keluarga yang berinvestasi.
Memahami Rekening Rumah Tangga Terkelola Terpadu (UMHA)
Akun rumah tangga terkelola terpadu (UMHA) beroperasi pada sistem tunggal yang terintegrasi, yang memungkinkan penasihat keuangan untuk melihat berbagai aset dan jenis produk untuk membuat laporan kinerja. Pandangan holistik ini juga akan memungkinkan penasihat keuangan untuk menyesuaikan keputusan investasi untuk setiap klien dalam konteks rumah tangga mereka dan untuk menyederhanakan prosedur operasional yang biasanya rumit dan rumit. Dalam beberapa program UMHA, klien dapat membuat grup akun untuk setiap tujuan investasi. Sistem mendukung pengelompokan dengan laporan kinerja, penagihan, dan laporan kinerja individual.
Karena akun ini menawarkan transparansi lengkap, anggota keluarga dapat memperoleh pemahaman yang lebih dalam tentang aset mereka. Sementara itu, perusahaan manajemen aset dapat menunjuk manajer hubungan pusat untuk keluarga besar yang memiliki akun yang berlokasi di berbagai bagian bisnis. Akun rumah tangga terkelola terpadu (UMHA) dapat merampingkan dokumen, menyederhanakan biaya, dan memungkinkan manajemen pajak yang lebih canggih.
Pertimbangan untuk UMHA
Konsumen harus mengetahui beberapa faktor ketika menggabungkan akun ke dalam UMHA. Seringkali, UMHA adalah program bebas, artinya penasihat keuangan memiliki wewenang untuk membuat keputusan investasi. Seperti halnya program penasihat reksa dana, investor memilih model berdasarkan toleransi risiko dan tujuan, dan perusahaan mengurus penyeimbangan kembali atau bahkan mengubah alokasi aset sama sekali, tergantung pada tingkat diskresi yang melekat dalam program tertentu. Oleh karena itu, kinerja UMHA akan sangat tergantung pada keberhasilan perusahaan dalam memilih sekuritas dan membuat penyesuaian alokasi. Investor harus selektif ketika memilih perusahaan yang akan mengelola UMHA mereka.
Yang mengatakan, karena transparansi dan kesederhanaan memiliki semua sekuritas di bawah satu atap, investor memiliki kesempatan untuk mendapatkan pengembalian risiko-disesuaikan dan pajak yang dikelola lebih baik karena pengawasan, pelaksanaan, dan pelaporan yang komprehensif. Mereka juga dapat menghemat biaya yang biasanya dibebankan untuk setiap akun. Diskon biaya mungkin tersedia berdasarkan aset rumah tangga Anda yang dikelola.
