Penugasan agunan asuransi jiwa adalah penugasan bersyarat yang menunjuk pemberi pinjaman sebagai penerima manfaat utama dari manfaat kematian untuk digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman. Jika peminjam tidak mampu membayar, pemberi pinjaman dapat menguangkan dalam polis asuransi jiwa dan memulihkan apa yang terutang. Bisnis dengan mudah menerima asuransi jiwa sebagai jaminan karena jaminan dana jika peminjam meninggal atau gagal bayar. Dalam hal kematian peminjam sebelum pelunasan pinjaman, kreditur menerima jumlah yang terutang melalui manfaat kematian, dan sisanya sisanya akan diarahkan ke penerima manfaat lain yang terdaftar.
Pengambilan Kunci
- Peminjam harus menjadi pemilik polis, yang mungkin atau mungkin bukan tertanggung. Penugasan agunan mungkin bertentangan dengan sebagian atau seluruh nilai polis, dan jika ada jumlah yang tersisa, penerima manfaat menerima selisihnya. Pembayaran penuh pinjaman mengakhiri penugasan tersebut..
Peminjam harus menjadi pemilik polis, tetapi tidak harus diasuransikan, dan polis tersebut harus tetap berlaku selama masa pinjaman dengan pemilik terus membayar semua premi yang diperlukan. Segala jenis polis asuransi jiwa dapat diterima untuk penugasan agunan, asalkan perusahaan asuransi mengizinkan penugasan untuk polis. Polis asuransi jiwa permanen dengan nilai tunai memungkinkan kreditor mengakses nilai tunai untuk digunakan sebagai pembayaran pinjaman jika peminjam default. Banyak pemberi pinjaman tidak menerima polis asuransi jiwa sebagai jaminan karena mereka tidak mengakumulasi nilai tunai dan jangka waktu polis itu mungkin terlalu pendek untuk mengakomodasi pinjaman.
Beberapa pemberi pinjaman tidak akan menjamin pinjaman kecuali polis asuransi jiwa dengan penugasan agunan dikeluarkan.
Sebagai alternatif, akses pemilik polis ke nilai tunai dibatasi untuk melindungi agunan. Jika pinjaman dilunasi sebelum kematian peminjam, penugasan dihapus, dan pemberi pinjaman tidak lagi menjadi penerima manfaat kematian. Perusahaan asuransi harus diberitahu tentang penugasan jaminan suatu polis; selain dari kewajiban mereka untuk memenuhi persyaratan kontrak, mereka tetap tidak tertarik dalam perjanjian.
Penasihat Wawasan
Steve Kobrin, LUTCF
Perusahaan Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Ini adalah pertanyaan umum di antara pemilik bisnis yang mengajukan pinjaman bank yang ingin menggunakan asuransi jiwa mereka sebagai jaminan untuk meningkatkan peluang mereka mendapatkan pinjaman. Penugasan agunan memastikan bahwa kreditur hanya dibayar sesuai dengan jatuh tempo. Jika bank tersebut disebut sebagai penerima manfaat pada polis asuransi, mereka akan dibayar manfaat kematian penuh bahkan jika sebagian pinjaman telah dilunasi, tidak meninggalkan apa pun bagi penerima manfaat lainnya yang meninggal. Jika Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa untuk mendapatkan pinjaman bisnis Anda sendiri, ingatlah bahwa tidak ada alasan untuk menjadikan pemberi pinjaman penerima manfaat. Gunakan tugas agunan dan pastikan broker Anda menuntun Anda melalui eksekusi.