Apa itu Rekening Tabungan Hasil Tinggi?
Rekening tabungan hasil tinggi adalah jenis rekening tabungan yang biasanya membayar 20-25 kali rata-rata nasional dari rekening tabungan standar. Secara tradisional, orang-orang telah memegang rekening tabungan di bank yang sama di mana mereka memegang rekening giro mereka, membuat transfer antara keduanya mudah dan cepat. Tetapi dengan munculnya bank hanya internet, serta bank tradisional yang telah membuka pintu mereka untuk pelanggan di seluruh negeri menggunakan pembukaan rekening online, persaingan pada tingkat tabungan telah meroket, menciptakan kategori baru "rekening tabungan hasil tinggi".
Mengingat perbedaan antara tingkat rekening tabungan hasil tinggi dan rata-rata nasional, peningkatan pendapatan adalah signifikan. Misalnya, jika Anda menyimpan $ 5.000, dan rata-rata nasional adalah 0, 10 persen APY, Anda akan mengembalikan hanya $ 5 selama setahun. Jika Anda meletakkan $ 5.000 yang sama di akun yang menghasilkan 2 persen, Anda akan mendapatkan $ 100.
Pengambilan Kunci
- Suku bunga pada rekening tabungan hasil tinggi dapat 20 hingga 25 kali lebih tinggi dari apa yang dibayar oleh rekening tabungan tradisional. Anda mungkin dapat membuka rekening tabungan hasil tinggi di mana Anda sudah bank, tetapi sering kali, harga tertinggi tersedia dari online transfer elektronik mudah untuk dibuat antara rekening tabungan hasil tinggi dan rekening giro Anda, bahkan jika Anda menyimpannya di dua bank yang berbeda. Ketika Anda mempertimbangkan opsi rekening tabungan hasil tinggi yang berbeda, faktor penimbang seperti persyaratan setoran awal, suku bunga, persyaratan saldo minimum, dan segala kemungkinan biaya akun.
Imbalan untuk mendapatkan penghasilan lebih besar adalah bahwa Anda mungkin perlu memiliki rekening tabungan di satu lembaga dan rekening giro di lembaga lain. Meskipun ini awalnya mungkin terasa canggung jika Anda terbiasa kedua rekening ditahan di satu bank, ketersediaan transfer elektronik antar institusi saat ini dan kecepatan di mana transfer tersebut dapat dilakukan membuat uang bergerak antara rekening giro Anda di Bank A dan tabungan Anda rekening di Bank B masalah yang relatif sederhana.
Anda juga mungkin menemukan bahwa, tidak seperti institusi tradisional yang menyediakan toko serba ada untuk semua kebutuhan perbankan Anda, institusi yang menawarkan rekening tabungan dengan hasil tinggi biasanya membatasi fitur mereka atau menawarkan sedikit atau tidak ada produk lain. Banyak yang tidak menawarkan rekening giro, dan sedikit yang menyediakan kartu ATM, yang mengharuskan semua arus masuk dan keluar ke rekening tabungan terjadi melalui transfer bank elektronik, atau setoran cek seluler jika tersedia.
Tetapi yakinlah bahwa satu fitur penting adalah sama antara rekening tabungan tradisional dan rekan-rekan mereka yang berpenghasilan tinggi: asuransi federal yang Anda berikan terhadap kegagalan bank dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan kegagalan serikat kredit dari National Credit Union Association (NCUA). Setiap kali Anda mempertimbangkan untuk membuka akun di lembaga baru, cukup periksa bahwa itu adalah anggota FDIC atau NCUA.
Anda juga akan menemukan bahwa peraturan federal yang membatasi penarikan dari rekening tabungan menjadi enam per siklus bulanan akan berlaku pada semua jenis rekening tabungan bank, apakah itu rekening tradisional atau rekening hasil tinggi.
Menentukan Bagaimana Anda Akan Menggunakan Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Tentu saja, rekening tabungan hasil tinggi hanya terdiri dari sebagian dari portofolio keuangan Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan cara terbaik Anda menggunakan akun untuk melengkapi strategi tabungan dan investasi Anda yang lain, dan dari sana tentukan berapa banyak uang tunai yang menurut Anda bijaksana untuk menjaga likuiditas untuk situasi khusus Anda.
Misalnya, apakah rekening tabungan dimaksudkan untuk berfungsi sebagai dana darurat? Dalam hal ini, para ahli keuangan biasanya merekomendasikan memegang biaya hidup 3 hingga 6 bulan di tangan.
Mungkin sebaliknya Anda menggunakan akun hasil tinggi untuk menabung untuk pembelian besar, seperti rumah, mobil, atau liburan besar, yang akan Anda buat dalam lima tahun ke depan. Pada cakrawala waktu itu, yang terbaik adalah tidak menempatkan dana ke dalam investasi yang bisa kehilangan nilainya. Jadi, secara berkala menyimpan dana dalam rekening tabungan yang dapat membayar tinggi dapat membantu Anda melindungi pokok Anda sambil menerapkan pendapatan bunga ke sasaran tabungan Anda.
Yang lain lagi akan membuka rekening tabungan hasil tinggi bukan untuk tujuan tertentu, tetapi hanya untuk menampung kelebihan uang tunai yang mereka keluarkan dari rekening giro mereka. Karena memeriksa suku bunga umumnya sangat kecil atau nol, memindahkan dana ekstra ke dalam tabungan ketika Anda tidak memerlukannya untuk menutup transaksi sehari-hari dapat memberikan pembayaran bunga bulanan yang tidak akan Anda dapatkan.
Tentu saja, lebih dari satu opsi ini dapat digunakan untuk memisahkan tabungan Anda untuk penggunaan atau tujuan secara simultan. Banyak institusi memungkinkan Anda untuk membuka lebih dari satu rekening tabungan, dan bahkan memberi mereka nama panggilan pribadi (misalnya, dana Mobil, Liburan 2020, dll.). Atau Anda dapat membuka rekening tabungan hasil tinggi di lebih dari satu lembaga yang membayar mahal. Beberapa rekening tabungan dapat memudahkan pelacakan kemajuan Anda menuju sasaran, dan membuatnya lebih mudah untuk menjaga uang Anda yang tidak ingin Anda sentuh, seperti dana darurat Anda.
Apa yang Harus Diperhatikan dalam Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Apakah Anda berbelanja untuk akun dengan hasil tinggi di institusi baru atau cukup beruntung untuk memilikinya di bank Anda saat ini, selalu bijaksana untuk membandingkan opsi di seluruh pasar. Perbedaan dalam tingkat bunga dan biaya dapat bertambah seiring waktu, terutama jika Anda memiliki saldo tabungan yang relatif besar. Inilah yang harus dicari dan dibandingkan:
- Suku bunga: Berapa banyak bunga yang saat ini dibayar oleh akun? Apakah ini tarif standar, atau tarif promosi pengantar? Suku bunga tabungan umumnya fleksibel dan dapat diubah kapan saja. Tetapi beberapa akun akan menentukan bahwa tarif yang diiklankan saat ini hanya tersedia untuk periode awal. Faktor lain yang harus dicari adalah apakah ada batas saldo minimum atau maksimum untuk mendapatkan tingkat yang dipromosikan. Setoran awal yang diperlukan: Berapa banyak uang yang diperlukan untuk membuka akun, dan apakah Anda nyaman menyetor sebanyak itu pada awalnya? Dibutuhkan saldo minimum: Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk disimpan di akun ke depan? Anda akan ingin merasa nyaman dengan selalu memenuhi ambang minimum karena jatuh di bawahnya dapat menimbulkan biaya atau membatalkan suku bunga yang Anda harapkan. Biaya: Apakah bank atau credit union membebankan biaya pada akun ini? Jika demikian, apa cara Anda dapat menghindarinya? (misalnya, selalu menjaga saldo Anda di atas ambang minimum). Juga, jika Anda melebihi batas enam penarikan per bulan yang diamanatkan oleh pemerintah, berapa biaya bank untuk pelanggaran. Tautan ke bank lain dan / atau rekening broker: Apakah bank mengizinkan Anda membuat tautan antara rekening tabungan dan deposito hasil tinggi Anda akun yang Anda miliki di bank atau broker lain? Apakah ada batasan untuk menautkan banyak akun, atau masa tunggu untuk akun baru di mana Anda tidak dapat mengubah akun tertaut awal Anda? Mengakses uang Anda: Opsi tambahan apa, jika ada, yang tersedia untuk menarik dana? Bisakah Anda menarik dana dari tabungan menggunakan kartu ATM? Opsi setoran: Jika Anda berharap untuk menyetor cek ke dalam akun, apakah bank memiliki aplikasi ponsel cerdas yang menawarkan setoran cek seluler? Jika tidak, apakah Anda dapat mengirimkan cek, atau menyetornya melalui ATM? Metode penggabungan : Bank dapat menetapkan bahwa bunga akan digabungkan setiap hari, bulanan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan. Meskipun peracikan yang lebih sering secara teoritis akan meningkatkan hasil dibawa pulang, jika Anda tetap membandingkan akun dengan APY alih-alih suku bunga tahunan, faktor peracikan akan sudah diperhitungkan.
Cara Membuka Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Jika Anda cukup beruntung memiliki rekening tabungan berdaya hasil tinggi yang kompetitif di bank Anda saat ini, membuka rekening baru akan sangat mudah. Kemungkinan akan dimungkinkan melalui portal perbankan online Anda, dengan sedikit kebutuhan untuk memasukkan informasi pribadi karena Anda sudah akan diverifikasi dengan institusi tersebut.
Jika Anda membuka rekening tabungan di lembaga yang baru bagi Anda, prosesnya akan lebih terlibat, meskipun tidak ada yang rumit. Hampir semua rekening tabungan hasil tinggi dapat dibuka online, jadi Anda harus menyisihkan 15 menit atau lebih ketika Anda dapat mengisi aplikasi elektronik di komputer Anda. Anda juga ingin memiliki SIM, nomor jaminan sosial, dan informasi rekening bank utama Anda siap, untuk membuat proses aplikasi mengalir dengan cepat dan mudah.
Lihat proses langkah demi langkah lengkap kami untuk menyiapkan semua aspek tentang cara membuka rekening tabungan baru dengan hasil tinggi.
Garis bawah
Rekening tabungan hasil tinggi dapat menjadi jalan tengah yang berguna untuk uang Anda, menawarkan perlindungan pokok Anda, keamanan asuransi federal, dan hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, meskipun kurang dari yang berpotensi Anda peroleh dari investasi berisiko. Pastikan untuk memikirkan bagaimana satu atau lebih akun dengan hasil tinggi dapat melayani tujuan dan situasi keuangan Anda, dan kemudian lakukan pekerjaan rumah Anda untuk menemukan akun yang akan memaksimalkan penghasilan Anda pada saat yang sama seperti menghindari biaya atau memaksakan pembatasan yang tidak boleh dilakukan. t sesuai dengan kebutuhan anda.
