Pemotongan Tunggal vs. Pemotongan Menikah: Tinjauan
Pemotongan adalah cara untuk menyebarkan beban pajak Anda sepanjang tahun. Jumlah yang dipotong dari pembayaran pajak Anda didasarkan pada informasi yang Anda berikan kepada majikan Anda pada Formulir W-4 ketika Anda memulai pekerjaan. Majikan Anda menggunakan W-4 Anda untuk menghitung pemotongan Anda pada hari gajian. Internal Revenue Service (IRS) telah mendesain ulang formulir W-4 untuk tahun 2020, perubahan yang diperlukan oleh pemotongan pajak dan penghapusan Undang-Undang Pekerjaan dari pembebasan pribadi, jadi pastikan itu adalah yang Anda gunakan, mulai 1 Januari 2020.
Formulir W-4 memungkinkan Anda untuk mengklaim tunjangan, dan semakin banyak tunjangan yang Anda klaim, semakin sedikit pajak yang dipotong dari gaji Anda. Wajib pajak yang sudah menikah cenderung mengklaim lebih banyak tunjangan daripada wajib pajak tunggal karena ada dua di antaranya, dan tunjangan itu seperti hitungan kepala, sejauh mana gaji Anda harus diperluas untuk mendukung semua orang.
Tunjangan berkorelasi dengan tanda kurung pajak dan pengurangan standar pada saat pajak. Ini lebih murah untuk pasangan yang sudah menikah juga, sekali lagi karena dianggap bahwa pengeluaran mereka lebih besar.
Pengambilan Kunci
- Semakin banyak tunjangan yang Anda klaim pada Formulir W-4 yang Anda kirimkan kepada majikan Anda, semakin sedikit pajak yang dipotong dari gaji Anda. Sasarannya adalah untuk menahan jumlah yang tepat untuk menghindari pajak tambahan pada waktu pajak atau bayar lebih sehingga Anda menerima pengembalian uang.Anda biasanya aman mengklaim hanya satu tunjangan jika Anda lajang dan hanya memiliki satu pekerjaan. Pasangan menikah memenuhi syarat untuk jumlah tunjangan yang lebih besar daripada satu orang, satu untuk setiap pasangan, sehingga pemotongan lebih sedikit.
Pemotongan Tunggal
Anda biasanya aman mengklaim satu tunjangan jika Anda lajang dan hanya memiliki satu pekerjaan. Anda tidak dilarang mengklaim dua, tetapi ini bisa rumit. Anda mungkin menemukan bahwa Anda berhutang uang IRS pada akhir tahun pajak jika ini mengakibatkan terlalu sedikit yang dipotong dari gaji Anda.
Anda dapat "membagi" tunjangan Anda jika Anda memiliki lebih dari satu pekerjaan. Misalnya, Anda dapat mengklaim satu tunjangan pada W-4 Anda untuk masing-masing, tetapi Anda juga berhak mengklaim dua tunjangan dengan satu majikan dan nol tunggakan dengan yang lain.
Anda dapat mengklaim uang saku untuk anak Anda juga, atau satu untuk setiap anak jika Anda memiliki lebih dari satu, bahkan jika Anda lajang. Ingat, premisnya adalah bahwa Anda membutuhkan lebih banyak bayaran pulang untuk memenuhi kebutuhan keluarga Anda.
Sayangnya Anda dibatasi hingga nol tunjangan jika Anda lajang dan orang lain mengklaim Anda sebagai tanggungan pajaknya. Akibatnya, pajak yang paling mungkin akan dipotong dari gaji Anda. Tentu saja, ini mungkin menghasilkan pengembalian pajak, karena Anda akan membayar lebih banyak sepanjang tahun daripada jumlah tagihan pajak aktual Anda pada akhir tahun. Anda juga dapat memilih untuk mengklaim tunjangan nol pada W-4 Anda, bahkan jika Anda tidak perlu. Ini dapat membantu Anda mengurangi pajak dalam taksiran jika, misalnya, Anda memiliki penghasilan dari pekerjaan sampingan atau Jaminan Sosial.
Anda tidak dapat mengklaim tunjangan pemotongan pada W-4 Anda jika Anda lajang dan seseorang mengklaim Anda sebagai tergantung pada pengembalian pajak mereka.
Pemotongan Menikah
Pasangan suami istri memenuhi syarat untuk jumlah tunjangan yang lebih besar. Anda memiliki dua langsung kelelawar — masing-masing untuk Anda dan pasangan Anda. Dan jika Anda memiliki anak, Anda dapat mengklaim uang saku masing-masing. Sekali lagi, semakin banyak tunjangan yang Anda klaim, semakin sedikit yang akan dipotong dari pembayaran pajak Anda.
Akan sulit jika hanya satu pasangan yang berhasil. IRS menyediakan kalkulator pemotongan untuk membantu Anda memperbaikinya.
Mengisi Formulir W-4 Anda
Contoh Withholding Withholding vs Married
Jika Anda menikah dan memiliki dua anak, Anda dapat mengklaim empat tunjangan — satu untuk Anda masing-masing. Dengan asumsi bahwa setiap tunjangan bernilai $ 1.000 per tahun, yang berarti kurang dari $ 4.000 yang akan dipotong dari gaji Anda selama tahun pajak. Anda akan menerima sekitar $ 77 tambahan per gaji jika Anda dibayar mingguan: $ 4.000 dibagi dengan 52.
Namun, jika Anda lajang dan tidak memiliki tanggungan, Anda dapat mengklaim hanya satu tunjangan sebesar $ 1.000 setahun. Anda akan menerima tambahan $ 19 per periode pembayaran untuk tunjangan ini jika Anda dibayar setiap minggu, selisih $ 58 per minggu untuk pembayaran yang dibawa pulang daripada jika Anda menikah dengan anak-anak dan mengklaim empat tunjangan.
Dalam keadaan tertentu Anda dapat diberikan pengecualian karena pajaknya dipotong, tetapi pajak itu kadaluwarsa setiap tahun, jadi ingatlah untuk memperbaruinya.
Pertimbangan Khusus
Mungkin ada terlalu banyak atau terlalu sedikit pendapatan yang dipotong dari setiap gaji tergantung pada jumlah tunjangan yang Anda klaim. Tujuannya adalah untuk menahan jumlah yang tepat untuk menghindari pajak tambahan pada waktu pajak atau lebih bayar sehingga Anda menerima pengembalian uang.
Pengembalian uang bukan hadiah dari IRS. Ini hanya mengembalikan uang Anda sendiri kepada Anda — bebas bunga — karena Anda membayar terlalu banyak sepanjang tahun. IRS dengan wajib memegang uang ekstra itu untuk Anda dan mengembalikannya kepada Anda pada akhir tahun pajak ketika Anda mengajukan pengembalian.
Formulir W-4 Anda bukan kesepakatan satu-dan-dilakukan. Anda dapat — dan harus — mengirimkan yang baru kepada majikan Anda setiap kali situasi pajak Anda berubah, seperti karena Anda sudah menikah, bercerai, ditambahkan ke keluarga Anda, atau untuk mengakomodasi undang-undang perpajakan baru. Anda dapat mengirimkan W-4 yang baru dan direvisi kapan saja jika Anda ingin mengubah pemotongan Anda.
Dimungkinkan untuk menghindari pemotongan sepenuhnya tetapi hanya dalam beberapa keadaan yang sangat spesifik. Anda harus berhak atas pengembalian uang pada tahun sebelumnya untuk semua pemotongan Anda karena Anda tidak memiliki kewajiban pajak dan mengharapkan situasi yang sama pada tahun berjalan. Untuk mendapatkan pengecualian ini, Anda harus menulis "bebas" di ruang di bawah baris 4 (c) dan hanya menyelesaikan langkah satu (informasi pribadi Anda) dan lima (tanda tangan dan tanggal). Pengecualian harus diperpanjang setiap tahun, artinya Anda harus mengirimkan W-4 baru setiap tahun paling lambat 15 Februari. Anda tidak dapat mengklaim pembebasan dari pemotongan jika penghasilan Anda lebih dari $ 1.100 pada tahun 2019 atau Anda memiliki lebih dari $ 350 dalam pendapatan yang belum diterima, seperti mulai dari bunga atau dividen.
Garis bawah
Jumlah pasti pajak penghasilan untuk seorang individu atau menikah harus diverifikasi baik dengan mengunjungi seorang profesional pajak atau dengan menggunakan kalkulator pemotongan pada IRS.gov. Memang, situs web IRS menyediakan banyak alat bantu untuk melakukan pajak Anda.
